Apa itu Refinance Pendek?
Short refinance adalah istilah keuangan yang mengacu pada refinancing hipotek oleh pemberi pinjaman untuk peminjam yang saat ini dalam default pada pembayaran hipotek mereka. Pemberi pinjaman membiayai kembali hipotek singkat untuk membantu peminjam menghindari penyitaan. Biasanya, jumlah pinjaman baru kurang dari jumlah pinjaman yang ada, dan pemberi pinjaman kadang-kadang memaafkan perbedaannya. Meskipun pembayaran pinjaman baru akan lebih rendah, pemberi pinjaman kadang-kadang melakukan pembiayaan singkat karena lebih hemat biaya daripada proses penyitaan.
Cara Kerja Refinance Pendek
Ketika seorang peminjam tidak dapat membayar hipotek mereka, pemberi pinjaman mungkin terpaksa menyita rumah. Hipotek, salah satu instrumen utang yang paling umum, adalah pinjaman — dijamin dengan jaminan properti real estat tertentu — yang harus dibayar oleh peminjam dengan set pembayaran yang telah ditentukan sebelumnya. Hipotek digunakan oleh individu dan bisnis untuk melakukan pembelian real estat yang besar tanpa membayar seluruh nilai pembelian di muka. Selama periode bertahun-tahun, peminjam membayar pinjaman, ditambah bunga, sampai mereka akhirnya memiliki properti bebas dan bersih.
Jika peminjam tidak dapat melakukan pembayaran atas hipotek mereka, pinjaman tersebut menjadi default. Setelah pinjaman gagal bayar, bank memiliki beberapa opsi. Penyitaan adalah yang paling dikenal (dan ditakuti) dari opsi pemberi pinjaman karena itu berarti pemberi pinjaman mengambil alih properti, mengusir pemilik rumah, dan menjual rumah.
Pengambilan Kunci
- Pemberi pinjaman mungkin lebih suka menawarkan pembiayaan kembali singkat kepada peminjam alih-alih melalui penyitaan yang panjang dan mahal. Pembiayaan kembali yang pendek dapat mengurangi kredit peminjam — tetapi demikian juga keterlambatan dan / atau pembayaran hipotek yang terlewatkan. Pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan perjanjian kesabaran atau akta sebagai pengganti penyitaan, yang keduanya mungkin lebih efektif dari penyitaan.
Tapi penyitaan adalah proses hukum yang panjang dan mahal, yang mungkin ingin dihindari pemberi pinjaman karena mungkin tidak menerima pembayaran hingga satu tahun setelah memulai proses penyitaan dan mungkin kehilangan biaya yang terkait dengan prosedur.
Short refinance adalah solusi pembiayaan yang beberapa peminjam pilih untuk menawarkan peminjam yang berisiko disita. Seorang peminjam juga dapat meminta pembiayaan singkat. Ada keuntungan bagi peminjam: Pembiayaan kembali singkat memungkinkan mereka untuk menjaga rumah dan mengurangi jumlah utang mereka di properti. Tapi itu juga merupakan kerugian yang melekat, karena nilai kredit peminjam cenderung turun karena mereka tidak membayar jumlah penuh hipotek asli.
Contoh Pembiayaan Ulang Pendek
Katakanlah nilai pasar rumah Anda turun dari $ 200.000 menjadi $ 150.000 dan Anda masih berutang $ 180.000 di properti. Dalam pembiayaan singkat, pemberi pinjaman akan memungkinkan Anda mengambil pinjaman baru sebesar $ 150.000, dan Anda tidak perlu membayar kembali selisih $ 30.000. Anda tidak hanya memiliki kepala sekolah yang lebih rendah, tetapi kemungkinan besar, pembayaran bulanan Anda juga akan lebih rendah, yang dapat membantu Anda membayarnya dengan lebih baik.
Pembiayaan kembali singkat memiliki dua keuntungan bagi peminjam: Ini memungkinkan mereka untuk menjaga rumah mereka dan menurunkan jumlah utang mereka di properti.
Perjanjian Refinance Pendek vs Kesabaran
Refinance singkat hanyalah salah satu dari beberapa alternatif untuk penyitaan yang mungkin lebih efektif untuk pemberi pinjaman. Solusi potensial lainnya adalah masuk ke dalam perjanjian kesabaran, penundaan sementara pembayaran hipotek. Persyaratan perjanjian kesabaran dinegosiasikan antara peminjam dan pemberi pinjaman. Atau, pemberi pinjaman dapat memilih untuk melakukan akta sebagai pengganti penyitaan, yang mengharuskan peminjam untuk mengembalikan properti jaminan ke pemberi pinjaman — pada dasarnya, menyerahkan properti — sebagai imbalan atas pelepasan dari kewajiban membayar hipotek.
