Tantangan membeli rumah untuk pertama kali bisa terasa sangat menakutkan sehingga tergoda untuk pergi dengan rumah pertama yang jatuh dalam kisaran harga Anda atau terus menyewa. Untuk membantu Anda menghilangkan proses tersebut dan mendapatkan hasil maksimal dari pembelian, kami akan memeriksa apa yang perlu Anda pertimbangkan sebelum membeli, apa yang dapat Anda harapkan dari proses pembelian itu sendiri, dan beberapa tips praktis untuk membuat hidup lebih mudah setelah Anda beli rumah pertama Anda. Misalnya, Anda mungkin tidak ingin menarik uang dari Roth IRA Anda untuk mewujudkannya.
Tutorial: Dasar-Dasar Hipotek
Pertimbangan Sebelum Membeli
Hal pertama yang perlu Anda tentukan adalah apa tujuan jangka panjang Anda dan kemudian bagaimana kepemilikan rumah cocok dengan rencana itu. Bisa jadi Anda hanya ingin mengubah semua pembayaran sewa yang "terbuang" menjadi pembayaran hipotek yang sebenarnya membuat Anda memiliki sesuatu yang nyata. Yang lain melihat kepemilikan rumah sebagai tanda kemerdekaan mereka dan menikmati gagasan menjadi tuan tanah mereka sendiri. Mempersempit tujuan kepemilikan rumah gambaran besar akan mengarahkan Anda ke arah yang benar. Berikut ini lima pertanyaan untuk diri Anda:
- Jenis rumah apa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda? Anda memiliki beberapa opsi saat membeli properti residensial: rumah keluarga tunggal tradisional, rumah bandar, kondominium, koperasi atau bangunan multi-keluarga dengan dua hingga empat unit. Setiap opsi memiliki pro dan kontra, tergantung pada tujuan kepemilikan rumah Anda, jadi Anda perlu memutuskan jenis properti yang akan membantu Anda mencapai tujuan tersebut. Anda juga dapat menghemat harga pembelian dalam kategori apa pun dengan memilih fixer-upper, meskipun jumlah waktu, ekuitas keringat, dan uang yang terlibat untuk mengubah fixer-upper ke rumah impian Anda mungkin jauh lebih banyak daripada yang Anda tawar-menawar. (Untuk memeriksa pilihan Anda secara lebih mendalam, lihat "Apakah Condo Life Cocok untuk Anda?" Dan "Apakah Co-op Housing Tepat Untuk Anda?") Fitur spesifik apa yang akan dimiliki rumah ideal Anda? Meskipun bagus untuk mempertahankan fleksibilitas dalam daftar ini, Anda mungkin melakukan pembelian terbesar dalam hidup Anda, dan Anda pantas membeli itu sesuai dengan kebutuhan dan keinginan Anda sedekat mungkin. Daftar Anda harus mencakup keinginan dasar, seperti lingkungan dan ukuran, sampai ke detail yang lebih kecil seperti tata letak kamar mandi dan dapur yang dilengkapi dengan peralatan yang dapat dipercaya. Berapa banyak hipotek yang memenuhi syarat untuk Anda? Sebelum Anda mulai berbelanja, penting untuk mengetahui seberapa besar pemberi pinjaman benar-benar bersedia memberi Anda untuk membeli rumah pertama Anda. Anda mungkin berpikir Anda mampu membeli tempat $ 300.000, tetapi pemberi pinjaman mungkin berpikir Anda hanya baik untuk $ 200.000 tergantung pada faktor-faktor seperti berapa banyak utang lain yang Anda miliki, pendapatan bulanan Anda dan berapa lama Anda berada di pekerjaan Anda saat ini. (Untuk pengantar tentang terminologi dan struktur hipotek, baca tutorial Dasar-Dasar Hipotek kami.) Berapa banyak rumah yang bisa Anda beli? Di sisi lain, terkadang bank akan memberi Anda pinjaman untuk lebih banyak rumah daripada yang sebenarnya ingin Anda bayar. Sama seperti dengan pembelian mobil baru, Anda pasti ingin melihat total biaya rumah, bukan hanya pembayaran bulanan. Tentu saja, melihat pembayaran bulanan juga penting, bersama dengan berapa banyak uang muka yang Anda mampu, seberapa tinggi pajak properti di lingkungan yang Anda pilih, berapa biaya asuransi pemilik rumah, seberapa banyak Anda mengantisipasi pengeluaran untuk mempertahankan atau meningkatkan rumah, dan berapa biaya penutupan Anda. (Untuk membantu menentukan jenis hipotek apa yang terbaik untuk Anda, baca "5 Hal yang Harus Anda Ketahui Sebelum Disetujui untuk Hipotek" dan "Buat Keputusan Hipotek Berbasis Risiko.") Siapa yang akan membantu Anda menemukan rumah dan panduan Anda melalui pembelian? Seorang agen real estat akan membantu Anda menemukan rumah yang memenuhi kebutuhan Anda dan berada dalam kisaran harga Anda, kemudian bertemu dengan Anda untuk melihat rumah-rumah itu. Setelah memilih rumah untuk dibeli, para profesional ini dapat membantu Anda menegosiasikan seluruh proses pembelian, termasuk membuat penawaran, mendapatkan pinjaman, dan menyelesaikan dokumen. Keahlian agen real estat yang baik dapat melindungi Anda dari jebakan yang mungkin Anda temui selama proses tersebut. (Terus baca tentang ini di "Menemukan Agen Pencatatan" dan "Manfaat Menggunakan Pengacara Real Estat.")
Top Tips Untuk Membeli Rumah Pertama Anda
Proses Pembelian
Sekarang setelah Anda memutuskan untuk terjun, mari kita jelajahi apa yang dapat Anda harapkan dari proses pembelian rumah itu sendiri. Ini adalah waktu yang kacau dengan penawaran dan counteroffers terbang mati-matian, tetapi jika Anda siap untuk kerumitan (dan dokumen), Anda dapat melewati proses dengan kewarasan Anda lebih atau kurang utuh. Berikut adalah perkembangan dasar yang dapat Anda harapkan:
Pastikan untuk mengambil keuntungan dari semua opsi yang tersedia untuk menemukan rumah di pasar, termasuk menggunakan agen real estat Anda, mencari daftar online dan mengemudi di sekitar lingkungan yang menarik minat Anda dalam mencari tanda-tanda dijual. Juga letakkan beberapa antena dengan teman, keluarga, dan kontak bisnis Anda. Anda tidak pernah tahu dari mana referensi yang baik atau petunjuk tentang rumah mungkin berasal.
Pembeli rumah pertama kali memiliki berbagai pilihan untuk membantu mereka masuk ke rumah, termasuk pinjaman dan pinjaman yang didukung pemerintah federal bagi mereka yang tidak memiliki standar uang muka minimum 20%. Negara Anda mungkin juga memiliki program sendiri untuk pembeli rumah pertama kali. Tingkat bunga hipotek Anda juga akan berdampak besar pada total harga yang Anda bayar untuk rumah Anda, jadi berbelanjalah. Itu benar-benar akan membuahkan hasil. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat rangkai salindia kami, "Pembiayaan untuk Pembeli Pertama Kali.")
Agen real estat Anda akan membantu Anda memutuskan berapa banyak uang yang ingin Anda tawarkan untuk rumah bersama dengan segala kondisi yang ingin Anda minta, seperti meminta pembeli membayar biaya penutupan Anda. Agen Anda kemudian akan menyajikan penawaran kepada agen penjual; penjual akan menerima penawaran Anda atau mengeluarkan penawaran balik. Anda kemudian dapat menerima, atau terus bolak-balik sampai Anda mencapai kesepakatan atau memutuskan untuk berhenti. Jika Anda mencapai kesepakatan, Anda akan melakukan setoran dengan niat baik dan prosesnya kemudian beralih ke escrow. Escrow adalah periode waktu yang singkat (seringkali sekitar 30 hari) di mana penjual mengambil rumah dari pasar dengan harapan kontrak bahwa Anda akan membeli rumah - asalkan Anda tidak menemukan masalah serius dengannya ketika Anda memeriksanya. (Untuk lebih lanjut tentang proses escrow, baca "10 Rintangan untuk Menutup Rumah Baru.")
Bahkan jika rumah yang Anda rencanakan untuk dibeli tampaknya tanpa cacat, tidak ada pengganti untuk memiliki profesional terlatih yang memeriksa potensi rumah baru Anda untuk kualitas, keamanan dan kondisi keseluruhan. Jika inspeksi rumah mengungkapkan cacat serius yang tidak diungkapkan oleh penjual, Anda umumnya dapat membatalkan tawaran Anda dan mendapatkan kembali setoran Anda. Bernegosiasi untuk membuat penjual melakukan perbaikan atau diskon harga jual adalah pilihan lain jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini. (Untuk kiat tentang keluar ke depan dalam negosiasi apa pun, baca "Mendapatkan Apa yang Anda Inginkan.")
Jika Anda dapat membuat kesepakatan dengan penjual, atau lebih baik lagi, jika inspeksi tidak mengungkapkan masalah yang signifikan, Anda harus siap untuk menutup. Penutupan pada dasarnya melibatkan penandatanganan satu ton dokumen dalam periode waktu yang sangat singkat, sambil berdoa agar tidak ada yang gagal pada menit terakhir.
Hal-hal yang akan Anda hadapi dan bayar pada tahap akhir pembelian Anda mungkin termasuk memiliki rumah yang dinilai (perusahaan hipotek mengharuskan ini untuk melindungi minat mereka di rumah), melakukan pencarian judul untuk memastikan bahwa tidak ada yang lain selain penjual memiliki klaim ke properti, memperoleh asuransi hipotek pribadi atau pinjaman, jika uang muka Anda kurang dari 20%, dan menyelesaikan dokumen hipotek. (Untuk lebih lanjut tentang perangkap asuransi hipotek swasta, lihat "6 Alasan untuk Menghindari Asuransi Hipotek Pribadi" dan "Mengakali Asuransi Hipotek Pribadi.")
Selamat, Pemilik Rumah Baru… Sekarang Apa?
Anda telah menandatangani surat-surat, membayar penggerak dan tempat baru mulai terasa seperti rumah. Game benar? Tidak terlalu. Sekarang mari kita periksa beberapa tips terakhir untuk membuat hidup sebagai pemilik rumah baru lebih menyenangkan dan aman.
- Terus menabung. Dengan kepemilikan rumah, muncul biaya tak terduga yang besar, seperti mengganti talang hujan atau mendapatkan pemanas air baru. Mulai dana darurat untuk rumah Anda sehingga Anda tidak akan ketahuan ketika biaya ini muncul. (Untuk membuat menabung untuk dana darurat Anda menjadi mudah, baca "Bangun Sendiri sebagai Dana Darurat.") Lakukan perawatan rutin. Dengan sejumlah besar uang yang Anda masukkan ke rumah, Anda harus memastikan untuk merawatnya dengan sangat baik. Perawatan rutin dapat mengurangi biaya perbaikan Anda dengan memungkinkan masalah untuk diperbaiki ketika mereka kecil dan dapat dikelola. Abaikan pasar perumahan. Tidak masalah apa nilai rumah Anda pada saat tertentu - kecuali saat Anda menjualnya. Mampu memilih kapan Anda menjual rumah Anda, daripada dipaksa menjualnya karena relokasi pekerjaan atau kesulitan keuangan, akan menjadi penentu terbesar apakah Anda akan melihat keuntungan yang solid dari investasi Anda. Jangan mengandalkan menjual rumah Anda untuk mendanai masa pensiun Anda. Meskipun Anda memiliki rumah, Anda masih harus terus menyimpan maksimal di rekening tabungan pensiun Anda setiap tahun. Meskipun tampaknya sulit untuk percaya pada siapa pun yang telah mengamati kekayaan yang dibuat beberapa orang selama gelembung perumahan, Anda tidak perlu melakukan pembunuhan ketika Anda menjual rumah Anda. Jika Anda ingin melihat rumah Anda sebagai sumber kekayaan dalam masa pensiun, pertimbangkan bahwa setelah Anda melunasi hipotek Anda, uang yang Anda belanjakan untuk pembayaran bulanan dapat digunakan untuk mendanai sebagian dari biaya hidup dan medis Anda di masa pensiun.. (Untuk mempelajari cara mendapatkan hasil terbaik untuk rumah Anda ketika tiba saatnya untuk menjual, lihat "Perbaiki dan Balikkan: Nilai Renovasi.")
Garis bawah
Tinjauan singkat ini akan membantu Anda berada di jalur menuju mengisi setiap celah dalam pengetahuan pembelian rumah Anda. Ingatlah bahwa semakin Anda mendidik diri sendiri tentang proses sebelumnya, semakin tidak stres, dan semakin besar kemungkinan Anda akan mendapatkan rumah yang Anda inginkan dengan harga yang Anda mampu - dan dengan senyum di wajah Anda.
