Apa itu Rencana Tandem?
Rencana tandem adalah program pembelian hipotek yang disubsidi oleh pemerintah AS. Di bawah rencana atau program tandem, Asosiasi Hipotek Nasional Pemerintah (GNMA), yang secara sehari-hari dikenal sebagai Ginnie Mae, membeli hipotek dengan harga pasar diskon dan kemudian menjualnya melalui Federal National Mortgage Association (FNMA), yang lebih dikenal sebagai Fannie Mae dan Federal Home Loan Mortgage Corp (FHLMC), biasanya disebut Freddie Mac.
Dampaknya, GNMA menanggung perbedaan antara harga pembelian dan penjualan hipotek yang dibeli. Jenis struktur ini memungkinkan tingkat suku bunga yang sangat rendah, membuat pinjaman tersedia untuk pembeli rumah calon yang tidak akan mampu membayar mereka sebaliknya.
Pada 2019, pinjaman berbunga rendah baru tidak lagi didanai melalui Rencana Tandem Brooke-Cranston, meskipun beberapa program pemerintah lainnya masih ada untuk membantu perumahan berpenghasilan rendah.
Ginnie Mae pertama kali meluncurkan serangkaian rencana tandem pada tahun 1970. Kongres menciptakan program utama untuk menyesuaikan pinjaman, yang secara resmi dikenal sebagai Rencana Tandem GNMA Brooke-Cranston, pada tahun 1974, dengan disahkannya Undang-Undang Bantuan Pembelian Rumah Darurat.
Pada 2019, pinjaman baru tidak lagi didanai melalui Rencana Tandem Brooke-Cranston, meskipun konsep program bantuan khusus masih ada. Rencana serupa dapat dihidupkan kembali jika pasokan uang hipotek menjadi terlalu ketat.
Cara Kerja Tandem Plan Pinjaman
Pinjaman tandem memberikan bantuan moneter kepada pembangun dan pengembang perumahan umum nirlaba. Begini cara situs web Departemen Perumahan dan Pengembangan Kota menjelaskan prosesnya:
"Program ini serbaguna untuk jenis-jenis perumahan yang dapat disediakan dan jenis-jenis penyewa yang dapat dilayani. Program ini memungkinkan baris, walk-up, lift, dan konstruksi keluarga tunggal yang dikelompokkan atau tersebar. Proyek-proyek juga dapat dikembangkan di bersama dengan program Federal atau Negara lain, "katanya. "Partisipasi FNMA dalam kemajuan konstruksi hingga 95% tersedia, baik kontrak komitmen dipegang oleh FNMA atau GNMA."
Pembayaran pengurangan bunga dapat dilakukan untuk proyek perumahan sewa atau koperasi, yang dimiliki oleh entitas nirlaba swasta, entitas distribusi terbatas, atau korporasi perumahan koperasi, yang dibiayai di bawah program negara bagian atau lokal yang menyediakan bantuan melalui pinjaman, asuransi pinjaman, atau pengurangan pajak. Agar memenuhi syarat untuk pembayaran pengurangan bunga, sebuah proyek harus diajukan untuk persetujuan sebelum penyelesaian. Proyek tidak perlu dibiayai dengan hipotek berasuransi HUD-FHA, dan HUD-FHA akan mengenali organisasi dan operasi proyek di bawah program negara bagian atau lokal sejauh mereka tidak konsisten dengan Undang-Undang Perumahan Nasional, menurut badan tersebut.
Alternatif untuk Rencana Tandem
Sementara pinjaman tandem baru tidak lagi dikeluarkan, banyak program lain yang ditujukan langsung kepada pembeli telah dilaksanakan.
Salah satunya adalah Kepemilikan Rumah dan Peluang untuk Orang-Orang Di Mana Saja (Harapan I), yang membantu orang berpenghasilan rendah membeli unit perumahan umum dengan menyediakan dana yang dapat digunakan organisasi nirlaba, kelompok penduduk, dan penerima yang memenuhi syarat lainnya untuk mengembangkan dan mengimplementasikan program kepemilikan rumah.
Untuk perumahan sewa, ada program voucher pilihan perumahan, program utama pemerintah federal untuk membantu keluarga yang sangat berpenghasilan rendah, lansia, dan penyandang cacat untuk membeli perumahan yang layak, aman, dan sanitasi di swasta pasar. Karena bantuan perumahan diberikan atas nama keluarga atau individu, peserta dapat menemukan perumahan mereka sendiri, termasuk rumah keluarga tunggal, rumah bandar dan apartemen. Peserta bebas memilih perumahan yang memenuhi persyaratan program dan tidak terbatas pada unit yang berlokasi di proyek perumahan bersubsidi, HUD telah menyatakan.
