Didirikan pada 2007, SigFig Financial Management LLC adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Nvest, Inc., yang menyediakan layanan konsultasi algoritmik untuk akun baru yang dibuka di TD Ameritrade Institutional dan dana yang sudah ada sebelumnya yang diadakan di TD Ameritrade, Charles Schwab, dan Fidelity Investments. SigFig adalah cara mudah untuk mengelola portofolio jangka panjang Anda jika Anda adalah klien saat ini atau prospektif dari ketiga broker ini. Barangkali yang terbaik dianggap sebagai penasihat robot yang dapat Anda akses melalui broker Anda, berbeda dengan penawaran yang berdiri sendiri yang dibuat langsung kepada investor individu. SigFig juga menawarkan pelacak portofolio gratis dan kontrak dengan lembaga keuangan lain untuk melisensikan dan menggabungkan merek perangkat lunak penasehat dan manajemennya.
Pro
-
Dapat berbicara dengan penasihat keuangan
-
Panen pajak-rugi
-
Catatan kinerja yang kuat
-
Berfitur lengkap
Cons
-
Terbatas untuk broker yang didukung
-
Kustomisasi kecil
-
Tidak ada dana yang disadari secara sosial
-
Perencanaan tujuan yang lemah
Pengaturan akun
3.6Proses orientasi untuk SigFig sangat sederhana. Itu hanya memberi Anda enam pertanyaan tentang usia, pendapatan, toleransi risiko, persentase tabungan, dan cakrawala investasi. Tombol "Tidak Yakin" untuk toleransi risiko membuka menu konteks yang memungkinkan sistem mengisi bagian yang kosong dengan empat pertanyaan tipe kotak centang tambahan. Tidak ada alat, kalkulator, atau pengelompokan ke dalam tujuan spesifik, sementara cakrawala investasi memungkinkan Anda hanya tiga entri - pendek, menengah, dan jangka panjang - tanpa definisi tentang apa yang sebenarnya dimaksud dalam hal waktu.
Tentu saja, kesederhanaan ini sebagian besar disebabkan oleh fakta bahwa SigFig tidak menawarkan akun investasi, tetapi lebih membantu Anda mengelola akun broker yang ada. Jika Anda belum memiliki akun pialang, SigFig memfasilitasi pengaturannya. Dalam hal itu, prosesnya membutuhkan lebih banyak upaya dan waktu, termasuk tiga hingga lima hari kerja sebelum dana akun tersedia.
Setelah Anda menyiapkan akun, jawaban Anda untuk alat onboarding SigFig akan menghasilkan rekomendasi portofolio dan alokasi persentase yang mengikuti Teori Portofolio Modern (MPT). Anda dapat memanggil nomor telepon di bawah diagram lingkaran jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut tentang paket tersebut. Proposal itu memberi tahu Anda dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) mana yang akan mengisi portofolio Anda, tetapi hanya ada satu keamanan untuk masing-masing dari sembilan kelas aset, sehingga konten portofolio akan cocok dengan daftar yang disediakan untuk tiga broker yang didukung.
Anda juga dapat memilih untuk menyisihkan hanya sebagian aset untuk manajemen SigFig melalui antarmuka akun. SigFig menawarkan akun kena pajak individu dan gabungan serta IRA tradisional, IRA Roth, dan akun pensiun SEP. Klien dapat membalikkan rencana pensiun yang memenuhi syarat dari mantan majikan, tetapi SigFig tidak mengelola 401 (k) atau 529 paket saat ini.
Penetapan tujuan
2.9SigFig menawarkan alat pelacak yang solid tetapi kurang pendek ketika datang ke sumber daya penetapan tujuan. Bagian pensiun dan pengembangan kekayaan SigFig dapat membantu Anda dengan perencanaan tujuan, tetapi blog yang padat penduduknya dapat sulit ditemukan karena tidak terhubung dengan baik ke halaman utama. Sementara artikel-artikel itu memasukkan topik perencanaan tujuan, mereka kekurangan banyak kalkulator atau alat lain untuk mempermudah pekerjaan.
Antarmuka manajemen akun memang menawarkan saran tepat waktu melalui aplikasi Bimbingan serta metrik tentang tingkat pendanaan dan campuran portofolio jika tujuan Anda tidak pada jalurnya atau profil Anda telah berubah. Anda juga dapat meninjau transaksi bulanan dan portofolio model perdagangan kertas, serta membuat daftar tontonan.
Layanan Akun
3.3SigFig memberikan keseimbangan yang baik antara saran manusia dan otomatis. Platform ini menyediakan layanan akun berikut untuk klien pilihan:
- Menampilkan portofolio pihak ketiga dalam antarmuka yang mudah diakses. Melacak dan menganalisis kepemilikan. Mendistribusikan data pasar dan berita real-time dan tertunda. Merekomendasikan ETF kerugian biaya berdasarkan profil risiko, investasi saat ini, dan riwayat transaksi. Secara historis menyeimbangkan kembali portofolio
Anda dapat mengatur janji temu online 15 menit dengan penasihat keuangan sebelum pendanaan akun dan melanjutkan kontak selama $ 10.000 atau lebih dikelola secara aktif. Namun, SigFig tidak menawarkan layanan perbankan, selain yang sudah disediakan melalui akun broker pihak ketiga di TD Ameritrade, Charles Schwab, dan Fidelity Investments. Situs ini juga menyatakan bahwa "teknologi kami tanpa lelah menginvestasikan kembali dividen, " tetapi FAQ menyatakan bahwa "pembayaran dividen akan diakumulasi sebagai uang tunai dalam portofolio Anda." Tidak jelas apakah reinvestasi dividen terjadi atau tidak.
Isi Portofolio
2.1SigFig mengisi portofolio Anda dengan ETF berbiaya rendah dan bebas komisi dari dunia keamanan yang berbeda di setiap broker yang didukung. Ketiga daftar berisi hanya sembilan dana yang dibagi lagi ke dalam kelas aset berikut: Saham AS, pasar maju, obligasi AS, Treasury Inflasi-Protected Securities (TIPS), obligasi kota, utang pasar negara berkembang, Treasury AS jangka pendek, muncul pasar, dan real estat. Vanguard, iShares, dan Schwab ETF terdiri dari sebagian besar sekuritas, sejalan dengan investasi biaya rendah dan metodologi indeks SigFig.
Pengungkapan juga menyatakan bahwa reksa dana mengisi portofolio, tetapi informasi pemasaran dan onboarding merujuk semata-mata pada pembelian ETF, sehingga materi yang merujuk pada reksa dana mungkin sudah ketinggalan zaman.
Manajemen portofolio
5SigFig menyediakan tautan ke buku putih tentang metodologi investasi murah berdasarkan MPT yang bermuara pada elemen-elemen berikut:
- Lakukan riset kelas aset untuk mengukur kinerja di berbagai kondisi pasar dan ekonomi. Pilih kendaraan investasi yang menyediakan diversifikasi cakupan pasar dengan biaya lebih rendah mengembalikanMonitor dan menyeimbangkan kembali portofolio untuk mempertahankan alokasi aset model
Hasil cetak menyatakan bahwa penyeimbangan kembali portofolio Anda dapat terjadi pada interval waktu yang berbeda, berdasarkan karakteristik portofolio Anda. Proses penyeimbangan ulang mengikuti metodologi tipikal, meningkatkan eksposur terhadap alokasi yang telah menyusut di bawah target sementara mengurangi eksposur pada alokasi yang telah berkembang di atas target. Anda tidak dapat menambah atau mengurangi dari portofolio Anda, tetapi perjanjian penasehat memungkinkan pembatasan yang masuk akal yang dapat menggantikan satu ETF dengan alternatif dari kelas aset yang serupa.
Pengalaman pengguna
4.1Pengalaman Seluler:
SigFig menawarkan aplikasi seluler berdedikasi dan berfitur lengkap untuk sistem operasi iPhone dan Android, dengan fungsi manajemen akun yang kuat yang menghilangkan kebutuhan Anda untuk masuk ke komputer pribadi. Kedua sistem menyediakan keamanan tambahan melalui otentikasi dua faktor.
Pengalaman Desktop:
Situs web ini mudah dinavigasi, menyoroti fitur, layanan, dan pengungkapan akun utama. Informasi kontak bisa sulit ditemukan karena tersembunyi di balik kotak kecil di kanan bawah setiap halaman web. Meskipun ada beberapa kelemahan kecil, SigFig telah melakukan pekerjaan yang sangat baik dalam menerapkan manajemen akun dan layanan pelacakan tujuan melalui situs webnya.
Pelayanan pelanggan
4.5Jam layanan pelanggan SigFig terdaftar mulai pukul 06:00 hingga 18:00, Senin hingga Jumat. Anda dapat menghubungi SigFig melalui telepon, obrolan langsung, atau email, tetapi "pertemuan" dengan penasihat keuangan dilakukan melalui aplikasi konferensi web. Seperti disebutkan, setiap halaman di situs web menyertakan kotak kecil yang menampilkan dua pria dan kata "Pertanyaan, " yang mengarah ke tautan obrolan langsung yang mudah terlewatkan. Selain itu, tidak ada tautan kontak di menu atas atau bawah.
Upaya kontak melalui telepon menghasilkan berbagai penundaan "ditahan", rata-rata satu menit dan 33 detik yang dapat diterima untuk berbicara dengan perwakilan pelanggan yang memiliki pengetahuan tentang perincian program. FAQ menjawab sebagian besar pertanyaan, tetapi beberapa informasi telah dipisah menjadi aplikasi Bantuan yang terpisah dan mungkin usang yang hanya ditautkan melalui jawaban FAQ.
Pendidikan & Keamanan
3.6Sumber daya pendidikan SigFig mungkin bisa menggunakan penyegaran. Blog khusus memiliki banyak artikel investasi, pensiun, dan perencanaan tujuan, serta puluhan artikel keuangan pribadi yang dapat Anda akses. Konten tersebut tertata dengan baik, dengan kotak pencarian, daftar topik dan bermacam-macam posting populer. Seperti yang disebutkan sebelumnya, SigFig tidak memberi Anda banyak penghalang atau alat, dan sebagian besar artikel agak ketinggalan zaman, dengan entri terakhir lebih dari tiga bulan sebelum ulasan kami.
Keamanan SigFig sama dengan keamanan robo-advisor lainnya. Situs ini menggunakan enkripsi SSL 256-bit dan langkah-langkah keamanan rak paling atas lainnya. Pialang yang didukung menyediakan akses ke asuransi Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan kelebihan asuransi.
Komisi & Biaya
3.8SigFig adalah nilai terbaik untuk uang Anda dalam hal komisi dan biaya. Meskipun ada setoran minimum $ 2.000, platform ini membebankan biaya penasihat bulanan 0, 25% hanya setelah aset Anda melebihi $ 10.000. Anda juga membayar biaya untuk ETF tetapi dana dipilih untuk rasio biaya rendah, rata-rata antara 0, 07% dan 0, 15%. Tidak ada biaya perdagangan atau terminasi, meskipun penjualan ETF dapat menghasilkan biaya transaksi lain-lain.
Apakah SigFig Cocok Untuk Anda?
SigFig sangat cocok jika Anda sudah menjadi klien TD Ameritrade, Charles Schwab, atau Fidelity Investments dan ingin memanfaatkan kekuatan penasihat robot dalam portofolio Anda. SigFig juga memiliki rekam jejak yang kuat dari kinerja di atas rata-rata, sebagian berkat fokusnya pada ETF berbiaya rendah. Selain itu, ada tingkat kenyamanan yang datang dengan bekerja melalui broker mapan dibandingkan dengan penasihat robot yang relatif baru.
Secara keseluruhan, SigFig adalah cara yang sangat terjangkau untuk mendapatkan bantuan profesional untuk tujuan keuangan jangka panjang Anda, terutama jika Anda baru memulai dan jatuh ke ruang antara $ 2.000 dan $ 10.000, di mana layanan ini gratis. Anda mendapatkan rekomendasi MPT buku teks dan manajemen untuk portofolio Anda dan Anda menghemat banyak uang yang kalau tidak akan dimakan melalui biaya untuk saran itu. SigFig mungkin merupakan penghubung dari broker Anda, tetapi fitur dan hasilnya bertahan sangat baik terhadap robo-penasihat lain yang bersaing dengannya.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
