Apa itu Subrogasi?
Subrogasi adalah istilah yang menggambarkan hak hukum yang dipegang oleh sebagian besar perusahaan asuransi untuk secara hukum mengejar pihak ketiga yang menyebabkan kerugian asuransi bagi tertanggung. Hal ini dilakukan untuk memulihkan jumlah klaim yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung atas kerugian tersebut.
Ketika sebuah perusahaan asuransi mengejar pihak ketiga untuk kerusakan, dikatakan "melangkah ke posisi pemegang polis, " dan dengan demikian akan memiliki hak dan kedudukan hukum yang sama dengan pemegang polis ketika mencari kompensasi atas kerugian. Jika pihak tertanggung tidak memiliki kedudukan hukum untuk menuntut pihak ketiga, maka perusahaan asuransi juga tidak akan dapat mengajukan tuntutan hukum.
Bagaimana Subrogasi Bekerja
Subrogasi secara harfiah mengacu pada tindakan satu orang atau pihak yang berdiri di tempat orang atau pihak lain. Subrogasi secara efektif mendefinisikan hak-hak perusahaan asuransi baik sebelum dan sesudah telah membayar klaim yang dibuat terhadap suatu kebijakan. Subrogasi membuat mendapatkan penyelesaian berdasarkan polis asuransi berjalan lebih lancar.
Dalam kebanyakan kasus, perusahaan asuransi individu membayar klaim kliennya atas kerugian secara langsung, kemudian meminta penggantian dari pihak lain, atau perusahaan asuransinya. Klien yang diasuransikan menerima pembayaran dengan segera, yang harus dibayar oleh perusahaan asuransinya; kemudian, perusahaan asuransi dapat mengajukan klaim subrogasi terhadap pihak yang bersalah atas kerugian tersebut.
Polis asuransi dapat berisi bahasa yang memberikan hak kepada perusahaan asuransi, setelah kerugian dibayarkan pada klaim, untuk meminta pemulihan dana dari pihak ketiga jika pihak ketiga tersebut yang menyebabkan kerugian. Tertanggung tidak memiliki hak untuk mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi untuk menerima pertanggungan yang diuraikan dalam polis asuransi dan untuk mencari ganti rugi dari pihak ketiga yang menyebabkan kerugian.
Subrogasi di sektor asuransi, terutama di antara polis asuransi mobil, terjadi ketika perusahaan asuransi menanggung beban keuangan tertanggung sebagai akibat dari pembayaran cedera atau kecelakaan dan meminta pembayaran dari pihak yang bersalah.
Salah satu contoh subrogasi adalah ketika mobil pengemudi yang diasuransikan dijatuhkan melalui kesalahan pengemudi lain. Pengangkut asuransi mengganti pengemudi yang ditanggung berdasarkan ketentuan polis dan kemudian melakukan tindakan hukum terhadap pengemudi yang bersalah. Jika operator berhasil, ia harus membagi jumlah yang dipulihkan setelah biaya secara proporsional dengan tertanggung untuk membayar setiap pengurangan yang dibayarkan oleh tertanggung.
Subrogasi tidak hanya diturunkan ke asuransi otomatis dan pemegang polis otomatis. Kemungkinan lain dari subrogasi terjadi dalam sektor perawatan kesehatan. Jika, misalnya, pemegang polis asuransi kesehatan terluka dalam suatu kecelakaan dan perusahaan asuransi membayar $ 20.000 untuk membayar tagihan medis, perusahaan asuransi kesehatan yang sama diizinkan mengumpulkan $ 20.000 dari pihak yang salah untuk merekonsiliasi pembayaran.
Pengambilan Kunci
- Subrogasi adalah istilah yang menggambarkan hak hukum yang dipegang oleh sebagian besar perusahaan asuransi untuk secara hukum mengejar pihak ketiga yang menyebabkan kerugian asuransi bagi tertanggung. Subrogasi membuat mendapatkan penyelesaian berdasarkan polis asuransi berjalan lancar. Dalam kebanyakan kasus, perusahaan asuransi individu membayar klaim kliennya atas kerugian secara langsung, kemudian meminta penggantian dari pihak lain, atau perusahaan asuransinya. Subrogasi paling umum terjadi dalam polis asuransi mobil tetapi juga terjadi pada klaim kebijakan properti / kecelakaan dan perawatan kesehatan.
Pertimbangan Khusus
Proses Subrogasi untuk Tertanggung
Beruntung bagi pemegang polis, proses subrogasi sangat pasif untuk korban kecelakaan karena kesalahan pihak lain. Proses subrogasi dimaksudkan untuk melindungi pihak yang diasuransikan; perusahaan-perusahaan asuransi dari kedua pihak yang terlibat bekerja untuk menengahi dan secara hukum sampai pada kesimpulan pembayaran lebih. Pemegang polis hanya ditanggung oleh perusahaan asuransi mereka dan dapat bertindak sesuai. Ini menguntungkan tertanggung karena pihak yang bersalah harus melakukan pembayaran selama subrogasi kepada perusahaan asuransi, yang membantu menjaga tingkat asuransi pemegang polis tetap rendah.
Dalam kasus kecelakaan, penting untuk tetap berkomunikasi dengan perusahaan asuransi. Pastikan semua kecelakaan dilaporkan kepada perusahaan asuransi tepat waktu dan beri tahu perusahaan asuransi apakah harus ada penyelesaian atau tindakan hukum. Jika penyelesaian terjadi di luar proses subrogasi normal antara kedua pihak di pengadilan, seringkali secara hukum tidak mungkin bagi penanggung untuk melakukan subrogasi terhadap pihak yang bersalah. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa sebagian besar pemukiman termasuk pengabaian subrogasi.
Pengabaian Subrogasi
Pengabaian subrogasi adalah ketentuan kontrak di mana tertanggung melepaskan hak perusahaan asuransi mereka untuk mencari ganti rugi atau mencari kompensasi atas kerugian dari pihak ketiga yang lalai. Biasanya, perusahaan asuransi mengenakan biaya tambahan untuk pengesahan kebijakan khusus ini. Banyak kontrak konstruksi dan sewa termasuk pengabaian klausul subrogasi.
Ketentuan tersebut mencegah perusahaan asuransi satu pihak dari mengajukan klaim terhadap pihak kontraktual lainnya dalam upaya untuk memulihkan uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung atau kepada pihak ketiga untuk menyelesaikan klaim yang dilindungi. Dengan kata lain, jika subrogasi dikesampingkan, perusahaan asuransi tidak dapat "memasuki posisi klien" begitu klaim telah diselesaikan dan menuntut pihak lain untuk mengganti kerugian mereka. Jadi, jika subrogasi dikesampingkan, perusahaan asuransi dihadapkan pada risiko yang lebih besar.
