Apa Rasio Cadangan?
Rasio cadangan adalah bagian dari kewajiban cadangan yang harus dipegang bank komersial, daripada meminjamkan atau berinvestasi. Ini adalah persyaratan yang ditentukan oleh bank sentral negara itu, yang di Amerika Serikat adalah Federal Reserve. Ini juga dikenal sebagai rasio cadangan tunai.
Bank-bank komersial AS diharuskan memiliki cadangan terhadap total kewajiban cadangan (deposito) mereka yang tidak dapat dipinjamkan oleh bank. Liabilitas yang dapat dicadangkan meliputi akun transaksi neto, deposito berjangka nonpersonal, dan liabilitas Eurocurrency.
Jumlah cadangan disebut sebagai persyaratan cadangan dan dinyatakan sebagai persentase yang dikenal sebagai rasio cadangan. Rasio cadangan ditentukan oleh Peraturan Dewan Federal Reserve D. Peraturan D menciptakan serangkaian persyaratan cadangan seragam untuk semua lembaga penyimpanan dengan rekening transaksi, dan mengharuskan bank untuk memberikan laporan rutin ke Federal Reserve.
Formula untuk Rasio Cadangan
Rasio Cadangan = Setoran x Persyaratan Cadangan
Rasio cadangan
Cara Menghitung Rasio Cadangan
Sebagai contoh sederhana, anggap Federal Reserve menentukan rasio cadangan menjadi 11%. Ini berarti jika bank memiliki simpanan sebesar $ 1 miliar, diharuskan memiliki cadangan $ 110 juta ($ 1 miliar x 0, 11 = $ 110 juta).
Apa yang Diceritakan oleh Rasio Cadangan?
Federal Reserve menggunakan rasio cadangan sebagai salah satu alat kebijakan moneter utamanya. The Fed dapat memilih untuk menurunkan rasio cadangan untuk meningkatkan jumlah uang beredar dalam perekonomian. Persyaratan rasio cadangan yang lebih rendah memberi bank lebih banyak uang untuk dipinjamkan, dengan suku bunga yang lebih rendah, yang membuat pinjaman lebih menarik bagi pelanggan.
Sebaliknya, Fed meningkatkan persyaratan rasio cadangan untuk mengurangi jumlah dana yang harus dipinjamkan bank. The Fed menggunakan mekanisme ini untuk mengurangi pasokan uang dalam perekonomian dan mengendalikan inflasi dengan memperlambat perekonomian.
The Fed juga menetapkan rasio cadangan untuk memastikan bahwa bank memiliki uang untuk mencegah mereka kehabisan uang tunai jika deposan panik yang ingin melakukan penarikan massal. Jika bank tidak memiliki dana untuk memenuhi cadangannya, bank dapat meminjam dana dari Fed untuk memenuhi persyaratan.
Bank harus memiliki cadangan baik sebagai uang tunai di brankas atau sebagai simpanan di Bank Cadangan Federal. Pada 1 Oktober 2008, Federal Reserve mulai membayar bunga kepada bank atas cadangan ini. Tingkat ini disebut sebagai tingkat bunga atas cadangan wajib (IORR). Ada juga tingkat bunga atas cadangan berlebih (IOER), yang dibayarkan pada dana apa pun yang disetor bank dengan Federal Reserve melebihi persyaratan cadangan mereka.
Pengambilan Kunci
- Rasio cadangan, yang ditetapkan oleh Federal Reserve, adalah persentase dari deposito bank komersial yang harus disimpan dalam bentuk tunai sebagai cadangan dalam kasus penarikan pelanggan besar-besaran. Fed menggunakan rasio cadangan sebagai alat kebijakan moneter penting untuk menambah atau mengurangi jumlah uang beredar The Fed menurunkan rasio cadangan untuk memberi bank lebih banyak uang untuk meminjamkan dan mendorong perekonomian dan meningkatkan rasio cadangan ketika bank perlu mengurangi jumlah uang beredar dan mengendalikan inflasi
Pedoman Rasio Cadangan
Dalam batas yang ditentukan oleh hukum, Dewan Gubernur Federal Reserve memiliki otoritas tunggal atas perubahan persyaratan cadangan. Pada Januari 2019, The Fed memperbarui persyaratan cadangan untuk lembaga penyimpanan dengan berbagai ukuran.
Bank dengan lebih dari $ 124, 2 juta dalam rekening transaksi bersih harus memelihara cadangan 10% dari rekening transaksi bersih. Bank dengan lebih dari $ 16, 3 juta hingga $ 124, 2 juta harus memesan 3% dari rekening transaksi bersih. Bank dengan rekening transaksi bersih hingga $ 16, 3 juta atau kurang tidak memiliki persyaratan cadangan. Mayoritas bank di Amerika Serikat masuk dalam kategori pertama. The Fed menetapkan persyaratan 0% untuk deposito berjangka non-pribadi dan kewajiban Eurocurrency.
