Apa itu Akun Revolving?
Account bergulir adalah jenis akun kredit yang memberikan peminjam batas maksimum dan memungkinkan ketersediaan kredit yang berbeda-beda. Rekening bergulir tidak memiliki tanggal jatuh tempo yang ditentukan dan dapat tetap terbuka selama peminjam tetap memiliki reputasi baik dengan kreditor.
Cara Kerja Akun Bergulir
Rekening bergulir memberikan fleksibilitas kepada peminjam untuk memiliki batas kredit terbuka hingga batas maksimum yang ditentukan. Peminjam memiliki opsi untuk mengajukan kredit revolving atau non-revolving. Kredit bergulir dikaitkan dengan akun yang memiliki saldo revolving. Kartu kredit, jalur kredit rekening perbankan, dan jalur kredit ekuitas rumah adalah beberapa rekening bergulir yang paling umum.
Pengambilan Kunci
- Rekening bergulir memberikan batas kredit untuk dipinjam. Jenis rekening ini memberikan lebih banyak fleksibilitas dengan jalur kredit terbuka hingga batas kredit. Jalur pembongkaran biasanya berupa kartu kredit atau jalur ekuitas rumah sementara non-revolving sering berupa pinjaman mobil atau hipotek..
Memperoleh Akun Revolving
Rekening bergulir tersedia untuk pelanggan individu dan bisnis. Mereka membutuhkan aplikasi kredit standar yang mempertimbangkan sejarah kredit peminjam dan hutang terhadap pendapatan. Dalam proses penjaminan emisi, penjamin emisi menentukan apakah peminjam memenuhi syarat untuk persetujuan dan berapa banyak pemberi pinjaman mau meminjamkan. Jika seorang peminjam disetujui untuk akun kredit berputar, kreditur akan memberikan batas kredit maksimum dan ketentuan tingkat bunga akun.
Mempertahankan Akun Revolving
Rekening bergulir tidak memiliki tanggal jatuh tempo dan tetap terbuka selama peminjam memiliki reputasi baik dengan pemberi pinjaman. Komponen penting dari akun revolving adalah kredit peminjam yang tersedia. Jumlah ini berubah dengan pembayaran, pembelian, dan akumulasi bunga. Peminjam diizinkan untuk menggunakan dana pinjaman hingga batas maksimum akun. Setiap dana yang tidak digunakan disebut sebagai saldo kredit peminjam yang tersedia.
Rekening bergulir dikelola melalui laporan rekening bulanan yang memberi peminjam saldo rekening mereka dan pembayaran yang diperlukan. Pembayaran bulanan pada akun bergulir akan berubah dengan penambahan dan pengurangan yang dilakukan pada akun. Ketika seorang peminjam melakukan pembelian, ia meningkatkan saldo terutang dan mengurangi saldo yang tersedia. Ketika seorang peminjam melakukan pembayaran, ia mengurangi saldo terutang dan meningkatkan saldo yang tersedia. Dengan demikian, saldo peminjam dan kredit yang tersedia akan bervariasi setiap bulan.
Pada akhir bulan, pemberi pinjaman akan menilai bunga bulanan dan memberi peminjam jumlah yang harus dibayar untuk menjaga agar akun tetap bereputasi baik. Jumlah pembayaran ini termasuk sebagian pokok dan bunga yang terakumulasi di akun. Saldo rekening bergulir diakumulasikan berdasarkan aktivitas pembelian dan pembayaran peminjam. Bunga menumpuk setiap bulan juga dan biasanya didasarkan pada jumlah bunga harian yang dibebankan sepanjang bulan.
Pertimbangan Skor Kredit
Rekening kredit bergulir biasanya mencakup mayoritas dari rekening terbuka pada skor kredit peminjam. Peminjam rekening bergulir harus melakukan pembayaran bulanan minimum ke pemberi pinjaman setiap bulan. Pembayaran yang terlewat pada akun revolving diperlakukan sama dengan pembayaran tunggakan lainnya. Kreditor akan melaporkan kenakalan setelah 60 hari. Mereka biasanya memungkinkan untuk pembayaran yang terlewat selama 180 hari sebelum mereka mengambil tindakan default. Dalam kasus default, rekening peminjam akan ditutup dan default akan dilaporkan yang menghasilkan pengurangan skor kredit yang lebih parah.
Revolving vs. Non-Revolving
Banyak peminjam mempertimbangkan pinjaman revolving dan non-revolving ketika mereka sedang meneliti akun kredit baru. Pinjaman non-revolving sering menjadi pilihan bagi peminjam yang ingin melakukan pembelian dalam jumlah besar atau mengkonsolidasikan utangnya. Mereka dapat digunakan untuk membeli mobil atau membeli rumah misalnya. Dalam situasi ini, pinjaman juga dijamin dengan agunan yang merupakan manfaat tambahan untuk pinjaman non-revolving.
Dalam pinjaman non-revolving, peminjam menerima jumlah pokok maksimum dalam jumlah sekaligus dimuka ketika peminjam disetujui untuk pinjaman. Pinjaman ini memiliki jangka waktu tertentu yang akan bervariasi berdasarkan jenis produk kredit. Pinjaman non-revolving juga biasanya membutuhkan pembayaran angsuran bulanan dan umumnya akan memiliki suku bunga dalam kisaran yang sama dengan kredit bergulir.
Federal Reserve menyediakan perincian kredit industri yang berputar dan kredit yang tidak berputar setiap bulan. Pada Januari 2018 kredit bergulir menyumbang 27% dari total utang pasar $ 3, 86 triliun.
