Apa yang Mengenal Klien Anda (KYC)?
Know Your Client atau Know Your Customer adalah standar dalam industri investasi yang memastikan penasihat investasi mengetahui informasi terperinci tentang toleransi risiko klien mereka, pengetahuan investasi, dan posisi keuangan. KYC melindungi klien dan penasihat investasi. Klien dilindungi dengan meminta penasihat investasi mereka mengetahui investasi apa yang paling sesuai dengan situasi pribadi mereka. Penasihat investasi dilindungi dengan mengetahui apa yang dapat dan tidak bisa mereka sertakan dalam portofolio klien mereka. Kepatuhan KYC biasanya melibatkan persyaratan dan kebijakan seperti manajemen risiko, kebijakan penerimaan pelanggan, dan pemantauan transaksi.
Memahami Know Your Client (KYC)
Aturan Know Your Client (KYC) adalah persyaratan etis bagi mereka yang berada di industri sekuritas yang berurusan dengan pelanggan selama pembukaan dan pemeliharaan akun. Ada dua aturan yang diterapkan pada Juli 2012 yang membahas topik ini bersama-sama: Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Aturan 2090 (Kenali Pelanggan Anda) dan FINRA Aturan 2111 (Kesesuaian). Aturan-aturan ini ada untuk melindungi broker-dealer dan pelanggan dan agar broker dan perusahaan berurusan secara adil dengan klien.
Aturan Know Your Customer 2090 pada dasarnya menyatakan bahwa setiap broker-dealer harus melakukan upaya yang wajar ketika membuka dan memelihara akun klien. Merupakan persyaratan untuk mengetahui dan menyimpan fakta-fakta penting dari setiap pelanggan, serta mengidentifikasi setiap orang yang memiliki wewenang untuk bertindak atas nama pelanggan.
Aturan KYC penting pada awal hubungan pelanggan-broker untuk menetapkan fakta-fakta penting dari setiap pelanggan sebelum rekomendasi dibuat. Fakta penting adalah yang diperlukan untuk melayani akun pelanggan secara efektif dan untuk mengetahui instruksi penanganan khusus untuk akun tersebut. Juga, broker-dealer harus terbiasa dengan setiap orang yang memiliki wewenang untuk bertindak atas nama pelanggan dan perlu mematuhi semua hukum, peraturan, dan aturan industri sekuritas.
Aturan Kesesuaian
Seperti yang ditemukan dalam Aturan FINRA tentang Praktik yang Adil, Peraturan 2111 sejalan dengan aturan KYC dan mencakup topik membuat rekomendasi. Kesesuaian Aturan 2111 mencatat bahwa broker-dealer harus memiliki alasan yang masuk akal ketika membuat rekomendasi yang cocok untuk pelanggan berdasarkan situasi dan kebutuhan keuangan klien. Tanggung jawab ini berarti bahwa broker-dealer telah melakukan peninjauan lengkap atas fakta dan profil pelanggan saat ini, termasuk sekuritas lain milik pelanggan sebelum melakukan pembelian, penjualan, atau pertukaran sekuritas.
Membuat Profil Pelanggan
Penasihat dan firma investasi bertanggung jawab untuk mengetahui situasi keuangan setiap pelanggan dengan menjelajahi dan mengumpulkan usia klien, investasi lain, status pajak, kebutuhan keuangan, pengalaman investasi, horizon waktu investasi, kebutuhan likuiditas, dan toleransi risiko. SEC mensyaratkan bahwa pelanggan baru memberikan informasi keuangan terperinci yang mencakup nama, tanggal lahir, alamat, status pekerjaan, pendapatan tahunan, kekayaan bersih, tujuan investasi, dan nomor identifikasi sebelum membuka akun.
