Tidak ada keraguan bahwa perawatan gigi itu mahal — terutama ketika Anda harus melakukan pekerjaan besar. Jika Anda tidak ditanggung melalui pekerjaan Anda, Anda mungkin harus membelinya sendiri. Namun, dibeli secara terpisah, asuransi gigi dapat menjadi buang-buang uang jika rencana Anda tidak sesuai dengan kebutuhan Anda., kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana menelusuri rencana ini untuk mengetahui apakah asuransi gigi cocok untuk Anda.
Gambaran Umum Asuransi Gigi
Pertama, inilah uraian cara kerja asuransi gigi individu. Anda memilih paket berdasarkan penyedia (dokter gigi) yang ingin Anda kunjungi dan berapa yang mampu Anda bayar.
- Jika Anda sudah memiliki dokter gigi yang Anda sukai dan mereka berada di jaringan perusahaan asuransi, Anda akan dapat memilih salah satu dari rencana yang lebih murah. Jika Anda tidak memiliki dokter gigi sama sekali, bagus! Anda dapat memilih dari dokter gigi mana saja yang berada dalam jaringan dan sekali lagi memiliki pilihan rencana yang lebih murah. Penyedia di luar jaringan — jauh lebih banyak sehingga Anda mungkin tidak memiliki peluang untuk maju ke depan dengan diasuransikan.
Premi bulanan akan tergantung pada perusahaan asuransi, lokasi Anda, dan paket yang Anda pilih. Bagi banyak orang, premi bulanan adalah sekitar $ 50 per bulan. Ini berarti Anda menghabiskan $ 600 untuk biaya perawatan gigi setiap tahun walaupun Anda tidak menyelesaikan pekerjaan.
Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan
Sekarang, Anda mungkin berpikir bahwa kebanyakan orang tidak maju dengan sebagian besar jenis asuransi, dan Anda mungkin benar. Lagi pula, jika perusahaan asuransi tidak mendapat untung, mereka semua akan gulung tikar. Asuransi dirancang untuk melindungi Anda dari skenario terburuk. Namun, asuransi gigi berbeda secara signifikan dari kebanyakan jenis asuransi lainnya. Dengan polis seperti asuransi kesehatan atau asuransi pemilik rumah, potensi penurunan sangat tinggi sehingga hampir tidak ada yang mampu menanggung risiko tidak diasuransikan. Dengan asuransi gigi, potensi penurunannya cukup rendah — dan begitu pula potensi kenaikannya.
Pada tahun yang baik ketika Anda hanya membutuhkan pembersihan standar, ujian dan rontgen yang merupakan perawatan pencegahan yang baik, Anda bisa kehilangan uang dengan memiliki asuransi gigi. Misalnya, jika Anda membayar sendiri untuk layanan ini, Anda mungkin menghabiskan sekitar $ 400 untuk tahun ini, sedangkan Anda mungkin menghabiskan $ 600 untuk tahun ini untuk premi asuransi.
Akankah Itu Ada Di Sana Ketika Anda Membutuhkannya?
Bagaimana ketika Anda perlu melakukan pekerjaan? Pada tahun yang benar-benar buruk, dokter gigi Anda dapat memberi tahu Anda bahwa Anda membutuhkan beberapa tambalan, saluran akar, dan mahkota. Selain itu, Anda masih harus membayar untuk pembersihan, ujian dan sinar-X yang biasa Anda lakukan. Ini saatnya diasuransikan, kan? Itu tergantung.
Sayangnya, asuransi Anda mungkin tidak membantu seperti yang Anda harapkan. Beberapa paket asuransi gigi memiliki maksimum tahunan rendah sekitar $ 1.000 (ini akan berbeda-beda menurut rencana dan penyedia, tentu saja). Setelah tagihan gigi Anda melebihi $ 1.000 pada tahun tertentu, Anda akan terjebak membayar tagihan secara penuh. Perusahaan asuransi tidak akan membayar lebih dari $ 1.000 dalam perawatan.
Anda mungkin masih membayar biaya negosiasi yang lebih rendah untuk pekerjaan yang Anda butuhkan sebagai manfaat memiliki asuransi, tetapi bahkan biaya yang dinegosiasikan bisa sangat tinggi. Misalnya, jika biaya reguler dokter gigi untuk pengisian adalah $ 150, biaya yang dinegosiasikan mungkin $ 100. Dalam situasi ini, perawatan dan pengisian oral rutin Anda bisa menghabiskan sebagian besar atau semua maksimum tahunan Anda, jadi hanya sebagian kecil dari tagihan perawatan gigi besar Anda yang mungkin benar-benar dicakup. Anda mungkin masih membayar $ 1.000 hingga $ 2.000 dari kantong, ditambah premi tahunan $ 600.
Selain itu, walaupun Anda dapat membayar 0% hingga 10% dalam bentuk koin pada pemeliharaan preventif dan 20% pada pengisian, bagian pemegang polis dari prosedur mahal seperti saluran akar cenderung menjadi 50% kekalahan. Bahkan jika Anda belum menggunakan maksimum tahunan Anda pada saat Anda membutuhkan prosedur mahal, Anda masih harus membayar beberapa ratus dolar untuk itu.
Asuransi gigi juga jarang mencakup prosedur mahal seperti ortodontik dan kedokteran gigi kosmetik, bahkan jika Anda mencoba berargumen bahwa Anda memerlukan prosedur untuk mengurangi rasa sakit dan penderitaan emosional. Ketika asuransi melindungi mereka, maksimum tahunan masih sering mencegah Anda dari menabung sangat banyak, jika ada, setelah Anda memperhitungkan pembersihan dan ujian dua tahunan.
Menunggu Bisa Lebih Buruk
Jika Anda berpikir bahwa Anda hanya akan bertahan dan membeli asuransi gigi ketika Anda membutuhkannya, pikirkan lagi. Karena apa yang disebut masa tunggu atau masa percobaan, strategi ini tidak akan berhasil (Anda tidak benar-benar berpikir Anda akan menemukan cara untuk mengakali perusahaan asuransi, bukan?). Periode menunggu berarti bahwa, misalnya, satu tahun setelah Anda menjadi tertanggung, asuransi Anda tidak akan mencakup pekerjaan besar (seperti mahkota atau saluran akar) dan selama tiga bulan setelah Anda menjadi tertanggung, mereka tidak akan membayar untuk pekerjaan kecil apa pun. (seperti tambalan). Periode menunggu bervariasi berdasarkan kebijakan.
Perusahaan asuransi tahu bahwa ketika Anda membutuhkan tambalan atau mahkota, Anda membutuhkannya sekarang — Anda tidak akan dapat mengetahui bahwa Anda membutuhkan mahkota, membeli asuransi, menunggu 12 bulan, dan kemudian merawatnya. Jika Anda mencoba melakukan itu, Anda mungkin akan menderita banyak ketidaknyamanan dan akhirnya kehilangan gigi Anda (dan Anda harus membayar harga penuh untuk ekstraksi itu juga).
Pertimbangan untuk Rencana Grup
Anehnya, bahkan jika majikan Anda menawarkan asuransi gigi, Anda mungkin lebih baik melewatkannya. Banyak orang beranggapan bahwa tunjangan yang disponsori majikan secara otomatis merupakan tawaran yang bagus karena Anda menerima tarif grup, tetapi ini tidak selalu benar.
Saat mengevaluasi rencana gigi majikan Anda, pastikan untuk memeriksa pembayaran bulanan, maksimum tahunan dan coinurance. Majikan Anda mungkin menawarkan kepada Anda rencana besar yang hanya $ 20 sebulan untuk menutupi seluruh keluarga Anda dengan maksimum tahunan yang murah hati, atau rencana biasa-biasa saja itu $ 50 sebulan dengan maksimum tahunan $ 1.000. Dengan yang pertama, Anda benar-benar bisa mendapatkan keuntungan, tetapi dengan yang terakhir, Anda bisa menghabiskan uang Anda. Lakukan perhitungan untuk situasi Anda sendiri untuk menentukan apakah Anda akan maju.
Satu situasi di mana masuk akal untuk mendapatkan asuransi gigi terlepas dari apakah itu kelihatannya bagus dalam jangka panjang adalah jika Anda adalah seseorang yang saat ini hidup dari gaji hingga gaji dengan sedikit atau tanpa uang yang dihemat. Ketika Anda tidak memiliki asuransi gigi, Anda harus dapat membayar tagihan $ 1.600 ketika pekerjaan Anda selesai (jika tidak penuh, maka dengan cicilan segera). Jika Anda tidak dapat melakukannya dan pilihan Anda adalah membayar lebih untuk asuransi gigi, mengabaikan satu-satunya gigi Anda, atau menaruh perawatan gigi pada kartu kredit yang Anda akan kesulitan melunasinya, taruhan terbaik Anda adalah mendapatkan asuransi. Anda mungkin akan menghabiskan lebih sedikit uang untuk asuransi daripada membayar bunga pada kartu kredit atau membiarkan kesehatan gigi Anda memburuk.
Berpisah Pikiran
