Apa itu Batas Split?
Batas pisah adalah ketentuan polis asuransi yang menyatakan jumlah dolar maksimum yang berbeda, perusahaan asuransi akan membayar untuk komponen klaim yang berbeda. Kebijakan-kebijakan ini, juga disebut sebagai kebijakan kewajiban terpisah, biasanya merupakan bagian dari industri asuransi mobil. Kebijakan umumnya datang dengan tiga jenis klaim termasuk cedera tubuh per orang, cedera tubuh per kecelakaan, dan kerusakan properti per kecelakaan.
Pengambilan Kunci
- Batas pisah adalah ketentuan polis asuransi yang menyatakan jumlah dolar maksimum yang berbeda yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk komponen klaim yang berbeda. Kebijakan umumnya datang dengan tiga jenis klaim termasuk cedera tubuh per orang, cedera tubuh per kecelakaan, dan kerusakan properti per kecelakaan. Kebijakan batas terbatas cenderung memiliki premi yang lebih rendah karena menawarkan perlindungan asuransi yang lebih sempit.
Memahami Batas Berpisah
Sebagian besar perusahaan asuransi kendaraan memiliki kebijakan yang mencakup berbagai jenis klaim menggunakan pendekatan batas split. Ini berarti ada tiga jumlah dolar berbeda yang mencakup setiap kecelakaan atau kejadian yang melibatkan kendaraan Anda. Seperti disebutkan di atas, kategori-kategori ini adalah cedera tubuh per orang, cedera tubuh per kecelakaan, dan kerusakan properti per kecelakaan.
- Cedera tubuh per orang: Ini adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada satu orang untuk cedera tubuh medis dalam suatu kecelakaan. Cedera tubuh per kecelakaan: Jumlah ini adalah jumlah maksimum yang akan dibayarkan perusahaan kepada semua pihak yang terluka dalam satu kecelakaan. Kerusakan properti per kecelakaan: Jumlah yang dibayarkan perusahaan asuransi untuk menutup semua kerusakan properti dalam satu kecelakaan.
Batas kewajiban yang ditetapkan oleh perusahaan asuransi umumnya dinyatakan dalam angka. Misalnya, kebijakan batas perpecahan mungkin memiliki batas seperti 100/300/50. Ini berarti polis membayar $ 100.000 per orang per insiden untuk cedera tubuh, dengan maksimum $ 300.000 per insiden. Batas kerusakan properti per insiden adalah $ 50.000 berdasarkan kebijakan ini. Tetapi apa yang terjadi jika satu orang mencari ganti rugi $ 250.000 untuk cedera mereka? Maksimum kebijakan batas perpecahan akan membayar adalah $ 100.000, bahkan jika hanya satu orang yang terluka dalam kecelakaan itu. Satu-satunya cara kebijakan batas perpecahan akan membayar maksimum $ 300.000 adalah jika tiga orang yang berbeda masing-masing memiliki klaim $ 100.000.
Kebijakan batas pisah menetapkan kewajiban dalam angka untuk mewakili batas per klaim seperti 100/300/50.
Kebijakan batas terpisah cenderung menjadi pilihan yang lebih hemat biaya untuk pihak yang diasuransikan. Karena mereka menawarkan cakupan asuransi yang lebih sempit, polis batas split cenderung memiliki premi yang lebih rendah.
Batas Split vs. Kebijakan Batas Tunggal Gabungan
Untuk mendapatkan cakupan yang lebih luas, pihak tertanggung dapat membayar lebih untuk batas tunggal gabungan (CSL). Kebijakan batas tunggal gabungan adalah kebalikan dari batas split. CSL membatasi cakupan untuk semua komponen klaim hingga satu jumlah dolar. Kebijakan batas tunggal gabungan menyatakan bahwa perusahaan asuransi akan membayar hingga jumlah tertentu untuk klaim.
Misalnya, kebijakan dapat menyatakan bahwa ia akan membayar $ 300.000 untuk satu klaim. Tidak masalah apakah satu orang mengklaim $ 300.000 dalam biaya medis atau apakah tiga pihak yang terluka masing-masing mengklaim $ 100.000 dalam tagihan medis. Batas tunggal gabungan maksimal $ 300.000.
Memiliki kebijakan batas tunggal dapat menghilangkan kebutuhan akan kebijakan payung, tetapi karena cakupan ini lebih mahal, sebaiknya membandingkan biaya keduanya. Pertimbangkan dengan hati-hati aset apa yang akan diekspos jika Anda digugat. Akun pensiun pada umumnya dikecualikan dan, di beberapa negara bagian, rumah Anda tidak dapat dijual untuk membayar penilaian. Ini adalah komponen penting dalam perencanaan keuangan dan perumahan yang sering kali layak mendapatkan evaluasi profesional.
Kebijakan Batas Batas vs Kewajiban Payung
Cakupan di bawah batas split atau kebijakan batas gabungan mungkin tidak cukup. Untuk mendapatkan cakupan yang lebih luas daripada yang ditawarkan di bawah kebijakan semacam ini, pertimbangkan untuk membeli kebijakan pertanggungjawaban payung pribadi. Ini memberikan perlindungan tambahan setelah asuransi mobil dan pemilik rumah Anda habis. Bahkan mencakup jenis-jenis klaim lain yang sebenarnya tidak ada dalam kebijakan.
Misalnya, Anda dianggap bertanggung jawab atas kecelakaan yang sangat mahal. Anda ditemukan bersalah atas kecelakaan mobil lima mobil dan dituntut sebesar $ 2 juta. Kebijakan $ 300.000 hampir tidak akan mengurangi berapa banyak Anda berutang apakah itu kebijakan batas waktu atau kebijakan batas tunggal gabungan. Kebijakan payung adalah ide yang bagus untuk memastikan Anda sepenuhnya ditanggung.
