Haruskah Anda mendapatkan ira emas?

Daftar Isi

• Harga Pergeseran Emas
• IRA Emas: Tren yang Berkembang
• Peraturan Emas
• Menemukan Broker / Kustodian
• Biaya Khusus
• Masalah RMD
• Buku Cek IRA
• Rolled Gold
• Risiko Khusus Emas
• Garis bawah

Apa yang Anda dapatkan dengan berinvestasi di rekening pensiun investasi emas (IRA)? Anda benar-benar mengubah bagian dari telur sarang pensiun Anda menjadi emas. Yang mengatakan, apakah menempatkan IRA emas di portofolio Anda langkah yang tepat untuk Anda? Tidak semua akun IRA memungkinkan investasi emas, tetapi artikel ini akan membantu Anda memahami apa yang harus dicari di IRA Anda untuk melihat apakah itu memungkinkan Anda membuat telur pensiun emas.

Harga Pergeseran Emas

Harga emas per ons berkisar antara $ 255 pada Agustus 1999 hingga tertinggi $ 1.839 pada September 2011. Pada November 2019, emas naik $ 1.468 per ons. Jadi ada pertumbuhan yang signifikan, namun ada juga penghematan.

IRA emas adalah specie (pun intended) dari rekening pensiun investasi (IRA) yang memungkinkan investor untuk memiliki emas fisik, perak, platinum, dan paladium bukan aset yang lebih biasa — seperti uang tunai, saham, dan obligasi — yang biasa IRA terbatas. Emas IRA diciptakan oleh Kongres pada tahun 1997, kata Edmund C. Moy, kepala strategi untuk Fortress Gold, yang, sebagai mantan direktur Mint Amerika Serikat, mengawasi produksi koin emas dan perak terbesar di dunia.

Pengambilan Kunci

• IRA emas harus IRA mandiri. IRA emas hadir dengan biaya lebih banyak daripada IRA tradisional atau Roth. IRA emas dapat berfungsi sebagai lindung nilai yang baik terhadap inflasi.

IRA Emas: Tren yang Berkembang

IRA Emas menarik bagi investor yang menginginkan portofolio pensiun yang beragam. "Karena harga emas umumnya bergerak berlawanan dengan aset kertas, menambahkan IRA emas ke portofolio pensiun memberikan kebijakan asuransi terhadap inflasi, " kata Moy. “Pendekatan yang seimbang ini memperlancar risiko, terutama dalam jangka panjang, yang menjadikannya pilihan cerdas untuk investasi pensiun seperti IRA.”

Selama masa jabatannya sebagai direktur Mint, Moy mengatakan ada sedikit permintaan untuk IRA emas karena mereka melibatkan transaksi yang sangat rumit yang hanya ingin dilakukan oleh investor yang paling gigih. “Anda harus menemukan wali atau penjaga untuk IRA bersama dengan tempat penyimpanan yang disetujui. Maka Anda perlu membeli emas yang disetujui atau logam mulia lainnya dan memindahkannya ke tempat penyimpanan dengan cara yang bisa dilakukan oleh penjaga, ”jelasnya.

Namun, sejak krisis keuangan 2008 dan resesi hebat yang terjadi, IRA emas menjadi sangat populer. Rekor penjualan emas dikombinasikan dengan penampilan lebih banyak perusahaan untuk menangani dan menyederhanakan transaksi telah menjadikan berinvestasi dalam IRA emas sebagai toko serba ada. Hasilnya: pertumbuhan IRA emas yang kuat.

Lalu, tentu saja, ada dampak dari berita ekonomi dan dunia. "Minat yang kuat pada IRA emas terus berlanjut karena potensi dampak inflasi dari program stimulus Federal Reserve dan peningkatan tajam dalam risiko geopolitik, " kata Moy.

$ 1, 468

Harga emas, per ons, pada November 2019.

Peraturan Emas

"IRA Emas dapat berupa opsi tradisional atau Roth, " kata Daniel Sentell, mantan direktur komunikasi di Broad Financial, sebuah perusahaan jasa keuangan berbasis di Monsey, NY yang menawarkan akun-akun ini. Apapun versi, IRA emas hanya dapat diinvestasikan dalam emas yang sebenarnya, baik itu koin atau emas.

Menurut Brett Gottlieb, perwakilan penasihat investasi dan pendiri Comprehensive Advisor di Carlsbad, California, hal pertama yang perlu dipertimbangkan adalah apakah Anda ingin memiliki investasi fisik dalam portofolio Anda daripada saham perusahaan emas atau reksa dana atau pertukaran dana -traded yang melacak indeks emas.

Emas dalam emas IRA harus disimpan dalam penyimpanan yang disetujui IRS; Anda tidak bisa menyimpannya di brankas, brankas rumah, atau di bawah kasur.

Menemukan Broker / Kustodian

Untuk memasukkan dana IRA ke dalam emas, Anda harus membuat IRA mandiri, sejenis IRA yang dikelola langsung oleh investor dan diizinkan memiliki produk investasi yang lebih luas daripada IRA lain. Untuk IRA emas, Anda memerlukan broker untuk membeli emas dan penjaga untuk membuat dan mengelola akun. Perusahaan ini akan menyimpan atau menyimpan emas batangan Anda yang sebenarnya, kata John Johnson, presiden Goldstar Trust, yang berkantor pusat di Canyon, Texas.

Kustodian biasanya bank, perusahaan kepercayaan, serikat kredit, perusahaan pialang, atau asosiasi simpan pinjam yang telah disetujui oleh federal dan / atau lembaga negara untuk menyediakan layanan penitipan aset kepada investor individu dan penasihat keuangan. Mereka tidak memilih dealer logam untuk klien IRA mereka. Ini adalah tanggung jawab investor. Namun, pemelihara yang mapan memiliki hubungan dengan beberapa ratus dealer di seluruh negeri dan mungkin bersedia untuk berbagi daftar itu.

Ini juga bisa bekerja dengan cara lain. "Beberapa pedagang logam dapat merekomendasikan penjaga IRA, " kata Johnson. "Namun, konsumen selalu bebas mencari penjaga sendiri."

Memilih perusahaan mana yang akan digunakan itu rumit, karena itu adalah tugas khusus yang biasanya tidak ditawarkan oleh perusahaan pialang besar, menurut Moy. “Ketika saya mengerjakan pekerjaan rumah saya, ada beberapa kriteria yang penting bagi saya, ” katanya. Ini termasuk:

• Transparansi: Mengetahui semua biaya Anda di muka dapat menghindari kejutan yang tidak menyenangkan, seperti biaya tersembunyi setelah Anda berinvestasi. Track record: Cari perusahaan dengan reputasi luar biasa dari pihak ketiga yang objektif, seperti Better Business Bureau atau Business Consumer Alliance. Moy mengatakan mungkin juga membantu untuk menggali apa yang dikatakan pelanggan tentang perusahaan, terutama jumlah keluhan yang diajukan. Dia mencari perusahaan yang “mendidik dan tidak mendorong penjualan keras.” Fleksibilitas: Setiap kebutuhan dan tujuan investor berbeda, jadi Moy menyarankan memilih perusahaan yang akan melayani Anda, daripada memiliki pendekatan satu ukuran untuk semua.. Kualifikasi: Anda hanya boleh berurusan dengan perusahaan yang memiliki semua lisensi, registrasi, asuransi, dan obligasi yang sesuai dan diperlukan untuk melindungi investasi Anda. Minta verifikasi lisensi dan informasi lainnya.

Biaya Khusus

Memiliki emas dalam emas IRA memang disertai dengan beberapa pengeluaran khusus. Biaya yang akan dihadapi investor meliputi:

• Biaya Penjual (Markup): "Meskipun emas memiliki tingkat yang sedang berjalan, ada kenaikan tergantung pada apakah Anda ingin emas batangan, koin, bukti, dll, " kata Sentell. Markup, yang juga dapat bervariasi tergantung pada vendor, adalah biaya satu kali. "Demikian pula, setiap bentuk emas menyajikan serangkaian persyaratan sendiri ketika seorang investor harus menjual, " tambahnya. Pengaturan Akun Pensiun: Juga biaya satu kali, ini dibebankan untuk membuat akun IRA baru Anda. Ini juga bervariasi menurut institusi, tetapi mungkin lebih dari biaya setup biasa, karena tidak setiap perusahaan jasa keuangan berurusan dengan IRA emas. Biaya Kustodian: Sekali lagi, sementara Anda akan menghadapi biaya tahunan ini (serta aset terkait atau biaya transaksi) dengan semua IRA, mereka mungkin lebih tinggi untuk jenis akun ini, terutama jika Anda harus pergi ke lembaga keuangan yang berbeda dari yang memegang akun Anda lainnya. Biaya Penyimpanan: Emas harus dipegang oleh fasilitas penyimpanan yang memenuhi syarat untuk biaya penyimpanan Dikenakan Biaya Cash-Out: Jika Anda ingin menutup IRA emas dengan menjual emas Anda ke dealer pihak ketiga, kata dealer akan ingin membayar lebih sedikit dari apa yang bisa didapat untuk itu di pasar terbuka. Jadi kecuali harga telah meningkat secara signifikan sejak Anda membelinya, Anda dapat melihat se sepotong modal. Beberapa perusahaan IRA akan menjamin untuk membeli emas kembali dari Anda dengan harga grosir saat ini, tetapi Anda masih bisa kehilangan uang dengan menutup akun, sesuatu yang biasanya tidak terjadi dengan membuka dan menutup IRA biasa.

Diperlukan Masalah Distribusi Minimum

Setelah Anda mencapai 70½, Anda akan diminta untuk mengambil distribusi minimum (RMD) dari IRA emas tradisional (meskipun bukan dari yang Roth). Logam, tentu saja, tidak terlalu cair, jadi menemukan uang tunai untuk distribusi itu bisa menjadi masalah, menyebabkan Anda harus menjual sebagian emas Anda ketika itu mungkin tidak menguntungkan untuk melakukannya. Masalah ini, bagaimanapun, dapat diperbaiki dengan mengambil jumlah total RMD Anda dari IRA lain.

Buku Cek IRA

Ada satu cara yang mungkin untuk menghindari memiliki penjaga dan biaya yang terkait dengan satu: Anda dapat membuka apa yang dikenal sebagai "buku cek IRA, " IRA mandiri yang tidak memerlukan manajemen kustodian. Menyiapkan buku cek IRA rumit: Anda harus merupakan perseroan terbatas (LLC) dan memiliki rekening giro bisnis, untuk menyebutkan dua persyaratan.

Namun, seperti yang ditunjukkan oleh Sentell, itu memungkinkan investor untuk membeli emas American Eagles, koin yang dicetak oleh Departemen Keuangan AS, untuk rekening pensiun mereka dan menahan mereka secara pribadi, menghindari biaya kustodian dan penyimpanan. Tidak ada koin lain yang menikmati pengecualian kode pajak ini, yang dijelaskan dalam Kode Pendapatan Internal 408 (m). IRS dikatakan sedang meneliti jenis IRA ini, jadi lanjutkan dengan hati-hati dengan opsi ini.

Rolled Gold

"Setelah permintaan transfer yang ditandatangani diterima oleh semua pihak, kedua penjaga akan berkomunikasi satu sama lain untuk mentransfer dana ke penjaga baru dan mendanai IRA emas baru, " kata Gottlieb. Ketika dana tersedia di akun IRA baru, perwakilan akun akan meninjau opsi logam mulia saat ini yang dapat dibeli konsumen. "Anda memberi tahu mereka tentang jenis persis yang ingin Anda beli dan harga dikunci pada saat itu, " tambah Gottlieb.

Risiko Khusus Emas

Semua investasi disertai dengan risiko dan imbalan, termasuk emas. "Dalam banyak hal, IRA emas memiliki risiko yang sama dengan investasi apa pun, " kata Moy. “Harga emas bisa naik atau turun dan memiliki volatilitas. Tidak ada yang bisa memprediksi masa depannya dengan akurat. ”

Namun terlepas dari risikonya, Moy mengatakan ada alasan untuk menginvestasikan sebagian dana pensiun Anda pada barang-barang kuning. "Emas memiliki sejarah 5.000 tahun sebagai penyimpan nilai, " kata Moy. “Saham bisa menjadi nol, seperti yang kita lihat dengan Lehman Brothers, obligasi dapat default seperti di Argentina atau mendapatkan potongan rambut besar seperti di Yunani. Nilai dolar terus turun. Tapi emas tidak akan pernah bernilai nol."

Jika harga emas turun, Moy mengatakan itu kemungkinan berarti aset kertas Anda akan membaik. Jadi, jika portofolio Anda seimbang dengan investasi berbasis emas dan kertas, kerugian di sisi emas akan diimbangi dengan keuntungan yang dialami oleh aset lain. “Banyak risiko ini ada untuk IRA tradisional juga. Dan IRA tradisional memiliki risiko yang tidak dimiliki IRA emas, ”tambahnya.

Namun, ada juga beberapa risiko khusus untuk berinvestasi dalam emas fisik. Komoditas fisik apa pun dapat dicuri. Seseorang dapat masuk ke tempat penyimpanan di mana emas Anda disimpan. Namun, untuk memenuhi syarat untuk IRA emas, deposan harus diasuransikan, yang akan melindungi investasi Anda selama akun Anda tidak melebihi nilai yang dinyatakan kustodian pada akun, "Ada juga penjaga yang tidak dapat dipercaya yang mungkin mencuri dari akun pelanggan mereka atau melakukan penipuan dengan menjual logam berharga Anda yang sebenarnya tidak mereka miliki dan juga tidak berencana untuk membeli, " kata Moy. "Risiko-risiko ini dapat dikurangi dengan memilih kustodian yang mengasuransikan transaksi keuangan."

Garis bawah

IRA Emas biasanya didefinisikan sebagai "investasi alternatif, " yang berarti mereka tidak diperdagangkan pada pertukaran publik dan membutuhkan keahlian khusus untuk menilai. Sementara emas memiliki potensi pengembalian yang tinggi, mudah dibutakan oleh kilau nya. Harga emas bisa anjlok tanpa terduga. Ketika emas naik, Anda juga harus memutuskan apakah Anda akan membeli — atau mendekati — puncak pasar jika Anda berinvestasi pada titik itu. Menunggu bisa lebih masuk akal.

Jika Anda mempertimbangkan IRA emas, konsultasikan dengan penasihat keuangan untuk menentukan bagaimana logam tersebut sesuai dengan tujuan keseluruhan portofolio Anda. Secara umum, tidak pernah merupakan ide yang baik untuk menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang aset. Jika emas tampak seperti pilihan yang tepat untuk Anda, Sentell menyarankan untuk memasukkan tidak lebih dari sepertiga dana pensiun Anda ke dalam IRA emas. Gottlieb merekomendasikan Anda memiliki tidak lebih dari "10% hingga 15% dari total portofolio pribadi yang diinvestasikan dalam emas, baik dalam bentuk kertas atau kepemilikan fisik."