Ulasan Wealthfront

Penghargaan Robo-Advisor 2019

Wealthfront memenangkan penghargaan dalam kategori berikut:

Ada baiknya melihat skenario yang disediakan oleh Path, bahkan jika Anda memiliki akun investasi utama di institusi lain. Tiga potong penawaran Wealthfront lainnya — Investasikan, Simpan, dan Pinjam — dapat membantu Anda mengumpulkan kekayaan dan membuka jalur kredit tanpa kerepotan. Dalam ulasan ini, kami berfokus pada penasihat-robo Wealthfront di bawah penawaran Invest.

Pada bulan Agustus, Wealthfront mengakuisisi Grove, sebuah startup perencanaan keuangan, sebagai bagian dari komitmen perusahaan untuk sebuah visi yang mereka sebut Self-Driving Money. Tujuan dari visi ini adalah untuk membantu klien membayar tagihan mereka, membangun dana darurat, dan berkontribusi pada portofolio investasi mereka. Meskipun Self-Driving Money belum tersedia, akuisisi ini merupakan langkah lain di sepanjang jalan itu.

Pro

Perencanaan keuangan yang hebat yang membantu Anda melihat gambaran besar
Bantuan penetapan tujuan secara mendalam untuk tujuan besar, seperti pembelian rumah dan tabungan kuliah
Garis portofolio kredit tersedia
Panen pajak-rugi

Cons

Tidak ada obrolan online untuk pelanggan atau calon pelanggan
Wealthfront tidak membawa asuransi SIPC berlebih
Portofolio di bawah $ 100.000 tidak dapat disesuaikan di luar pengaturan risiko
Akun yang lebih besar mungkin mengandung reksa dana yang lebih mahal

Pengaturan akun

4.1

Pengalaman memulai dengan akun Wealthfront bervariasi tergantung pada berapa banyak lembaga keuangan dan aset yang akan Anda hubungkan dengan paket Anda. Jika itu hanya rekening koran, itu akan berjalan cukup cepat. Namun, Anda dapat memasukkan banyak informasi ke Wealthfront, dan Anda akan mendapat manfaat dari upaya ini dengan perencanaan sasaran yang lebih baik di kemudian hari. Misalnya, Anda dapat memasukkan nilai rumah Anda ke dalam aset Anda bersama dengan hipotek yang mengimbangi.

Setelah semua informasi Anda dimasukkan — termasuk IRA dan 401 (k), serta investasi lain yang mungkin Anda miliki, seperti dompet Coinbase — Wealthfront menunjukkan kepada Anda gambaran situasi Anda saat ini dan kemajuan Anda menuju masa pensiun. Semua ini dilakukan tanpa berbicara dengan penasihat, tidak seperti beberapa penasihat robot yang telah membuat sesi dengan penasihat manusia bagian dari proses pengaturan mereka.

Untuk menentukan portofolio tempat Anda akan berinvestasi, Anda ditanya beberapa pertanyaan tentang sikap Anda terhadap risiko dan kapan Anda mungkin membutuhkan uang. Anda ditunjukkan portofolio yang tepat sebelum mendanai akun Anda, tetapi Anda tidak dapat menyesuaikan portofolio yang sudah ditentukan sebelumnya sama sekali. Klien dengan lebih dari $ 100.000 dalam akun investasi Wealthfront dapat memilih portofolio saham daripada portofolio ETF. Anda juga dapat menempatkan beberapa perusahaan pada daftar terbatas jika Anda lebih suka tidak berinvestasi di dalamnya.

Wealthfront memungkinkan Anda untuk membuka akun individu, gabungan, dan trust, serta IRA tradisional, IRA Roth, IRA SEP, dan rollover 401 (k). Wealthfront juga memungkinkan Anda untuk membuka akun tabungan 529 perguruan tinggi, yang jarang terjadi di antara robo-advisories. Biaya sedikit lebih tinggi untuk 529 akun jika dibandingkan dengan akun Wealthfront lainnya, karena paket ini termasuk biaya administrasi.

Penetapan tujuan

Perencanaan dan pelacakan sasaran adalah tempat Wealthfront bersinar. Dasbor Anda menunjukkan semua aset dan liabilitas Anda, memberi Anda visual check-in cepat tentang kemungkinan mencapai tujuan Anda.

Jika pembelian rumah sesuai rencana Anda, Wealthfront terhubung ke Redfin untuk membantu Anda memperkirakan berapa harga rumah di lokasi geografis tertentu. Demikian pula, skenario penghematan kuliah memiliki perkiraan biaya untuk banyak universitas yang berbasis di AS. Proyeksi biaya kuliah tidak hanya mencakup biaya kuliah, tetapi juga biaya kamar dan makan, serta biaya lainnya. Penggunaan data pihak ketiga Wealthfront membuatnya sangat berguna untuk semua jenis perencanaan dan Anda mungkin menemukan diri Anda menjalankan skenario jauh melampaui kebutuhan investasi Anda saat ini. Anda bahkan dapat mengetahui berapa lama Anda bisa mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan, sambil tetap membuat tujuan Anda yang lain berhasil.

Wealthfront menambahkan tujuan tambahan ke suite berdasarkan umpan balik pelanggan.

Layanan Akun

4.2

Setoran otomatis mudah diatur dengan Wealthfront, karena rekening bank Anda ditautkan selama proses orientasi. Klien dengan lebih dari $ 25.000 di akun mereka dapat meminjam hingga 30% dari nilai akun mereka menggunakan jalur kredit portofolio Wealthfront dengan suku bunga 4, 70% -5, 95% pada Juni 2019. Anda dapat membayar kembali pinjaman sesuai jadwal Anda sendiri. Jika nilai investasi Anda turun secara signifikan, Anda mungkin diminta untuk mengembalikan pinjaman lebih cepat.

Wealthfront juga menawarkan akun manajemen kas yang membayar bunga 2, 07% pada September 2019. Tingkat bunga berfluktuasi tergantung pada tingkat Dana Federal. Ini adalah akun terpisah dari akun investasi, tetapi Anda dapat memindahkan uang bolak-balik dengan mudah. Wealthfont tampaknya membuat langkah yang kuat untuk mengintegrasikan semua layanan uangnya dalam satu platform dengan konsep Self-Driving Money, di mana Anda menyetor pembayaran Anda ke dalam platform dan menangani keuangan Anda untuk Anda. Layanan ini belum berjalan dan berjalan, tetapi merupakan fokus utama bagi perusahaan sebagai bagian dari peluncuran besar berikutnya.

Isi Portofolio

4.5

Wealthfront mengikuti Teori Portofolio Modern (MPT) dalam menciptakan alokasi aset dalam portofolio Anda. Wealthfront terutama menggunakan dana yang diperdagangkan di bursa dengan biaya rendah (ETF) untuk mencakup 11 kelas aset, tidak termasuk uang tunai. Kelas aset adalah:

Saham Amerika Serikat Saham asingMemunculkan cadangan pasar sahamRekening dividenReal EstateProperti yang dilindungi oleh inflasi, Obligasi nasional, Obligasi korporat, AS. obligasi pemerintahMemunculkan obligasi pasarSumber daya alam

ETF yang mencakup kelas aset ini disediakan oleh tersangka seperti Vanguard, Schwab, iShares, dan State Street. Meskipun Wealthfront lebih memilih ETF karena efisiensi pajaknya, mungkin ada reksa dana dalam penawaran. Akun besar dapat berinvestasi dalam reksa dana Parity Risiko Wealthfront, misalnya, yang membawa rasio biaya yang lebih tinggi sebagai imbalan untuk menawarkan klien bernilai tinggi berpotensi pengembalian yang lebih tinggi. Juga, Wealthfront akan menerima dan mengelola reksa dana sebagai bagian dari akun yang telah ditransfer, asalkan sesuai dengan kebutuhan alokasi. Namun, reksa dana ini kemungkinan akan diganti seiring waktu dengan ETF yang lebih efisien pajak.

Manajemen portofolio

4.5

Tidak ada jadwal yang ditetapkan untuk penyeimbangan kembali; Filosofi Wealthfront adalah untuk memantau portofolio dan menyeimbangkannya ketika mereka melayang secara signifikan dari strategi alokasi aset target. Setoran, penarikan, dan investasi kembali dividen semua dapat digunakan sebagai pemicu untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda. Demikian pula, jika seorang pelanggan mengubah skor risikonya, algoritme Wealthfront akan mentransisikan alokasi aset agar sesuai dengan skor baru, tetapi itu bisa memakan waktu.

Ini karena Wealthfront menganggap minimalisasi pajak dengan sangat serius. Tujuan Wealthfront adalah untuk meminimalkan capital gain jangka pendek dan menghindari penjualan cuci, dan itu melakukan ini bahkan ketika akun ditransfer atau stok ditambahkan ke daftar terbatas Anda. Wealthfront memiliki salah satu program pemanenan rugi-pajak yang paling kuat dari semua penasihat robot. Perusahaan memiliki buku putih yang bagus menjelaskan prosesnya, tetapi yakinlah bahwa metodologi ini baik dan akan menguntungkan portofolio Anda seiring waktu.

Pengalaman pengguna

4.4

Pengalaman Bergerak

Aplikasi seluler, iOS asli dan Android, dirancang agar sangat mudah digunakan dengan pengetikan minimal. Input data, seperti tanggal dan setoran bulanan, ditampilkan pada bilah geser atau menu tarik-turun untuk menghindari kesalahan pengetikan. Saat menautkan akun eksternal, Anda masih harus memasukkan ID pengguna dan kata sandi. Alur kerja untuk akun baru logis dan mudah diikuti.

Pengalaman Desktop

Wealthfront pada awalnya dirancang untuk menjadi pengalaman seluler, sehingga platform desktop mengambil keuntungan dari real estat tambahan. Desainnya bersih dan semua informasi utama mudah ditemukan, terutama ketika Anda mencari di pusat bantuan.

Pelayanan pelanggan

3.6

Wealthfront mengambil pendekatan non-manusia dengan serius. Itu tidak memiliki fitur obrolan online di situs webnya atau di aplikasi selulernya. Ada saluran telepon dukungan pelanggan yang dikelola oleh para profesional berlisensi, yang dapat membantu Anda dengan apa saja, dari kata sandi yang terlupakan hingga pertanyaan tentang portofolio Anda. Sebagian besar pertanyaan dukungan yang diajukan di Twitter mereka dijawab relatif cepat, meskipun kami melihat satu yang membutuhkan waktu lebih dari seminggu sebelum ada tanggapan.

Pendidikan & Keamanan

4.2

Wealthfront melakukan pekerjaan luar biasa membantu kliennya mencari tahu rencana keuangan. Alat Path dicakup di bagian perencanaan tujuan, tetapi ada banyak sumber daya selain itu dalam bentuk panduan, artikel, blog, dan FAQ. Dalam hal detail seluk-beluk dalam menggunakan platform, ada banyak bantuan di situs web dan sebagian besar dapat diakses melalui aplikasi seluler juga.

Wealthfront adalah anggota dari Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan akun klien dilindungi hingga maksimum $ 500.000. Situs ini sebenarnya memiliki artikel tentang mengapa asuransi SIPC tidak melindungi investor seperti yang mereka pikirkan, tetapi perusahaan masih memegang pertanggungan — kemungkinan karena mereka telah menghadapi terlalu banyak gesekan klien dalam masalah ini. Rekening tunai terpisah diasuransikan oleh FDIC. Rincian spesifik tentang keamanan situs tidak diberikan, tetapi situs Wealthfront menyatakan bahwa ia menggunakan penyedia pihak ketiga yang "menggunakan keamanan yang kuat, tingkat bank dan mengikuti praktik terbaik perlindungan data."

Komisi & Biaya

4.2

Struktur biaya Wealthfront sangat sederhana dan sangat kompetitif: 0, 25% dari portofolio Anda, dinilai setiap bulan. Tidak ada biaya yang dikenakan untuk saldo tunai. ETF yang membentuk sebagian besar portofolio memiliki biaya manajemen tahunan 0, 07% -0, 16%. Portofolio yang lebih besar yang terdaftar dalam program Smart Beta dapat diinvestasikan dalam dana dengan biaya manajemen yang sedikit lebih tinggi. Perlu dicatat bahwa kurangnya komisi perdagangan, biaya penarikan, dan biaya transfer merupakan bagian integral dari strategi manajemen pajak reguler yang jika tidak akan dikenakan biaya banyak untuk Anda implementasikan — mungkin menghapuskan penghematan pajak sepenuhnya.

Apakah Wealthfront cocok untuk Anda?

Jika Wealthfront berhasil menjadi solusi finansial all-in-one yang dikelola secara digital, mungkin saja fungsi robo-advisor akan dibayangi. Seperti yang ada sekarang, bagaimanapun, ini adalah platform yang mengesankan untuk manajemen portofolio algoritmik. Seperti banyak penasihat robo berbiaya rendah, Wealthfront tidak menawarkan banyak hal untuk penyesuaian. Jika Anda ingin memilih saham Anda sendiri, maka Anda mencari solusi yang salah. Namun, jika Anda ingin melakukan setoran reguler ke portofolio dan tidak khawatir tentang hal itu, Wealthfront lebih dari sekadar siap untuk pekerjaan itu.

Alat perencanaan itu spektakuler dan layak untuk dilihat, bahkan jika Anda tidak bermaksud mendanai akun Anda. Jika Anda memutuskan untuk maju, Anda akan mendapatkan salah satu penasihat robo dengan harga paling kompetitif dengan beberapa metodologi minimalisasi pajak paling kuat yang tersedia. Investor di Wealthfront harus siap untuk meninggalkan kruk penasihat manusia, tetapi itu membuat prospek menyambut robot tuan kami jauh lebih menarik daripada yang Anda pikirkan — setidaknya dalam hal membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda.

Bandingkan Wealthfront

Sebagai tempat teratas dalam kategori Broker Daring Online Terbaik kami, Wealthfront adalah solusi hebat bagi banyak jenis investor. Lihat bagaimana mereka membandingkan dengan penasihat robot lainnya yang kami ulas.

Metodologi

Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.

Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.

Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.

Daftar Isi: