Jika Anda pernah mendengarkan acara radio keuangan pribadi, Anda mungkin telah memperhatikan bahwa pakar keuangan yang menjawab pertanyaan penelepon hampir selalu bertanya tentang dana darurat penelepon sebelum menawarkan saran. Jadi apa itu dana darurat, dan mengapa itu sangat penting?
DALAM GAMBAR: 8 Tips Keuangan Untuk Dewasa Muda
Jenis Asuransi Terbaik
Dana darurat adalah jenis asuransi terbaik yang dapat Anda miliki untuk menutup banyak pengeluaran tak terduga dalam hidup. Tetapi alih-alih membeli "asuransi" ini dari perusahaan asuransi, Anda "membelinya" dari diri Anda sendiri dengan membayar "premi" bulanan ke dalam rekening tabungan khusus yang tidak dapat Anda tarik uang - tidak pernah - kecuali jika Anda dihadapkan dengan keuangan yang sebenarnya. keadaan darurat.
Ketika Anda benar-benar membutuhkan uang, tidak ada yang harus menyetujui "klaim" asuransi Anda. Selama Anda menyimpan uang di tempat yang aman dan likuid, seperti rekening tabungan, Anda akan dapat mengaksesnya segera setelah Anda membutuhkannya. (Belajarlah untuk merencanakan ke depan dalam 6 Bulan ke Anggaran yang Lebih Baik .)
Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan?
Pertama, Anda harus menghitung biaya hidup bulanan Anda. Kemudian, tergantung pada ahli keuangan yang Anda pilih untuk Anda dengarkan, Anda harus memutuskan untuk menabung dari biaya hidup selama tiga hingga 24 bulan di dana darurat Anda. Dalam pedoman itu, ada lebih banyak ruang untuk interpretasi. Beberapa orang mengatakan Anda hanya perlu sejumlah bulan tertentu dari biaya hidup dasar - untuk menutupi hal-hal seperti sewa atau hipotek Anda, tagihan listrik dan bahan makanan - sementara yang lain menganjurkan memiliki cukup uang untuk mempertahankan kehidupan seperti biasa, untuk menghilangkan tekanan dari situasi dan tetap semangat Anda.
Mengapa jumlahnya sangat bervariasi? Itu tergantung pada faktor-faktor seperti toleransi risiko pribadi Anda dan apa jaring pengaman keuangan lain yang Anda miliki. (Mungkin sudah waktunya untuk menilai kembali toleransi risiko Anda. Baca Apakah Anda Hidup Terlalu Dekat ke Tepi? Untuk mencari tahu lebih lanjut.)
Seberapa Luas Jaring Pengaman Anda?
Anda mungkin merasa nyaman memiliki lebih sedikit dalam dana darurat Anda jika, misalnya, Anda memiliki polis asuransi cacat yang akan mulai membayar Anda persentase yang signifikan dari gaji Anda setelah cedera yang tak terduga telah membuat Anda tidak dapat bekerja selama lebih dari 90 hari. Hal yang sama mungkin berlaku jika Anda memiliki polis asuransi jiwa pada pasangan yang berpenghasilan atau jika Anda memiliki polis asuransi kesehatan yang solid. Kebijakan ini akan memberi Anda beberapa tingkat bantuan keuangan jika terjadi bencana tertentu.
Beberapa orang mungkin juga merasa nyaman mengandalkan bantuan darurat dari anggota keluarga. Itu tergantung pada jenis hubungan yang Anda miliki dan bagaimana faktor uang menjadi hubungan tersebut. Anda mungkin memiliki orang tua yang akan membantu Anda menutupi pengeluaran yang besar dan tidak terduga jika Anda mengambil tindakan pencegahan untuk menghindari biaya itu dan umumnya bertanggung jawab dengan uang Anda. Di sisi lain, Anda mungkin tidak mengenal siapa pun yang tidak bangkrut. Atau Anda mungkin tidak ingin harus meminta bantuan orang lain atau menempatkan diri Anda pada posisi untuk berutang apa pun kepada siapa pun.
Namun, Anda tidak dapat memilih jenis bencana apa yang mungkin menimpa Anda atau kapan itu terjadi. Ada banyak hal yang Anda mungkin tidak memiliki asuransi untuk (anjing Anda melanggar pinggul) atau asuransi yang tidak mencakup (mobil Anda membutuhkan transmisi baru, tungku Anda memanggilnya berhenti pada bulan Januari). Seorang kerabat yang mungkin bersedia meminjamkan uang kepada Anda mungkin sebenarnya tidak punya uang untuk dipinjamkan saat Anda membutuhkannya. (Belajarlah untuk keluar dari masa sulit dalam 4 Cara Melewati Badai Ekonomi .)
Kartu kredit
Mengandalkan kartu kredit untuk keadaan darurat adalah ide yang buruk. Untuk satu, bank dapat menurunkan batas kredit Anda, membuat Anda kurang dari bantal dari yang Anda harapkan. Dan bahkan jika kredit itu tersedia saat Anda membutuhkannya, apakah Anda benar-benar ingin menderita dua kali lipat pengeluaran tak terduga dan harus membayar bunga untuknya?
Ketika Anda memiliki dana darurat, Anda dapat meminjamkan uang kepada diri Anda sendiri pada tingkat yang fantastis - 0% - dan membayarnya kembali sesuai jadwal Anda sendiri. Tidak ada biaya bunga, biaya keterlambatan, biaya melebihi batas, bantingan untuk skor kredit Anda atau penagih utang yang perlu dikhawatirkan. Dana darurat memungkinkan Anda keluar dari periode kesulitan keuangan dengan kerusakan sesedikit mungkin pada situasi keuangan Anda.
Setelah Anda menangani krisis, penting untuk mengisi kembali dana darurat Anda. Cobalah untuk tidak merasa kewalahan dengan jumlah total dolar yang ingin Anda miliki dalam dana darurat Anda - mulailah menabung sedikit setiap bulan dan, pada akhirnya, Anda akan sampai di sana. (Pelajari lebih lanjut di Dasar-Dasar Tanggung Jawab Keuangan .)
Keadaan Darurat Sejati
Penting untuk dapat membedakan antara keadaan darurat keuangan yang sebenarnya dan situasi yang tidak. Berikut adalah beberapa contoh hal-hal yang diperbolehkan untuk membelanjakan dana darurat Anda:
- Mencukupi kebutuhan hidup ketika Anda menganggurMedis darurat medis dan gigiPerbaikan mobil pentingPerbaikan rumah pentingPenghasilan pajak tak terdugaMemulihkan diri dari bencana alam
Semakin Anda merasa nyaman secara finansial, semakin besar peluang Anda untuk memberi diri Anda sendiri bagaimana Anda menggunakan dana darurat Anda. Jika Anda rumah tangga dua mobil dan satu mobil membutuhkan alternator baru, mungkin lebih masuk akal untuk menggunakan dana darurat Anda untuk mengganti alternator daripada memaksa diri Anda ke dalam jadwal carpooling yang rumit.
Berikut adalah beberapa contoh hal-hal yang sebaiknya tidak Anda gunakan untuk dana darurat:
- Baju baruToysOlahraga tiket playoffItu liburan tropis yang pantas Anda terima uang muka pada pernikahan di rumah
Garis bawah
Pada akhirnya, cara terbaik untuk bersiap menghadapi pengeluaran tak terduga adalah dengan mengandalkan diri sendiri - dan dana darurat adalah cara terbaik untuk melakukan itu. Yang mengatakan, penting untuk menyeimbangkan tabungan untuk keadaan darurat dengan prioritas keuangan Anda yang lain, seperti membayar utang berbunga tinggi dan menabung untuk pensiun. Meskipun sangat penting, dana darurat hanyalah salah satu komponen kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan. (Pelajari lebih lanjut dalam Membangun Dana Darurat - dan lihat sudut pandang yang berlawanan di Mengapa Dana Darurat Adalah Ide Buruk .)
