Apa itu Pinjaman Take-Out?
Pinjaman take-out adalah jenis pembiayaan jangka panjang yang menggantikan pembiayaan sementara jangka pendek. Pinjaman seperti itu biasanya hipotek dengan pembayaran tetap yang diamortisasi. Lembaga yang mengeluarkan pinjaman take-out biasanya konglomerat keuangan besar, seperti perusahaan asuransi atau investasi, sementara bank atau perusahaan tabungan dan pinjaman biasanya mengeluarkan pinjaman jangka pendek, seperti pinjaman konstruksi.
Memahami Take-Out Loans
Seorang peminjam harus melengkapi aplikasi kredit penuh untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman take-out, yang digunakan untuk mengganti pinjaman sebelumnya, sering kali dengan durasi yang lebih pendek dan suku bunga yang lebih tinggi. Semua jenis peminjam bisa mendapatkan pinjaman take-out dari penerbit kredit untuk melunasi hutang masa lalu. Pinjaman take-out dapat digunakan sebagai pinjaman pribadi jangka panjang untuk melunasi saldo terutang sebelumnya dengan kreditor lain. Mereka paling sering digunakan dalam konstruksi real estat untuk membantu peminjam mengganti pinjaman konstruksi jangka pendek dan mendapatkan persyaratan pembiayaan yang lebih menguntungkan. Ketentuan pinjaman take-out dapat mencakup pembayaran bulanan atau pembayaran balon satu kali pada saat jatuh tempo.
Pinjaman take-out adalah cara penting untuk menstabilkan pembiayaan Anda dengan mengganti pinjaman jangka pendek dengan suku bunga lebih tinggi dengan pinjaman jangka panjang dengan suku bunga lebih rendah.
Bagaimana Bisnis Menggunakan Pinjaman Take-Out?
Proyek konstruksi pada semua jenis properti real estat memerlukan investasi awal yang tinggi, namun tidak didukung oleh properti yang telah selesai dibangun. Oleh karena itu, perusahaan konstruksi biasanya harus mendapatkan pinjaman jangka pendek berbunga tinggi untuk menyelesaikan fase awal pengembangan properti. Perusahaan konstruksi dapat memilih untuk mendapatkan pinjaman jangka waktu penarikan yang tertunda, yang dapat didasarkan pada berbagai tonggak konstruksi yang dipenuhi sebelum saldo pokok dibagikan. Mereka juga memiliki opsi untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek. Banyak pinjaman jangka pendek akan memberi peminjam pembayaran pokok yang membutuhkan pembayaran di masa mendatang. Seringkali persyaratan pinjaman memungkinkan peminjam untuk melakukan pembayaran satu kali pada saat jatuh tempo pinjaman. Ini memberikan peluang optimal bagi peminjam untuk mendapatkan pinjaman take-out dengan ketentuan yang lebih menguntungkan.
Contoh Pinjaman Take-Out
Asumsikan perusahaan XYZ telah menerima persetujuan untuk rencana membangun gedung kantor real estat komersial selama 12 hingga 18 bulan. Mungkin memperoleh pinjaman jangka pendek untuk pembiayaan yang dibutuhkan untuk membangun properti, dengan pembayaran penuh diperlukan dalam 18 bulan. Rencana properti tercapai lebih cepat dari jadwal dan bangunan selesai dalam 12 bulan. XYZ sekarang memiliki lebih banyak kekuatan negosiasi, karena properti yang sepenuhnya lengkap dapat digunakan sebagai jaminan. Dengan demikian, ia memutuskan untuk mendapatkan pinjaman take-out, yang memberikannya pokok pinjaman untuk melunasi pinjaman sebelumnya enam bulan lebih awal.
Pinjaman baru memungkinkan XYZ untuk melakukan pembayaran bulanan selama 15 tahun dengan tingkat bunga yang setengah dari pinjaman jangka pendek. Dengan pinjaman take-out, perusahaan dapat membayar kembali pinjaman jangka pendeknya enam bulan lebih awal, menghemat biaya bunga. XYZ sekarang memiliki 15 tahun untuk membayar pinjaman take-out barunya dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah, menggunakan properti yang telah selesai sebagai jaminan.
