Apa yang dimaksud dengan Peringkat Kemampuan Membayar Klaim S&P
Peringkat kemampuan membayar klaim S&P menandakan kemungkinan perusahaan asuransi dapat membayar klaim kepada pelanggannya. Peringkat dari S&P Global Ratings ini memberi tahu pemegang polis yang ada dan prospektif seberapa kuat suatu perusahaan asuransi secara finansial.
Organisasi pemeliharaan kesehatan (HMO) dan rencana kesehatan serupa juga menerima peringkat kemampuan membayar klaim S&P.
BREAKING DOWN S&P Klaim Peringkat Kemampuan Membayar
Konsumen tidak boleh melihat peringkat kemampuan membayar klaim S&P sebagai indikator kesesuaian perusahaan untuk kebutuhan mereka atau kemungkinan perusahaan untuk menolak klaim. Skor hanya mengindikasikan apakah perusahaan asuransi memiliki aset likuid yang cukup untuk membayar klaim.
S&P terkuat mengklaim peringkat kemampuan membayar adalah AAA (sangat kuat). Tepat di bawahnya adalah AA (sangat kuat) dan A (kuat). Semakin rendah skor perusahaan asuransi, semakin besar kemungkinan kondisi bisnis yang merugikan akan merusak kemampuan membayar klaimnya. BBB juga dianggap peringkat yang bagus. Di bawah BBB, perusahaan dianggap rentan dengan cara yang mungkin melebihi kekuatan mereka.
S&P memperingatkan konsumen untuk menghindari kebijakan pembelian dari perusahaan asuransi dengan peringkat BB atau lebih rendah. Namun, lembaga pemeringkat lainnya menyarankan untuk tidak membeli polis dari entitas asuransi yang peringkatnya kurang dari A-.
Menambahkan nilai tambah (+) atau minus (-) ke peringkat dari AA ke CCC memungkinkan perbandingan antara satu perusahaan asuransi dengan perusahaan lainnya dalam kategori peringkat yang sama. Peringkat kekuatan terburuk adalah R, yang berarti kondisi keuangan perusahaan telah memburuk ke titik di bawah pengawasan peraturan. Skor SD atau D menyiratkan perusahaan asuransi cenderung default pada beberapa, atau semua, kewajiban kebijakannya.
Konsumen harus meninjau peringkat kekuatan keuangan perusahaan asuransi mereka setiap tahun untuk memastikan mereka tetap kuat.
Klaim Lain Lembaga Pemeringkat Kemampuan Membayar
S&P adalah salah satu dari empat perusahaan yang menilai kekuatan keuangan perusahaan asuransi. Lembaga pemeringkat lainnya termasuk AM Best, Fitch, dan Moody's. Setiap agensi memiliki skala peringkat dan berbagai kategori peringkat yang dinilai oleh entitas asuransi.
Karena konsumen membandingkan peringkat dari berbagai agensi, ada baiknya untuk diingat bahwa meskipun mereka mungkin terlihat sama, skornya akan memiliki arti yang berbeda dari agensi yang berbeda.
Setiap lembaga dapat mengevaluasi kekuatan keuangan perusahaan asuransi secara berbeda. Konsumen disarankan untuk meninjau pendapat dari setidaknya dua lembaga pemeringkat. Skor harus datang langsung dari lembaga pemeringkat, bukan dari perusahaan asuransi. Peringkat yang diiklankan di situs web perusahaan asuransi mungkin kedaluwarsa atau melukis gambar yang terlalu menguntungkan. Misalnya, materi pemasaran perusahaan asuransi mungkin hanya berisi peringkat Moody karena peringkat tersebut adalah yang tertinggi dan menghilangkan peringkat AM Best yang lebih rendah.
Faktor-Faktor Yang Dipertimbangkan untuk Menentukan Kekuatan Membayar Klaim
Lembaga pemeringkat mempertimbangkan banyak faktor dalam evaluasi kekuatan keuangan perusahaan asuransi. Salah satu elemen paling penting bagi konsumen adalah potensi paparan perusahaan terhadap peristiwa bencana dengan kemungkinan berbagai klaim yang diajukan secara bersamaan, yang akan mengganggu kemampuan perusahaan untuk membayar.
Faktor-faktor bertingkat lainnya termasuk posisi pasar di negara operasi, tantangan peraturan yang ada, dan dampak suku bunga saat ini pada keuangan perusahaan asuransi. Pertimbangan tambahan termasuk rasio kecukupan modal (CAR) perusahaan, pendapatan tahunan perusahaan, hasil investasi, likuiditas, dan pertumbuhan penjualan.