Hanya sedikit dari kita yang mau membayar pajak lebih banyak dari yang seharusnya. Memahami kredit pajak dan potongan yang memenuhi syarat untuk kami, dan menghitungnya dengan benar, dapat berarti perbedaan antara berhutang lebih banyak uang pada waktu pajak atau menerima pengembalian dana selamat datang. Berikut adalah tiga cara sederhana untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda.
Pengambilan Kunci
- Kunci untuk meminimalkan kewajiban pajak Anda adalah mengurangi jumlah penghasilan kotor Anda yang terkena pajak. Menempatkan dolar sebelum pajak ke dalam rencana pensiun seperti 401 (k) adalah salah satu cara mudah untuk mengurangi penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu. Jika Anda menjual investasi yang kehilangan nilainya, Anda dapat menggunakan kerugian itu untuk mengimbangi pendapatan lainnya.
Tingkatkan Kontribusi Pensiun
Pajak penghasilan yang Anda bayarkan setiap tahun didasarkan pada pendapatan kotor Anda, dan bagi sebagian besar dari kita, cara termudah untuk mengurangi angka itu adalah dengan berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori perusahaan atau secara individual diadakan IRA tradisional.
Rencana perusahaan, seperti 401 (k) atau 403 (b), memungkinkan Anda untuk menyumbangkan dolar sebelum pajak ke akun Anda, hingga maksimum tertentu. Untuk tahun 2020, maksimum adalah $ 19.500 (naik dari $ 19.000 untuk 2019). Siapa pun yang berusia di atas 50 dapat memberikan tambahan $ 6.500 sebagai kontribusi mengejar ketinggalan, dengan total $ 26.000. Kontribusi untuk rencana tradisional 401 (k) atau 403 (b) dilakukan melalui pemotongan gaji rutin dan menawarkan pengurangan dolar-ke-dolar langsung ke total pendapatan kena pajak. (Versi lain dari rencana ini, Roth 401 (k) atau Roth 403 (b), tidak memberikan manfaat pajak dimuka tetapi memungkinkan penarikan bebas pajak di kemudian hari.)
Jika rencana yang disponsori majikan tidak tersedia untuk Anda, pertimbangkan IRA tradisional sebagai gantinya. Kontribusi Anda akan dibuat dengan dolar sebelum pajak, menghasilkan pengurangan langsung ke penghasilan kena pajak Anda untuk tahun itu dan pada akhirnya menjadi total kewajiban pajak Anda. Untuk tahun 2020, kontribusi Anda tidak boleh melebihi $ 6.000, dengan tambahan $ 1.000 diizinkan untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. (Seperti rencana 401 (k) dan 403 (b), ada juga Roth IRA, tanpa ada manfaat pajak langsung.)
Keuntungan Dari Kerugian Investasi
Menjual investasi yang telah menurun nilainya sejak Anda membelinya juga dapat membantu Anda mengurangi kewajiban pajak Anda untuk tahun itu — sebuah strategi yang sering disebut sebagai panen rugi pajak. Kerugian investasi ini dapat dihapuskan dari keuntungan investasi Anda atau penghasilan lain hingga batas tertentu setiap tahun, saat ini $ 3.000. Terlebih lagi, jumlah apa pun yang tidak dapat Anda gunakan tahun ini dapat diteruskan ke tahun-tahun mendatang, mengurangi pajak Anda juga. Sebaliknya, akan bermanfaat untuk menunda penjualan aset yang dihargai dan menghindari dikenakan pajak atas keuntungan Anda, terutama dalam tahun ketika penghasilan kena pajak Anda sudah tinggi.
Kontribusi amal yang Anda buat sepanjang tahun dapat mengurangi pajak — tetapi hanya jika Anda merinci pengurangan.
Donasi untuk amal
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang hal ini dan strategi lain untuk mengurangi tagihan pajak Anda, sering kali merupakan ide yang baik, dan sepadan dengan uang, untuk berkonsultasi dengan CPA atau pro pajak berpengetahuan lainnya.
Penasihat Wawasan
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Jika Anda berada dalam paket asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, Anda dapat membuka rekening tabungan kesehatan (HSA); kontribusi dan distribusi bebas pajak ketika digunakan untuk biaya pengobatan. Hal yang sama berlaku untuk 529 Paket, yang digunakan untuk biaya pendidikan. Pajak atas bunga yang diperoleh dari obligasi tabungan Seri EE dapat ditangguhkan selama 30 tahun, atau sampai Anda menebusnya. Anda dapat menghindari pajak atas aset yang dihargai dengan menghadiahkannya kepada seseorang, dalam batas pajak hadiah. Kapan pun memungkinkan, pegang aset yang sangat kena pajak dalam akun pensiun yang ditangguhkan pajak. Pastikan Anda tidak melewatkan pilihan atau strategi investasi yang baik hanya untuk menghindari pemberian IRS. Banyak klien akan memotong tagihan pajak mereka sehingga merugikan perencanaan keuangan yang sehat. Itu adalah pajak yang mengibas-ngibaskan anjing investasi.
