Apa itu Akun Terkelola yang Disatukan?
Akun dikelola terpadu (UMA) adalah akun investasi swasta yang dikelola secara profesional yang dapat mencakup berbagai jenis investasi semua dalam satu akun. Investasi dapat mencakup reksadana, saham, obligasi, dan dana yang diperdagangkan di bursa. Akun terkelola yang disatukan sering diseimbangkan kembali pada jadwal yang ditentukan.
Memahami Unified Managed Account (UMA)
Akun terkelola terpadu adalah salah satu dari beberapa opsi yang dimiliki investor bernilai tinggi untuk mengelola aset mereka. Akun terkelola terpadu adalah evolusi dari akun yang dikelola secara terpisah, yang serupa dengan akun terkelola profesional yang sering kali diseimbangkan kembali. Namun, akun yang dikelola secara terpisah biasanya tidak dikenal untuk menggabungkan beberapa investasi dan kendaraan investasi dengan berbagai tujuan. Akun yang dikelola secara terpisah adalah alternatif investasi bernilai tinggi, biasanya ditawarkan oleh manajer investasi, yang biasanya berfokus pada strategi bertarget yang dikelola sebagai akun terpisah untuk investor. Jika seorang investor ingin berinvestasi di berbagai strategi, mereka kemungkinan harus membuka beberapa akun yang dikelola secara terpisah.
Akun terkelola terpadu seringkali merupakan alternatif yang lebih baik bagi investor yang ingin menggabungkan beberapa investasi. UMA menghilangkan kebutuhan untuk memiliki lebih dari satu akun dan dapat menggabungkan semua aset investor ke dalam satu akun.
Berinvestasi Melalui Akun Terkelola Terpadu
Bank dan perusahaan pialang yang sama biasanya menawarkan akun terkelola terpadu sebagai akun yang dikelola secara terpisah. Penawaran mereka juga diperluas untuk mencakup penasihat investasi terdaftar dan manajer kekayaan pribadi. Teknologi telah menjadi faktor pendorong yang mendukung ekspansi mereka. Penyedia akun terkelola terpadu memiliki tanggung jawab fidusia keseluruhan yang jauh lebih besar karena mereka berfungsi sebagai pengawas untuk banyak investasi, yang dapat mencakup posisi saham, rencana opsi saham karyawan, manajemen akun terpisah pihak ketiga, dan banyak lagi.
Penyedia UMA bekerja dengan investor bernilai tinggi untuk mengintegrasikan semua aset klien. Setelah aset dikumpulkan, penyedia UMA akan bekerja dengan klien dalam beberapa cara. Penyedia UMA dapat memeriksa total portofolio untuk rencana komprehensif. Perencanaan akun UMA dapat mencakup strategi overlay yang berupaya mengelola portofolio dari pendekatan diversifikasi alokasi aset yang ditargetkan. Penyedia UMA juga menawarkan kepada para investor opsi baru dengan perusahaan dan produk terafiliasi yang mungkin ingin diinvestasikan oleh investor. Seringkali penyedia UMA akan menganalisis portofolio agar sesuai dengan teori portofolio modern mengingat batas yang komprehensif dan efisien tempat aset gabungan dibuat. Opsi alternatif penyedia UMA dapat membantu klien untuk menyelaraskan total portofolio mereka untuk optimasi pengembalian risiko yang lebih baik.
Penyedia UMA juga menawarkan klien bernilai tinggi yang lebih ramping pelaporan investasi mereka dengan dukungan yang lebih besar untuk perencanaan pajak yang komprehensif. Penyedia UMA juga bekerja dengan klien untuk menentukan jadwal penyeimbangan yang sesuai dengan strategi investasi keseluruhan mereka.
Standar UMA bervariasi berdasarkan penyedia, dan investor biasanya akan menandatangani perjanjian yang merinci pengelolaan akun, biayanya, dan investasi serta penataan yang diizinkan. Investor UMA biasanya membayar biaya manajemen tahunan berdasarkan total aset yang dikelola. Biaya biasanya berkurang dengan aset yang lebih besar dalam pengelolaan dan dapat berkisar dari 1, 50% per tahun hingga 0, 30%.
