Apa itu Rencana Pembayaran Lump-Sum Pencairan Tunggal?
Rencana pembayaran lumpsum jumlah tunggal memungkinkan peminjam untuk menerima hasil hipotek terbalik dan sejumlah besar uang ketika pinjaman ditutup tetapi tidak ada hasil tambahan di kemudian hari. Paket pembayaran lumpsum jumlah tunggal adalah satu-satunya dari enam paket pembayaran hipotek terbalik yang memiliki tingkat bunga tetap. Bunga timbul dari jumlah lump sum, segala biaya penutupan yang dibiayai (termasuk premi asuransi hipotek di muka), dan premi asuransi hipotek bulanan yang sedang berlangsung. Semua biaya ini bersama-sama menyusun jumlah utang peminjam ketika hipotek terbalik jatuh tempo dan dibayarkan.
Reverse Mortgage
Memahami Rencana Pembayaran Lump-Sum Pencairan Tunggal
Paket pembayaran lump-sum tunggal pembayaran memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rencana lain, yang memiliki tingkat disesuaikan. Skenario ini mirip dengan hipotek pertama peminjam. Jika peminjam memilih kurs yang dapat disesuaikan, kurs akan lebih rendah, tetapi jumlah yang harus mereka bayar tidak pasti. Jika peminjam memilih hipotek suku bunga tetap, maka nilainya akan lebih tinggi, tetapi peminjam akan mengetahui total biaya pinjaman mereka di muka.
Rencana pencairan tunggal dapat menjadi pilihan yang baik bagi peminjam yang perlu melunasi saldo tinggi pada hipotek pertama atau membayar biaya besar lainnya, tetapi tidak berharap untuk membutuhkan tambahan hasil hipotek sebaliknya. Pemilik rumah yang ingin menerima pembayaran bulanan reguler (atau yang menginginkan opsi untuk meminjam sesuai kebutuhan) harus memilih opsi kurs yang dapat disesuaikan: pembayaran jangka waktu, jangka waktu pembayaran, batas kredit, atau kombinasi pembayaran jangka atau jangka waktu dengan batas kredit. Peminjam yang belum menunjukkan kemampuan mengelola jumlah besar dengan bijak juga merupakan kandidat yang buruk untuk rencana pencairan tunggal. Selain itu, beberapa penjahat yang ingin menipu manula telah menggunakan rencana pencairan tunggal untuk mencuri sejumlah besar uang dalam satu transaksi.
Kelemahan lain dari opsi lump-sum pencairan tunggal adalah bahwa karena peraturan yang diterapkan pada tahun 2013, pemilik rumah hanya dapat meminjam 60% dari batas pokok awal pada tahun pertama pinjaman. Ini berarti bahwa pemilik rumah yang dapat meminjam hingga $ 200.000 dari waktu ke waktu dengan rencana pembayaran yang berbeda hanya dapat meminjam $ 120.000 (60% dari $ 200.000) dengan opsi pencairan tunggal. Tambahan 40%, atau $ 80.000, tetap sebagai ekuitas rumah, yang membantu mempertahankan opsi untuk melunasi hipotek terbalik nanti. Selain itu, peminjam berpotensi mengubah rencana pembayarannya untuk meminjam 40% lainnya. Namun, jika tingkat bunga telah meningkat secara signifikan sejak pinjaman dilunasi, peminjam mungkin menerima uang lebih sedikit dari yang diharapkan dengan mengalihkan rencana pembayaran.
