Ketika uang ketat dan Anda kehilangan jejak saldo rekening bank Anda, biaya cerukan dapat mengubah pit stop cepat menjadi sakit kepala besar. Bank mengenakan biaya cerukan ketika pengguna menarik lebih banyak uang daripada yang tersedia di rekening gironya. Pelanggan akan dikenakan biaya tetap, misalnya, jika mereka menggunakan kartu debit mereka untuk membayar $ 5 latte dan hanya ada $ 2 di akun mereka. Biaya cerukan rata-rata adalah $ 35, menurut laporan yang dirilis tahun lalu oleh Pew Charitable Trusts, dan semua $ 40 cangkir kopi menambah bisnis besar bagi bank.
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa setiap orang Amerika membayar rata-rata $ 260 per tahun dalam biaya cerukan. Milenial (usia 18-25) sangat terpukul, dengan satu dari 10 memiliki lebih dari 10 cerukan setahun.
Konsumen mendapat bantuan pada 2010 ketika Federal Reserve melarang bank mendaftarkan pelanggan mereka secara otomatis dalam perlindungan cerukan. Anda sekarang harus memilih untuk pembelian Anda untuk ditanggung jika terjadi cerukan; jika tidak, biaya akan ditolak. Tetapi aturan tidak berlaku untuk cek atau pembayaran otomatis berulang: Untuk itu, Anda mungkin masih berada di kait untuk $ 35.
Meski begitu, ada cara untuk mengalahkan sistem. Banyak akun giro tersedia yang menghapus opsi cerukan dari persamaan sepenuhnya. Berikut adalah beberapa pilihan kami untuk akun giro terbaik tanpa biaya cerukan.
Moven atau Sederhana
Moven dan Sederhana adalah dua aplikasi mobile banking tanpa biaya cerukan (kartu debet pengguna akan ditolak sebagai gantinya), tidak ada saldo rekening minimum dan akses ke ribuan ATM tanpa biaya melalui jaringan ATM nasional STAR.
Setiap layanan juga menawarkan alat penganggaran: Moven menyediakan umpan balik waktu-nyata pada pola pengeluaran pengguna, dan fitur Safe-to-Spend Simple's menunjukkan saldo Anda saat ini dikurangi pembayaran tagihan yang akan datang, transaksi yang tertunda dan barang-barang yang Anda hemat. Masing-masing memiliki beberapa kelemahan, seperti batas penarikan ATM harian $ 500, dan beberapa pengguna tidak akan menyukai gagasan perbankan terutama di ponsel atau online - terutama mengingat bug yang kadang-kadang dialami beberapa pengguna seluler selama pembaruan aplikasi.
Capital One 360
Anda akan membayar bunga pada jumlah yang Anda tarik rekening Anda hingga Anda mengembalikannya ($ 100 cerukan selama 10 hari akan dikenakan biaya 31 sen, misalnya). Dan ada biaya dana tidak cukup $ 9 untuk cek kertas memantul - tapi itu masih jauh lebih rendah daripada rata-rata nasional biaya-cek memantul $ 30. Meskipun Anda tidak bisa mendapatkan layanan bebas di cabang Capital One, pelanggan memiliki akses ke 2.000 ATM Capital One, ditambah 38.000 ATM bebas biaya melalui jaringan ATM Allpoint.
Akun Pemeriksa Investor Hasil Tinggi Schwab Bank
Akun Pemeriksaan Investor High-Yield hanya Schwab Bank dan mobile adalah pilihan yang bagus jika Anda ingin uang Anda melakukan tugas ganda. Pelanggan diharuskan memiliki akun pialang Schwab One tertaut, yang akan mencakup cerukan apa pun dari rekening giro Anda dan memungkinkan Anda berdagang saham, obligasi, reksa dana, dan lainnya.
Kedua akun bebas untuk dibuka dan dirawat. Satu-satunya biaya yang akan Anda temui adalah biaya $ 25 untuk cek bouncing dan biaya $ 5 untuk cek setoran yang telah dikembalikan. Ini adalah ikatan untuk fitur terbaik akun giro: Menawarkan potongan harga untuk semua biaya ATM di seluruh dunia - dan dikenakan bunga pada tingkat variabel 0, 10% per tahun.
SafeBalance Banking Bank of America
SafeBalance Bank of America giro menawarkan pengalaman perbankan yang lebih tradisional tanpa biaya cerukan. Tidak ada perlindungan cerukan, sehingga kartu debit pengguna akan ditolak jika mereka tidak memiliki cukup uang di akun mereka. Pelanggan dapat melakukan setoran atau penarikan di cabang BofA mana saja, meskipun mereka tidak dapat menulis cek kertas.
Kelemahan lain termasuk biaya pemeliharaan bulanan $ 4, 95, saldo awal minimum $ 25 dan tidak ada akrual bunga pada akun. Pelanggan memiliki akses ke jaringan ATM Bank of America yang luas, tetapi mereka akan membayar $ 2, 50 per transaksi ATM non-BofA (dan $ 5 di negara-negara asing, kecuali jika Anda menggunakan salah satu bank mitra BofA).
Garis bawah
Meskipun ada banyak rekening giro di luar sana tanpa biaya cerukan, masing-masing memiliki pengorbanan. Sebagian besar akun tidak menghasilkan bunga, dan biasanya ada akses minimal ke alat pembayaran sekolah lama seperti cek kertas dan transaksi bebas. Tetapi jika Anda ingin terjun ke perbankan online atau mobile saja, pilih salah satu dari akun ini dan bernapas lega bahwa $ 40 lattes adalah sesuatu dari masa lalu. (Untuk wawasan terkait tentang biaya bank, jelajahi 5 biaya bank yang mungkin tidak Anda ketahui.)
