Jutaan orang Amerika memberikan sumbangan uang tunai dan properti kepada badan amal pilihan mereka setiap tahun. Namun, banyak donor yang berharap mereka dapat berbuat lebih banyak untuk amal yang mereka cintai dan dukung.
Asuransi Jiwa dapat menjadi aset yang efektif dan nyaman untuk diberikan. Artikel ini membahas berbagai metode sumbangan asuransi jiwa dan keuntungannya.
Pemberi Amal untuk Asuransi Jiwa
Penunggang amal adalah tambahan yang relatif baru bagi keluarga penunggang yang tersedia dalam polis asuransi jiwa modern. Sebagai contoh, pengendara ini, yang dapat dilampirkan ke kebijakan dengan nilai nominal lebih dari $ 1 juta, membayar 1-2% dari nilai nominal kebijakan ke badan amal yang memenuhi syarat pilihan pemegang polis, meskipun kadang-kadang ada batasan ditempatkan pada jumlah hadiah maksimum yang diijinkan.
Pengendara ini biasanya datang tanpa biaya tambahan dan seringkali tidak mengurangi nilai tunai atau manfaat kematian polis. Para penunggang ini secara efektif menghilangkan kebutuhan untuk menciptakan, membayar, dan mengelola perwalian hadiah terpisah sampai kematian tertanggung.
Pengambilan Kunci
- Menghadiahkan suatu polis juga dapat menghasilkan pengurangan pajak penghasilan saat ini dari nilai pasar wajar polis, yang dalam beberapa kasus bisa sangat signifikan.
Donatur juga dapat memilih amal sebagai penerima manfaat yang dapat dibatalkan dan bukan yang tidak dapat dibatalkan. Perusahaan dapat secara efektif menerapkan dividen korporat yang menguntungkan sebagai kebijakan pemberian untuk merealisasikan pajak dan manfaat masyarakat.
Setelah pengendara ditambahkan, tidak ada tindakan lebih lanjut yang diperlukan oleh pemegang polis. Pengendara ini memiliki beberapa keterbatasan, mungkin yang terbesar adalah jumlah perlindungan yang tinggi yang harus dibeli untuk menggunakannya.
Setiap amal yang dipilih haruslah amal yang memenuhi syarat 501 (c) 3 yang memenuhi definisi IRS dari organisasi nirlaba. Pastikan amal yang ingin Anda dukung akan menerima polis asuransi jiwa Anda. Beberapa jenis kebijakan, seperti kebijakan jangka, sering dijauhi oleh organisasi-organisasi ini.
Sumbangan Kebijakan
Meskipun strategi ini sedikit lebih terlibat daripada hanya membeli pengendara hadiah amal, sumbangan kebijakan juga memberikan manfaat yang jauh lebih besar kepada donor dan badan amal. Menghadiahkan polis asuransi jiwa dapat sangat mengurangi harta kena pajak donor, yang dapat menghemat ribuan dolar dalam pajak warisan untuk pembayar pajak berpenghasilan tinggi. (Untuk bacaan terkait, lihat: Mengurangi Sumbangan Anda. )
Mungkin yang paling penting, badan amal akan menerima seluruh jumlah polis pada saat kematian tertanggung. Ini biasanya akan jauh lebih banyak daripada yang akan mereka terima dari pengendara manapun dan dapat mewakili rejeki nomplok yang substansial. Biaya untuk donor adalah premi yang dibayarkan pada polis, dan setiap premi yang dibayarkan setelah tanggal hadiah akan dikurangkan juga.
Juga tidak ada batasan ukuran kebijakan yang dapat disumbangkan karena sumbangan amal tidak memiliki batas untuk tujuan pajak tanah. Strategi ini tidak menghalangi strategi investasi donor saat ini dan dapat memberikan cara yang bermanfaat untuk membuang kebijakan yang tidak diinginkan yang awalnya dibeli untuk memenuhi kebutuhan yang sudah tidak ada lagi.
Donor harus mempertimbangkan penggunaan pengendara amal pada kebijakan asuransi nilai tunai mereka untuk memberikan setidaknya hadiah kecil jika memungkinkan.
Menamai Amal sebagai Penerima Manfaat
Menamai amal pilihan Anda sebagai penerima polis asuransi jiwa Anda adalah cara paling sederhana untuk memberikan amal dengan hasil manfaat kematian dari polis. Itu tidak menawarkan keuntungan pajak penghasilan yang datang dengan kebijakan hadiah, tetapi masih mengurangi harta donor dengan jumlah manfaat kematian. Donor yang tidak sepenuhnya yakin bagaimana mereka ingin mendistribusikan aset mereka setelah kematian dapat mendaftarkan amal sebagai penerima manfaat yang dapat dibatalkan. Ini memberi mereka fleksibilitas seandainya situasi keuangan mereka berubah. Jika donor memilih untuk berhenti membayar premi, organisasi amal dapat memilih untuk melanjutkan proses atau memungkinkan kebijakan untuk berakhir.
Memberi nama badan amal sebagai penerima manfaat juga memastikan privasi transaksi, yang dapat menjadi penting bagi donor yang ingin merahasiakan niat pemberian hadiah mereka dari keluarga atau ahli waris lainnya. Pengalihan aset dari kontrak asuransi tidak dapat diganggu gugat, sehingga mustahil bagi siapa pun untuk menghentikan donasi yang terjadi.
Dividen Kebijakan Hadiah
Meskipun dividen polis hadiah tidak akan memberikan jumlah manfaat yang sama untuk amal seperti strategi lain yang dibahas, adalah mungkin bagi pemegang polis untuk menerima dividen yang dibayarkan kepada polis asuransi jiwa mereka secara tunai dan menyumbangkannya untuk amal. Dividen yang disumbangkan dapat dikurangkan dengan cara yang sama seperti premi yang dibayarkan pada kebijakan yang berbakat, dan strategi ini tidak memerlukan pengeluaran uang tunai tambahan dari donor.
Garis bawah
Donor yang ingin memanfaatkan sumbangan uang tunai mereka untuk amal dapat menggunakan asuransi jiwa untuk mencapai tujuan mereka. Dengan memberikan polis langsung atau menyebut amal sebagai penerima, mereka dapat memberikan sejumlah besar uang kepada amal pilihan mereka dan memberikan warisan abadi untuk tujuan yang mereka yakini.
Untuk informasi lebih lanjut tentang penggunaan asuransi jiwa sebagai alat hadiah, hubungi agen asuransi atau penasihat keuangan Anda.
(Untuk bacaan lebih lanjut, lihat: Menghadiahkan Aset Pensiun Anda Untuk Beramal .)
