Perusahaan Tabungan & Pinjaman vs. Bank Umum: Suatu Tinjauan
Tabungan dan Pinjaman, disebut S & Ls, menyediakan banyak layanan yang sama kepada pelanggan sebagai bank komersial, termasuk deposito, pinjaman, hipotek, cek, dan kartu debit. Namun, S&L lebih menekankan pada hipotek perumahan, sedangkan bank cenderung berkonsentrasi pada bekerja dengan bisnis besar dan pada layanan kredit tanpa jaminan, seperti kartu kredit.
Bank Komersial dapat disewa di tingkat negara bagian atau federal. Hal yang sama berlaku untuk S & Ls, juga kadang-kadang disebut sebagai bank penghematan, bank tabungan, atau lembaga tabungan.
Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC) bertugas memantau semua bank komersial dan S&L nasional.
Pengambilan Kunci
- Tabungan dan pinjaman (S & Ls) dan simpanan komersial dilindungi oleh FDIC.S & Ls adalah lembaga penghematan yang bertujuan untuk membuat peluang ekonomi, seperti pinjaman rumah, tersedia untuk kelas menengah. institusi. Aturan untuk meminjamkan berbeda antara S&L dan bank komersial. S&L tradisional telah menjadi entitas swasta dan saling dimiliki oleh pelanggan mereka, namun beberapa di antaranya diperdagangkan secara publik.
Bank komersial
Bank komersial dimiliki dan dikelola oleh dewan direksi yang dipilih oleh pemegang saham. Banyak bank komersial adalah perusahaan multinasional yang besar.
Ada 691 perusahaan tabungan dan pinjaman yang diasuransikan oleh FDIC pada akhir 2018.
Berbeda dengan fokus S&L yang lebih sempit pada hipotek perumahan, bank komersial biasanya menyediakan berbagai penawaran keuangan yang lebih luas, sering kali termasuk kartu kredit, manajemen kekayaan, dan layanan perbankan investasi.
Meskipun bank komersial menyediakan hipotek perumahan, mereka cenderung fokus pada pinjaman yang menargetkan kebutuhan konstruksi dan ekspansi bisnis regional, nasional, dan internasional. Di era elektronik, banyak pelanggan menggunakan layanan bank komersial secara online tetapi secara tradisional bank bata dan mortir menawarkan layanan pelanggan yang dipersonalisasi melalui teller atau manajer bank, dan menawarkan fasilitas pelanggan seperti ATM dan brankas, dan bahkan sentuhan pribadi seperti menawarkan kopi atau air untuk pelanggan yang menunggu.
Perusahaan Simpan Pinjam
Tujuan awal S&L adalah untuk memungkinkan orang Amerika kelas menengah membeli rumah mereka sendiri dengan hipotek yang terjangkau. Pada abad ke-21, lembaga-lembaga ini terus fokus pada layanan ini, tetapi juga menawarkan rekening giro dan tabungan, seperti bank komersial.
S & L dimiliki dan disewa berbeda dari bank komersial, dan umumnya lebih berorientasi lokal dalam hal pelanggan. S & Ls dapat dimiliki dalam dua cara. Di bawah apa yang dikenal sebagai model kepemilikan bersama, S&L dapat dimiliki oleh deposan dan peminjamnya. Atau, S&L dapat didirikan oleh konsorsium pemegang saham pengendali saham yang dikeluarkan oleh piagam penghematan.
Secara hukum, S&L dapat meminjamkan hingga 20% dari aset mereka untuk pinjaman komersial, dan hanya setengahnya yang dapat digunakan untuk pinjaman usaha kecil. Selain itu, untuk persetujuan pinjaman Bank Peminjaman Federal, S&L harus dapat menunjukkan bahwa 65% dari asetnya diinvestasikan dalam hipotek perumahan dan aset terkait konsumen lainnya. Bank umum tidak memiliki batasan seperti ini.
