Apa itu Refinance?
Refinance terjadi ketika seorang individu atau bisnis merevisi tingkat bunga, jadwal pembayaran, dan ketentuan perjanjian kredit sebelumnya. Debitur akan sering memilih untuk membiayai kembali perjanjian pinjaman ketika lingkungan suku bunga telah berubah secara substansial, menyebabkan potensi penghematan pada pembayaran utang dari perjanjian baru.
Bagaimana Refinancing Bekerja
Pembiayaan ulang melibatkan penilaian kembali persyaratan kredit seseorang dan bisnis dan status kredit. Pinjaman konsumen biasanya dipertimbangkan untuk pembiayaan kembali termasuk pinjaman hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman pelajar.
Investor bisnis juga dapat berupaya untuk membiayai kembali pinjaman hipotek pada properti komersial. Banyak investor bisnis juga akan mengevaluasi neraca perusahaan mereka untuk pinjaman bisnis yang dikeluarkan oleh kreditor yang dapat mengambil manfaat dari tingkat pasar yang lebih rendah atau profil kredit yang lebih baik.
Refinancing terjadi ketika seseorang atau bisnis mengubah suku bunga, jadwal pengembalian, dan ketentuan perjanjian yang sudah ada
Memahami Refinance
Lingkungan suku bunga saat ini biasanya merupakan katalisator utama untuk pembiayaan kembali pinjaman. Faktor-faktor lain yang memicu refinance dapat berupa perbaikan profil kredit atau perubahan dalam rencana keuangan jangka panjang.
Pengambilan Kunci
- Refinance terjadi ketika pinjaman sebelumnya telah direvisi dalam hal tingkat bunga, jadwal pembayaran, dan syarat-syarat. Refinance melibatkan evaluasi ulang syarat atau status kredit seseorang atau bisnis. Pinjaman konsumen yang sering dipertimbangkan untuk refinancing termasuk pinjaman hipotek, mobil pinjaman, dan pinjaman pelajar.
Tujuan bersama adalah untuk mengurangi bunga selama masa pinjaman. Peminjam mungkin juga ingin mengubah durasi pinjaman atau beralih dari suku bunga tetap ke hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan, atau sebaliknya.
Jenis Pinjaman Pembiayaan Ulang
Ada beberapa jenis opsi pembiayaan kembali. Jenis pinjaman yang dipinjam peminjam tergantung pada kebutuhan peminjam.
Refinancing Rate-and-Term
Jenis refinancing yang paling umum disebut suku bunga dan jangka. Ini terjadi ketika pinjaman awal dibayarkan dan diganti dengan pinjaman baru yang membutuhkan pembayaran bunga lebih rendah.
Pembiayaan Kembali Tunai
Pencairan dana biasa terjadi ketika aset dasar yang dijaminkan pinjaman meningkat nilainya. Transaksi melibatkan penarikan nilai atau ekuitas dalam aset dengan imbalan jumlah pinjaman yang lebih tinggi.
Dengan kata lain, ketika suatu aset meningkat nilainya di atas kertas, Anda bisa mendapatkan akses ke nilai itu dengan pinjaman daripada dengan menjualnya. Opsi ini meningkatkan jumlah total pinjaman tetapi memberi peminjam akses ke uang tunai dengan segera sambil tetap mempertahankan kepemilikan aset.
Refinancing Tunai
Pembiayaan kembali tunai memungkinkan peminjam untuk membayar sebagian dari pinjaman untuk rasio pinjaman-ke-nilai yang lebih rendah atau pembayaran pinjaman yang lebih kecil.
Refinancing Konsolidasi
Dalam beberapa kasus, pinjaman konsolidasi mungkin merupakan cara yang efektif untuk membiayai kembali. Refinancing konsolidasi dapat digunakan ketika seorang investor memperoleh pinjaman tunggal pada tingkat yang lebih rendah dari suku bunga rata-rata saat ini di beberapa produk kredit.
Jenis refinancing mengharuskan konsumen atau bisnis untuk mengajukan pinjaman baru pada tingkat yang lebih rendah dan kemudian melunasi hutang yang ada dengan pinjaman baru, meninggalkan total pokok pinjaman mereka dengan pembayaran tingkat bunga yang jauh lebih rendah.
Pertimbangan Khusus untuk Pembiayaan Kembali
Lingkungan suku bunga bersifat siklis dan diikuti oleh konsumen dan bisnis untuk kredit baru serta refinancing kredit. Kebijakan moneter nasional, siklus ekonomi, dan persaingan pasar dapat menjadi faktor kunci yang menyebabkan kenaikan atau penurunan suku bunga bagi konsumen dan bisnis.
Selama lembah ekonomi, suku bunga dapat diturunkan untuk membantu merangsang pengeluaran konsumen dan investasi bisnis. Ekonomi dalam ekspansi biasanya akan melihat suku bunga naik karena ekonomi membaik.
Faktor-faktor ini dapat mempengaruhi suku bunga di semua jenis produk kredit termasuk pinjaman non-revolving dan kartu kredit bergulir. Dalam lingkungan suku bunga yang meningkat, debitor dengan produk suku bunga mengambang dapat berharap untuk melihat suku bunga mereka secara otomatis meningkat dan sebaliknya dengan lingkungan suku bunga yang menurun.
