Apa yang ditangguhkan oleh Reasuransi?
Reasuransi yang diserahkan mengacu pada bagian risiko yang ditanggung oleh perusahaan asuransi utama kepada perusahaan reasuransi. Hal ini memungkinkan perusahaan asuransi utama untuk mengurangi paparan risiko terhadap polis asuransi yang telah ditanggungnya dengan meneruskan risiko itu ke perusahaan lain. Perusahaan asuransi primer juga disebut sebagai perusahaan ceding sedangkan perusahaan reasuransi juga disebut perusahaan penerima. Sebagai imbalan untuk mengambil risiko, perusahaan reasuransi menerima premi, dan membayar klaim untuk risiko yang diterimanya.
Penjelasan Reasuransi Dijelaskan
Reasuransi adalah salah satu bagian dari industri asuransi di mana perusahaan setuju untuk mentransfer sebagian dari portofolio mereka ke perusahaan lain. Dengan menyerahkan sebagian dari risikonya, perusahaan-perusahaan ceding mengurangi keseluruhan eksposur risiko dan kewajiban. Ini memungkinkan mereka untuk tetap pelarut jika mereka harus membayar klaim asuransi besar. Ini juga membantu perusahaan asuransi menjaga premi lebih rendah untuk pemegang polis mereka. Reasuransi dapat ditulis oleh perusahaan reasuransi spesialis, seperti Lloyd's of London atau Swiss Re, oleh perusahaan asuransi lain, atau oleh departemen reasuransi in-house.
Beberapa reasuransi dapat ditangani secara internal — asuransi mobil, misalnya — dengan mendiversifikasi jenis-jenis klien yang diambil perusahaan. Dalam kasus lain, seperti asuransi kewajiban untuk bisnis internasional besar, reasuradur khusus mungkin diperlukan karena diversifikasi tidak mungkin.
Entitas asuransi dapat melipatgandakan proses ceding dan reasuransi untuk membuat portofolio yang nilai klaimnya di bawah premi dan pendapatan investasi yang dihasilkan perusahaan.
Perjanjian antara perusahaan ceding dan perusahaan penerima disebut kontrak reasuransi, dan mencakup semua ketentuan yang terkait dengan risiko ceded. Kontrak menguraikan kondisi di mana perusahaan reasuransi membayar klaim. Perusahaan penerima membayar komisi kepada perusahaan ceding pada reasuransi yang diserahkan. Ini disebut komisi ceding, dan mencakup biaya administrasi, penjamin emisi, dan pengeluaran terkait lainnya. Perusahaan ceding dapat memulihkan sebagian klaim dari perusahaan penerima.
Pengambilan Kunci
- Dengan menghentikan reasuransi, sebuah perusahaan asuransi dapat mengurangi risiko portofolionya. Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk menahan risiko yang lebih luas dan mempertahankan tingkat premi yang lebih rendah. Reasuransi darurat dan perjanjian reasuransi adalah dua jenis kontrak reasuransi.
Jenis Kontrak Reasuransi
Ada dua jenis kontrak reasuransi yang digunakan untuk pemberian reasuransi. Yang pertama adalah reasuransi fakultatif, sedangkan tipe kedua disebut perjanjian reasuransi traktat.
Reasuransi fakultatif
Dalam kontrak reasuransi fakultatif, perusahaan asuransi memberikan satu jenis risiko kepada perusahaan reasuransi, yang berarti bahwa setiap jenis risiko yang diberikan kepada perusahaan reasuransi dengan imbalan premi dinegosiasikan secara individual. Di bawah reasuransi fakultatif, reasuradur dapat menolak atau menerima bagian kontrak yang berbeda, atau kontrak secara keseluruhan, yang diusulkan oleh perusahaan ceding.
Perjanjian Reasuransi
Dalam kontrak reasuransi traktat, perusahaan ceding dan perusahaan penerima menyepakati serangkaian transaksi asuransi yang dicakup oleh reasuransi. Sebagai contoh, perusahaan asuransi ceding dapat menyerahkan semua risiko kerusakan akibat banjir, dan perusahaan penerima dapat menerima semua risiko kerusakan banjir di wilayah geografis tertentu seperti dataran banjir.
Menurut Statista.com, Munich Re adalah reasuradur terbesar di dunia, atau penerima asuransi yang diserahkan, pada 2017, ketika perusahaan memiliki premi bersih sekitar $ 36 miliar.
Manfaat dari Reasuransi Ceded
Reasuransi ceded memberi perusahaan asuransi ceding lebih aman untuk ekuitasnya, solvabilitas dan stabilitas lebih ketika peristiwa yang tidak biasa atau besar terjadi. Reasuransi juga memungkinkan entitas asuransi kebebasan untuk menanggung kebijakan yang mencakup volume risiko yang lebih besar tanpa secara berlebihan menaikkan biaya untuk menutupi margin solvabilitasnya. atau jumlah di mana aset perusahaan asuransi, pada nilai wajar, melebihi kewajibannya dan komitmen lain yang sebanding. Reasuransi menyediakan aset likuid yang besar bagi entitas asuransi jika terjadi kerugian luar biasa.
