Apa itu Penjamin Asuransi?
Penjamin asuransi adalah para profesional yang mengevaluasi dan menganalisis risiko yang terlibat dalam mengasuransikan orang dan aset. Penjamin asuransi menetapkan harga untuk risiko yang dapat diasuransikan yang diterima. Istilah penjaminan berarti menerima remunerasi atas kesediaan untuk membayar risiko potensial. Penjamin emisi menggunakan perangkat lunak khusus dan data aktuaria untuk menentukan kemungkinan dan besarnya risiko.
Apa itu Penjaminan?
Pengambilan Kunci
- Penjamin asuransi mengevaluasi risiko yang terlibat dalam mengasuransikan orang dan aset dan menetapkan harga untuk risiko. Penjamin emisi dalam perbankan investasi menjamin harga saham minimum untuk perusahaan yang merencanakan IPO (penawaran umum perdana). Penjamin emisi komersial perbankan menilai risiko pinjaman kepada individu atau pemberi pinjaman dan membebankan bunga untuk menutup biaya dengan asumsi risiko itu. Penjamin asuransi mengasumsikan risiko dari peristiwa di masa depan dan membebankan premi sebagai imbalan atas janji untuk mengembalikan sejumlah uang kepada klien jika terjadi kerusakan atau terjadi.
Penjamin Emisi Perbankan Investasi
Penjamin emisi dari bank investasi sering kali menjamin harga saham kepada perusahaan selama penawaran umum perdana (IPO). Mereka dapat membeli saham dengan harga tertentu dan berharap untuk menjualnya dengan harga yang lebih tinggi. Jika bank tidak menjual saham dengan harga yang dijamin, bank harus menyimpan saham di buku mereka atau menjualnya dengan kerugian. Jika saham dalam permintaan, bank dapat untung dengan menjual sekuritas dengan harga yang lebih tinggi.
Penjamin Asuransi
Penjamin asuransi mengasumsikan risiko yang terlibat dalam kontrak dengan individu atau entitas. Misalnya, penjamin emisi dapat menanggung risiko biaya kebakaran di rumah dengan imbalan pembayaran premi atau bulanan. Mengevaluasi risiko perusahaan asuransi sebelum periode kebijakan dan pada saat pembaruan adalah fungsi vital dari penjamin emisi.
Sebagai contoh, penjamin asuransi pemilik rumah harus mempertimbangkan banyak variabel ketika menilai kebijakan pemilik rumah. Agen asuransi properti dan kecelakaan bertindak sebagai penjamin emisi lapangan, yang awalnya memeriksa rumah atau properti sewaan untuk kondisi seperti atap atau fondasi yang memburuk yang berisiko bagi operator. Agen melaporkan bahaya ke penjamin emisi rumah. Penjamin emisi rumah juga mempertimbangkan bahaya yang dapat memicu klaim pertanggungjawaban.
Bahaya termasuk kolam renang tanpa pagar, trotoar yang retak, dan keberadaan pohon mati atau sekarat di properti. Bahaya-bahaya ini dan lainnya merupakan risiko bagi perusahaan asuransi, yang pada akhirnya mungkin diharuskan membayar klaim pertanggungjawaban jika terjadi kecelakaan yang tidak sengaja atau tergelincir dan jatuh.
Memasukkan sejumlah faktor, yang sering kali mencakup peringkat kredit pemohon, penjamin asuransi pemilik rumah menggunakan metode penilaian algoritmik untuk penentuan harga. Sistem ini menghasilkan premi yang tepat berdasarkan interpretasi platform dan kombinasi semua data yang dilaporkan dari pengamatan penjamin emisi lapangan. Penjamin emisi utama juga secara subyektif mempertimbangkan jawaban yang diajukan oleh pemohon pada aplikasi kebijakan ketika tiba di premi.
Perusahaan asuransi harus menyeimbangkan pendekatan mereka terhadap penjaminan emisi: jika klaim yang terlalu agresif, lebih besar dari yang diperkirakan dapat mengganggu pendapatan; jika terlalu konservatif, mereka akan dikalahkan oleh pesaing dan kehilangan pangsa pasar.
Penjamin Emisi Perbankan Komersial
Penjamin emisi perbankan komersial menilai kelayakan kredit peminjam untuk memutuskan apakah individu atau entitas harus menerima pinjaman atau pendanaan. Peminjam biasanya dikenakan biaya untuk menutup risiko pemberi pinjaman jika peminjam default pada pinjaman.
Penjamin Stop-Kerugian Medis
Penjamin kerugian medis menilai risiko berdasarkan kondisi kesehatan individu dari kelompok pengusaha yang diasuransikan sendiri. Asuransi stop-loss melindungi kelompok yang membayar klaim asuransi kesehatan mereka sendiri untuk karyawan daripada membayar premi untuk mentransfer semua risiko kepada perusahaan asuransi.
Entitas yang diasuransikan diri membayar klaim obat-obatan medis dan resep plus biaya administrasi dari cadangan perusahaan dan menanggung risiko yang ditimbulkan oleh potensi kerugian besar atau bencana seperti transplantasi organ atau perawatan kanker. Penjamin emisi untuk entitas yang diasuransikan diri harus menilai profil medis masing-masing karyawan. Penjamin emisi juga mengevaluasi risiko kelompok secara keseluruhan dan menghitung tingkat premi yang sesuai dan batas klaim agregat, yang, jika terlampaui, dapat menyebabkan kerugian keuangan yang tidak dapat diperbaiki bagi pemberi kerja.
Fakta Cepat: Penjaminan asuransi adalah industri besar dan menguntungkan; menurut Business Insider, Warren Buffett menggunakan premi asuransi dan reasuransi untuk mendanai investasi di Berkshire Hathaway.
