Apa itu Peninggalan?
Di bidang keuangan, istilah peninggalan mengacu pada transaksi — biasanya cek — yang belum diproses. Dalam kebanyakan kasus, periode waktu di mana cek diadakan sebagai peninggalan biasanya tidak melebihi satu hari kerja.
Pengambilan Kunci
- Holdovers adalah transaksi yang belum diproses oleh bank. Contoh paling umum adalah cek yang belum disetor. Holdover dapat memunculkan fenomena yang dikenal sebagai holdover float, di mana uang sementara ada di dua rekening secara bersamaan. Namun, duplikasi ini dengan cepat diperbaiki oleh bank setelah cek terkait telah diproses.
Memahami Holdovers
Holdovers biasanya terjadi ketika bank tidak memiliki cukup waktu untuk memproses semua pembayaran yang telah diterima sebelum akhir hari kerja. Mereka biasanya ditemukan di bank kliring besar, dan mereka berbeda dari penangguhan yang ditempatkan oleh bank pada cek luar negara atau pihak ketiga. Dalam hal ini, cek biasanya ditunda hanya karena diterima terlambat pada hari untuk pemrosesan pada hari yang sama.
Sebagai contoh, seorang pelanggan mungkin membawa sejumlah besar cek untuk disetorkan pada akhir hari kerja. Situasi seperti itu dapat menghasilkan cek peninggalan jika bank tidak dapat memprosesnya pada hari yang sama. Cek peninggalan tersebut kemudian akan digabungkan dan disimpan pada hari kerja berikutnya.
Ketika bank memiliki peninggalan, itu akan memberikan deposan dengan tiket setoran diproses pada tanggal menerima instrumen. Namun demikian, situasi ini dapat menimbulkan float peninggalan, di mana uang yang diwakili oleh cek peninggalan secara singkat ada dalam duplikat: sekali dalam rekening yang dengannya cek peninggalan ditarik, dan untuk kedua kalinya dalam rekening di mana mereka disimpan.
Untuk menghindari floover peninggalan, beberapa bank akan memposting debit ke rekening di mana penahanan peninggalan akan disimpan. Ketika item peninggalan diproses pada hari berikutnya, debit ini akan di-nolkan. Selain itu, beberapa bank akan meminta pelanggan yang sering menyebabkan peninggalan untuk menandatangani perjanjian yang menentukan kondisi peninggalan tersebut. Bank lain, di sisi lain, mengatasi masalah ini dengan menolak untuk mengizinkan peninggalan sama sekali. Sebaliknya, mereka hanya menginstruksikan pelanggan bahwa barang peninggalan akan diproses pada hari kerja berikutnya.
Mengelola Holdovers
Bank biasanya hanya akan mengizinkan penahanan atas nama pelanggan dengan peringkat kredit yang baik. Ketika pemeriksa bank melihat peninggalan terjadi, mereka biasanya berhati-hati untuk memastikan bahwa peninggalan diproses pada hari kerja berikutnya dan bahwa debit peninggalan dihilangkan secara teratur.
Contoh Penampungan Dunia Nyata
Meskipun peninggalan umumnya jarang terjadi di masing-masing bank, mereka relatif umum jika dilihat pada tingkat sistem keuangan secara keseluruhan. Sebagai contoh, Federal Reserve telah mengamati peningkatan level floover peninggalan pada hari Selasa, karena tumpukan cek yang disetor tetapi tidak diproses selama akhir pekan sebelumnya.
Demikian pula, floover peninggalan umumnya tertinggi pada bulan Desember dan Januari, karena cek yang belum diproses disimpan selama musim liburan. Gangguan sementara pada jam perbankan, seperti peristiwa cuaca buruk, juga dapat membuat kendaraan mengapung.
