Pencipta hipotek pihak ketiga adalah pihak ketiga mana pun yang bekerja dengan pemberi pinjaman untuk memulai pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman dapat mengandalkan layanan pencetus hipotek pihak ketiga karena berbagai alasan.
Menjatuhkan Pencetus Hipotek Pihak Ketiga
Penggagas hipotek pihak ketiga dapat berasal dari berbagai saluran. Di pasar hipotek, inovasi dan teknologi baru terus-menerus diperkenalkan untuk menyediakan opsi originasi hipotek dan alternatif bagi pemberi pinjaman. Banyak pemberi pinjaman mengalihdayakan hipotek dan asal mula mereka ke penyedia layanan pihak ketiga. Dalam beberapa situasi, perantara seperti broker hipotek pihak ketiga juga dapat mengambil bagian dalam mendukung sebagian proses penjaminan. Secara umum, setiap orang atau perusahaan yang terlibat dengan aspek apa pun dari proses pembuatan hipotek dapat juga dianggap sebagai pencipta hipotek pihak ketiga.
Asal-usul hipotek pihak ketiga sering berada di bawah pengawasan karena kurangnya tanggung jawab yang berkelanjutan dan langgeng untuk hipotek. Hal ini menyebabkan banyak kritik terhadap penggagas pihak ketiga, termasuk keluhan yurisdiksi dan klaim bahwa ada insentif yang lebih besar untuk pinjaman dengan harga terlalu tinggi.
Penyedia Layanan Originasi
Pemberi pinjaman alternatif online telah mengintegrasikan penggagas hipotek pihak ketiga ke dalam proses peminjaman online mereka untuk memfasilitasi sumber pinjaman bagi pelanggan mereka. Pemberi pinjaman online yang diperdagangkan secara publik, Lending Club, memberikan satu contoh. Perusahaan pinjaman online ini berasal dari pinjamannya melalui WebBank, pencetus hipotek pihak ketiga terkemuka.
Banyak pemberi pinjaman alternatif dan tradisional juga bekerja dengan penggagas hipotek pihak ketiga untuk mengurangi biaya yang terlibat dengan penjaminan hipotek. Perusahaan-perusahaan ini biasanya akan mengintegrasikan platform teknologi originasi pemberi pinjaman pihak ketiga sebagai plug antarmuka pemrograman aplikasi (API) ke platform perbankan mereka untuk memfasilitasi penggunaan teknologi pihak ketiga. Dalam beberapa situasi, bankir mungkin juga diharuskan untuk memasukkan informasi pinjaman secara manual ke dalam sistem originasi pihak ketiga untuk memulai proses penjaminan pinjaman melalui layanan pencetus hipotek pihak ketiga.
Dalam kebanyakan kasus, pencetus pihak ketiga tidak memiliki pinjaman yang asli, menjualnya kepada pemberi pinjaman atau investor dalam beberapa hari sejak awal. Dalam hal pemberi pinjaman online, penggagas pihak ketiga menyediakan modal untuk mendanai pinjaman dan menggunakan teknologi penjaminan mereka untuk menyetujui pinjaman untuk platform. Penggagas pihak ketiga kemudian memegang pinjaman sampai dibeli dalam potongan-potongan oleh investor di platform pinjaman online. Dengan demikian, mereka memfasilitasi model investasi peer-to-peer untuk pemberi pinjaman online.
Afiliasi Layanan Originasi
Dalam industri pinjaman, pencetus hipotek pihak ketiga dapat memiliki ruang lingkup yang luas dan dapat secara longgar didefinisikan sebagai orang atau perusahaan yang terlibat dalam proses pemasaran hipotek, mengumpulkan informasi peminjam untuk aplikasi hipotek, penjaminan emisi, penutupan atau pendanaan pinjaman hipotek. Ini dapat memberikan afiliasi seperti broker hipotek dan jenis perantara lainnya judul pencipta hipotek pihak ketiga.
Pemanfaatan entitas yang disponsori pemerintah untuk menjual pinjaman di pasar hipotek sekunder juga memperluas arena bagi pencetus hipotek pihak ketiga yang memenuhi syarat. Sebagai contoh, Fannie Mae mendefinisikan pencetus hipotek pihak ketiga karena setiap entitas yang melibatkan originasi parsial atau parsial, pemrosesan, penjaminan emisi, pengemasan, pendanaan, atau penutupan pinjaman hipotek yang kemudian dijual kepada Fannie Mae di pasar sekunder.
