Pensiunan yang mencari penghasilan yang dapat diandalkan selama masa-masa keemasannya tidak dapat lagi mengandalkan dana pasar uang dan sertifikat deposito (CD) karena tingkat bunga terlalu rendah untuk menjadikannya instrumen tabungan utama yang layak untuk masa pensiun. Sebaliknya, kunci untuk memerangi peningkatan biaya hidup adalah diversifikasi dana yang cerdas. Transamerica menawarkan jajaran yang relatif ramping dengan hanya 133 dana pada 2018, tetapi lima dana ini dapat menciptakan telur sarang yang terdiversifikasi dengan baik yang akan bertahan selama masa pensiun Anda.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Dana obligasi ini memberikan pendapatan bebas pajak dari obligasi pemerintah kota di seluruh Amerika Serikat. Rata-rata jatuh tempo obligasi adalah 6, 91 tahun, sedangkan durasi rata-rata adalah 5, 82 tahun. Kualitas kredit didominasi oleh AA (61%) diikuti oleh A (11%). Morningstar telah memberikan dana ini empat bintang meskipun rasio pengeluaran di atas rata-rata 0, 68%. Sejak diluncurkan pada 31 Oktober 2012, dana ini secara konsisten mengungguli Barclays Municipal TR.
Dana Fokus Dividen Transamerica (TDFAX)
Dana ini mempertahankan jumlah kepemilikan yang lebih kecil (35 hingga 45) dalam rentang menengah hingga besar yang dapat menunjukkan sejarah dividen setidaknya 25 tahun. Tujuannya adalah untuk memberikan pengembalian total melalui kombinasi hasil dividen, pertumbuhan dividen dan apresiasi modal. Sektor terbesar adalah keuangan, perawatan kesehatan dan industri; sebagian besar kepemilikan adalah domestik, tetapi sekitar 7% adalah asing. Sebagai komponen jangka panjang dari portofolio pensiun, ini memberikan pendapatan yang relatif stabil dengan risiko sedang. Rasio pengeluaran dana adalah 1, 01%, dan peringkat Morningstar-nya adalah tiga bintang.
Dana Nilai Besar Cap Transamerica (TWQAX)
Sekilas Dana Nilai Besar Transamerica mungkin terlihat mirip dengan Dividen Fokus Dana pada pandangan pertama, dengan sejumlah kecil saham domestik dominan di ruang topi besar, tetapi kepemilikannya sangat berbeda. Dana ini berfokus pada nilai daripada dividen, menjadikannya komponen portofolio minoritas yang cocok untuk pelestarian dan pertumbuhan modal secara keseluruhan. Sektor terbesar adalah keuangan, perawatan kesehatan, dan kebutuhan pokok konsumen, dengan kepemilikan domestik hampir secara eksklusif. Rasio biaya adalah 1, 06% tanpa biaya beban. Morningstar memberikan dana ini empat bintang.
Dana Obligasi Hasil Tinggi Transamerica (IHIYX)
Dana obligasi ini memiliki risiko yang signifikan, tetapi juga memberikan pengembalian yang superior dibandingkan dengan opsi yang lebih aman. Sejarah harga nilai aset bersih (NAV) berbicara keras dan jelas - beberapa tahun, seperti 2009, yang melihat keuntungan besar 56, 42%, atau 2016, yang melihat pertumbuhan 14, 15%, akan membuat setiap investor tersenyum. Tahun-tahun lain, seperti 2008, di mana dana mengalami penurunan -25, 28%, atau 2016, yang melihat kerugian NAV -4, 66%, bisa sulit. Dana berbintang empat ini dapat melakukan keajaiban untuk meningkatkan pendapatan secara keseluruhan selama portofolio dapat mengalami penurunan di masa depan. Dana ini memiliki hasil SEC 30 hari sebesar 5, 10% dan menawarkan pengembalian rata-rata tahunan 7, 83% sejak didirikan pada 14 Juni 1985. Kepemilikannya adalah lebih dari 95% obligasi sampah hasil tinggi berperingkat BB, BBB atau lebih rendah. Kematangan rata-rata adalah 6, 09 tahun, dan durasi rata-rata adalah 3, 77 tahun. Rasio biaya adalah 1, 04%.
Dana Utang Pasar Berkembang Transamerica (EMTAX)
Menempatkan sebagian kecil dari sarang telur dalam utang pasar berkembang membawa risiko tertentu, tetapi berkat lingkup global, ada eksposur terbatas pada satu wilayah saja. Dana ini memiliki sekitar 60% di pemerintah asing dengan Argentina (9, 29%), Meksiko (7, 73%) dan Afrika Selatan (5, 74%) menjadi tiga kepemilikan pemerintah teratas. Utang yang tersisa tersebar di berbagai sektor di berbagai negara, dengan sektor keuangan, energi, dan telekomunikasi menjadi sektor utama. Kematangan rata-rata adalah 9, 62 tahun, dan durasi rata-rata adalah 4, 8 tahun. Kualitas kredit memiliki spread yang signifikan dengan 2, 39% pada AAA, 10, 93% pada A, 21, 79% pada BBB dan sisanya pada BB atau di bawah. Rasio biaya adalah 1, 12%.
