Apa itu Subprime?
Subprime adalah klasifikasi peminjam dengan riwayat kredit yang ternoda atau terbatas. Pemberi pinjaman akan menggunakan sistem penilaian kredit untuk menentukan pinjaman yang memenuhi syarat untuk peminjam. Pinjaman subprime memiliki lebih banyak risiko kredit, dan karenanya, akan memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi juga. Sekitar 25% dari sumber hipotek diklasifikasikan sebagai subprime. Istilah subprime mendapatkan namanya dari kurs utama, yaitu kurs di mana orang dan bisnis dengan sejarah kredit yang sangat baik diizinkan untuk meminjam uang.
BREAKING DOWN Subprime
Kadang-kadang beberapa peminjam mungkin diklasifikasikan sebagai subprime meskipun memiliki riwayat kredit yang baik. Alasan untuk ini adalah karena peminjam telah memilih untuk tidak memberikan verifikasi pendapatan atau aset dalam proses aplikasi pinjaman.
Pinjaman dalam klasifikasi ini disebut pendapatan yang dinyatakan dan pinjaman aktiva yang dinyatakan (SISA) atau bahkan tanpa penghasilan / pinjaman tanpa aset (NINA).
Subprime Mortgages dan Krisis Keuangan Global
Banyak hipotek subprime dibuat pada tahun-tahun sebelum krisis keuangan global dibuat dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan yang memungkinkan peminjam untuk memulai beberapa tahun pertama hipotek mereka dengan pembayaran yang sangat rendah. Setelah tiga atau lima tahun pertama, tingkat bunga disesuaikan ke atas dan membuat pembayaran hipotek bulanan sangat mahal bagi peminjam. Banyak peminjam tidak mampu membayar mereka setelah penyesuaian ini terjadi.
Sebelum krisis keuangan global, pinjaman subprime seperti hipotek dikemas bersama menjadi kumpulan pinjaman besar dan dijual kepada investor. Diasumsikan ada keamanan dalam jumlah dan karena begitu banyak pinjaman disatukan, diperkirakan bahwa bahkan jika beberapa dari mereka gagal bayar, kolam hipotek akan tetap menjadi investasi yang baik karena asumsi yang salah bahwa mayoritas peminjam akan masih membayar pembayaran hipotek mereka.
Ribuan pinjaman diberikan kepada orang-orang yang tidak mampu lagi melakukan pembayaran setelah suku bunga mereka disesuaikan ke atas berakhir default, investasi hipotek yang dikumpulkan jatuh, dan semua ini membantu memicu krisis keuangan global.
