APA ITU Asuransi dengan Nilai Retrospektif
Asuransi dengan peringkat retrospektif adalah polis asuransi dengan premi yang menyesuaikan menurut kerugian yang dialami oleh perusahaan yang dipertanggungkan, dan bukan berdasarkan pada pengalaman kerugian di seluruh industri. Peringkat retrospektif menggabungkan kerugian aktual dengan pengeluaran bertingkat untuk menghasilkan premi yang lebih akurat mencerminkan pengalaman tertanggung saat ini. Premi awal dibebankan dan penyesuaian dilakukan secara berkala, setelah polis berakhir.
BREAKING DOWN Asuransi dengan Nilai Retrospektif
Asuransi dengan peringkat retrospektif berfungsi sebagai insentif bagi perusahaan yang diasuransikan untuk mengendalikan kerugiannya, karena harga polis cenderung menurun jika tertanggung dapat membatasi paparan risiko. Premi dapat disesuaikan dalam rentang nilai tertentu, dan premi polis tunduk pada minimum dan maksimum.
Ketika mengevaluasi opsi pertanggungan asuransi, perusahaan menimbang risiko yang bersedia mereka tanggung terhadap jumlah premi yang bersedia mereka bayarkan. Semakin banyak risiko yang ingin ditanggung perusahaan, semakin tinggi preminya. Dalam beberapa kasus, perusahaan mungkin ingin mempertahankan lebih banyak risiko, tetapi mungkin menginginkan opsi untuk menggunakan rencana peringkat retrospektif yang menyesuaikan premi dari waktu ke waktu.
Perusahaan yang membeli polis asuransi dengan peringkat retrospektif dapat menggunakannya untuk menanggung berbagai risiko, mulai dari kewajiban umum dan kompensasi pekerja hingga properti dan kejahatan. Rencana retrospektif dapat mencakup berbagai risiko di bawah kebijakan yang sama, daripada mengharuskan tertanggung membeli kebijakan baru untuk mencakup setiap jenis risiko. Jenis-jenis risiko yang dicakup cenderung memiliki kemungkinan rendah menjadi bencana, meskipun kerugiannya sering terjadi. Faktor-faktor frekuensi kehilangan tinggi dan keparahan kehilangan rendah membuat kerugian sangat dapat diprediksi.
Peringkat Retrospektif Dibandingkan dengan Rating Pengalaman
Asuransi peringkat retrospektif menyesuaikan premi secara berbeda dari asuransi peringkat pengalaman. Peringkat berpengalaman melibatkan penyesuaian berdasarkan periode kebijakan sebelumnya, sedangkan peringkat retrospektif melibatkan penyesuaian berdasarkan periode kebijakan saat ini. Sementara kebijakan retrospektif dapat mempertimbangkan kerugian di masa lalu, kerugian saat ini lebih berpengaruh. Peringkat pengalaman paling sering dikaitkan dengan asuransi kompensasi pekerja, dan digunakan untuk menghitung faktor modifikasi pengalaman. Perusahaan asuransi memantau dengan seksama klaim dan kerugian yang berasal dari polis yang mereka underwrite. Evaluasi ini termasuk menentukan apakah kelas pemegang polis tertentu lebih rentan terhadap klaim, dan karenanya lebih berisiko untuk diasuransikan.
Tidak semua perusahaan cocok untuk asuransi dengan peringkat retrospektif. Perusahaan yang memiliki premi kecil atau premi yang berubah secara substansial dari satu periode kebijakan ke periode berikutnya, atau yang memiliki keuangan tidak stabil, tidak cocok.
