Apa itu Dividen Tahunan (Asuransi)
Dalam industri asuransi, dividen tahunan adalah pembayaran tahunan yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis. Dividen tahunan paling umum didistribusikan bersamaan dengan polis asuransi jiwa dan disabilitas. Perusahaan asuransi dapat membayar pelanggan mereka dividen tahunan ketika pengembalian investasi perusahaan, pengalaman (klaim yang dibayarkan) dan biaya operasional pada tahun tertentu lebih baik dari yang diharapkan. Jumlah dividen berubah setiap tahun dan tidak dijamin.
BREAKING DOWN Dividen Tahunan (Asuransi)
Perhitungan dividen tahunan didasarkan pada nilai tunai yang dijamin polis asuransi individu, premi tahunan polis, biaya aktual mortalitas dan biaya perusahaan dan tingkat bunga skala dividen. Perusahaan asuransi perlu memastikan mereka mendapatkan cukup premi setiap tahun untuk menutupi pengeluaran, cadangan, dan kontinjensi mereka, tetapi mereka dapat memilih untuk berbagi surplus dengan pelanggan mereka. Pemegang polis yang telah meminjam terhadap polis mereka dapat menerima dividen tahunan yang dikurangi sementara pinjaman belum dibayar.
Pemegang polis juga perlu mempertimbangkan dengan seksama peringkat kredit perusahaan asuransi itu sendiri dan menilai sendiri bagaimana dividen berkelanjutan, bergerak maju. Sebagian besar perusahaan asuransi mendapat peringkat A atau lebih baik oleh agen kredit besar, tetapi perusahaan yang berada di bawah peringkat A mungkin memerlukan penyelidikan lebih dekat untuk menentukan apakah asuransi memadai atau tidak.
Dividen tahunan dapat diterapkan pada premi tahunan untuk mengurangi biaya pelanggan dalam membawa kebijakan. Mereka juga dapat diterapkan untuk meningkatkan nilai polis, untuk membeli asuransi tambahan atau didistribusikan sebagai uang tunai atau pembayaran pinjaman polis.
Dividen Tahunan dan Asuransi Seumur Hidup
Banyak polis asuransi jiwa seumur hidup membayar dividen. Dalam banyak hal, dividen ini menyerupai dividen investasi tradisional yang mewakili bagian dari laba perusahaan publik. Jumlah dividen seringkali juga tergantung pada jumlah uang yang dibayarkan ke dalam polis. Misalnya, polis senilai $ 50.000 yang menawarkan dividen 3 persen akan membayar pemegang polis $ 1.500 untuk tahun tersebut. Jika pemegang polis menyumbang $ 2.000 lagi selama tahun berikutnya, mereka akan menerima $ 60 lebih untuk total $ 1.560 tahun depan. Jumlah ini dapat meningkat dari waktu ke waktu ke tingkat yang cukup untuk mengimbangi beberapa biaya yang terkait dengan pembayaran premi.
Dividen asuransi jiwa keseluruhan dapat dijamin atau tidak dijamin, tergantung pada kebijakan. Ini hanyalah salah satu alasan mengapa sangat penting untuk membaca dengan cermat rincian rencana sebelum membeli suatu kebijakan. Sering kali, kebijakan yang memberikan dividen yang dijamin memiliki premi lebih tinggi untuk menebus risiko tambahan. Mereka yang menawarkan dividen yang tidak dijamin mungkin memiliki premi yang lebih rendah, tetapi mungkin juga tidak ada premi pada tahun tertentu.
