Pinjaman hari bayaran, juga dikenal sebagai uang muka, adalah pinjaman jangka pendek, saldo rendah, berbunga tinggi, biasanya dengan suku bunga riba yang dinamakan demikian karena kecenderungan dana akan dipinjam pada cek pasca-tanggal yang diuangkan pada hari gajian peminjam yang akan datang. Pinjaman ini dirancang agar cepat dan mudah dan umumnya memiliki persyaratan pinjaman kualifikasi yang sangat terbatas. Mereka dimaksudkan untuk membantu konsumen mendapatkan uang tunai cepat untuk menahan mereka sampai gaji berikutnya, maka nama "pinjaman gajian." Pinjaman gajian juga disebut pinjaman penarikan uang tunai, pinjaman deposito ditangguhkan, pinjaman cek setelah tanggal, atau periksa pinjaman uang muka.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau CFPB, sebagian besar pemberi pinjaman bayaran hanya menuntut peminjam memenuhi persyaratan berikut untuk memenuhi syarat untuk pinjaman: peminjam harus memiliki rekening giro aktif; peminjam harus memberikan beberapa bukti pendapatan; peminjam harus memiliki identifikasi yang valid; dan peminjam harus berusia minimal 18 tahun. Proses kualifikasi dan pengajuan pinjaman dapat dilakukan secepat 15 menit jika Anda dapat dengan cepat menunjukkan bahwa Anda memenuhi semua persyaratan. Dalam kebanyakan situasi, peminjam menulis cek untuk jumlah pinjaman ditambah biaya pinjaman, dan pemberi pinjaman memegang cek sampai tanggal jatuh tempo yang telah ditentukan.
Ketika pinjaman jatuh tempo, peminjam membayar lunas pinjaman, memungkinkan pemberi pinjaman untuk mencairkan cek pasca-tanggal, atau menulis cek pasca-tanggal lain untuk menutupi jumlah pinjaman. Banyak peminjam mengalami kesulitan keuangan dengan pinjaman semacam ini ketika mereka tidak dapat melunasinya ketika pertama kali jatuh tempo. Setiap kali peminjam memperpanjang pinjaman, lebih banyak biaya dikenakan.
Pinjaman bayaran dapat diakses oleh konsumen dengan kredit buruk dan biasanya, tidak memerlukan pemeriksaan kredit. Sekitar 12 juta orang Amerika menggunakan pinjaman gaji setiap tahun, dan kebanyakan dari mereka tidak memiliki akses ke kartu kredit atau rekening tabungan, menurut Pew Charitable Trust.
Pinjaman bayaran mahal dan di negara-negara seperti New York, dilarang.
Jumlah Pinjaman Hari Bayaran
Jumlah pinjaman yang memenuhi syarat bervariasi tergantung pada pendapatan peminjam dan pemberi pinjaman bayaran, meskipun sebagian besar negara bagian memiliki undang-undang yang menetapkan jumlah pinjaman pembayaran maksimum. Beberapa negara bahkan membatasi kemampuan peminjam untuk memiliki beberapa pinjaman hari bayaran dalam upaya untuk menjaga konsumen dari meminjam sejumlah besar pada tingkat bunga yang sangat tinggi. Jumlah pinjaman dapat bervariasi dari $ 50 hingga $ 1.000, tergantung pada undang-undang negara bagian.
Suku Bunga Pinjaman Hari Bayaran
Persyaratan pinjaman tidak boleh menjadi satu-satunya pertimbangan jika Anda berpikir tentang pinjaman gaji. Dalam hal tingkat persentase tahunan, atau April, tidak jarang pinjaman bayaran melebihi 500% atau bahkan 1.000%. Meskipun model dan peraturan bisnis membatasi ukuran dan durasi pinjaman bayaran, jenis pinjaman ini masih merupakan alternatif yang mahal dan harus dilakukan dengan hati-hati.
Karena tingginya suku bunga, pinjaman gajian adalah cara termahal untuk meminjam uang. Beberapa negara bagian memiliki undang-undang yang mengatur berapa banyak peminjam yang dapat meminjamkan pinjaman dan berapa banyak mereka dapat mengenakan biaya untuk pinjaman, sementara negara-negara lain, seperti New York, sama sekali melarang praktik pemberian pinjaman gaji. Di negara-negara di mana praktik ini dilarang, pemberi pinjaman sering menyiasati peraturan dengan bermitra dengan bank di negara lain.
