Dengan fluktuasi harga yang fluktuatif, bitcoin mungkin bukan investasi yang ideal untuk masa pensiun. Namun semakin banyak perusahaan jasa keuangan sekarang menawarkan opsi untuk berinvestasi dalam cryptocurrency melalui akun IRA mandiri. Dalam sebuah wawancara awal tahun ini, Bitcoin IRA, salah satu penyedia paling awal di ruang ini, mengklaim bahwa ia telah mendaftar 4.500 orang untuk layanannya.
Jay Blaskey, spesialis mata uang digital dari BitIRA, mengatakan mereka mulai mengeksplorasi bitcoin untuk akun pensiun setelah keputusan IRS 2014 mengkategorikan cryptocurrency sebagai properti. Kenaikan tajam Bitcoin ke traksi utama tahun lalu membawa lebih banyak pelanggan. "Itulah yang mengkristal minat pelanggan menjadi peluang pasar bagi kami, " katanya.
Peluang telah tumbuh dalam setahun terakhir. David Allen, chief operating officer di Equity Trust - perusahaan jasa keuangan yang berbasis di Cleveland yang baru-baru ini memperkenalkan fasilitas perdagangan bitcoin melalui akun IRA untuk para pelanggannya, mengatakan mereka memperkenalkan layanan tersebut karena permintaan. “Banyak bisnis kami memahami apa akses ke investasi alternatif yang dicari klien kami dan berusaha bereaksi terhadap hal itu. Dalam hal ini, pertanyaan bagi kami adalah bagaimana perusahaan kami dapat membantu pelanggan mendapatkan akses ke cryptocurrency, ”jelasnya.
Tapi tahun ini telah menjadi tas campuran untuk bitcoin. Bahkan ketika telah mendapatkan daya tarik utama, harga cryptocurrency telah jatuh lebih dari 70 persen dari awal Januari 2018. Blaskey mengatakan tipe pelanggan rata-rata mereka telah berubah dari tahun-tahun sebelumnya. "Dia sudah memiliki mata uang kripto dan mereka mencari untuk mengambil dana pajak tangguhan ini ke dalam rekening pensiun mereka dan menerapkan (keuntungan pajak) untuk kelas aset ini, " katanya.
Satu Kasus Biaya
Menarik karena penangguhan pajak melalui akun IRA adalah untuk investor, perdagangan bitcoin melalui IRA berbeda dari perdagangan saham biasa atau dari perdagangan di bursa cryptocurrency.
Dalam kasus terakhir, Allen dari Equity Trust berpendapat bahwa perbandingan dengan pertukaran cryptocurrency tidak adil karena itu bukan perbandingan apel dengan apel. “Coinbase adalah pertukaran perdagangan, bukan penjaga, dan mereka tidak menyediakan layanan penyimpanan dan administrasi yang diperlukan saat berinvestasi dengan IRA, ” ia menjelaskan, menambahkan bahwa hal terpenting bagi klien mereka adalah “potensi penghematan pajak” yang dimungkinkan melalui akun IRA. Yang pasti, penghematan itu bisa sangat besar karena pajak capital gain, sebesar antara 15 persen dan 20 persen, dapat diterapkan untuk semua perdagangan mata uang kripto.
Tetapi manfaat dari perdagangan bitcoin melalui akun IRA mandiri datang dengan sejumlah tantangan mereka sendiri. Yang paling penting adalah pengeluaran biaya tambahan dan risiko. Karena perusahaan yang menawarkan layanan IRA mandiri tidak terikat oleh kewajiban fidusia broker, investor berada di ujung tombak jika mereka tidak menilai risiko yang terkait dengan pasar crypto.
Biaya untuk perdagangan bitcoin mengambil berbagai bentuk selama proses investasi, mulai dari biaya pemasangan awal hingga penyimpanan dan biaya perdagangan hingga biaya pemeliharaan tahunan. Misalnya, menyiapkan akun IRA mandiri senilai $ 50.000 untuk perdagangan dapat dikenakan biaya sebanyak $ 6.000 dalam biaya selama pengaturan awal tergantung pada penyedia. Ada juga biaya pemeliharaan dan pemeliharaan berulang yang dibebankan oleh penyedia layanan tersebut.
Akhirnya, setiap perdagangan mata uang kripto juga dikenakan biaya sendiri dari mitra dagang dan kustodian penyedia layanan. Misalnya, Trust Ekuitas membebankan 3, 5 persen per transaksi untuk setiap pembelian dan 1 persen untuk setiap penjualan. Bitcoin IRA memiliki biaya pembelian kembali 5% dan kustodiannya, Kingdom Trust, mengenakan biaya $ 150 per penjualan. Lalu ada fakta bahwa penarikan prematur juga dapat mengakibatkan individu dikenakan pajak sesuai dengan tingkat perolehan modal. Secara kumulatif, biaya-biaya itu dapat meniadakan keuntungan pajak yang ditawarkan oleh akun IRA.
Mengapa Biaya Akun IRA Tinggi Untuk Bitcoin?
Persyaratan unik Bitcoin, seperti keamanan dan tahanan, telah menaikkan biaya untuk layanan yang ditawarkan melalui akun IRA. Allen dari Equity Trust menambahkan persyaratan pelaporan IRS untuk kustodian IRA terarah.
Tetapi investor individu dapat memegang bitcoin mereka sampai pensiun untuk mendapatkan manfaat pajak. "Pengalaman kami adalah bahwa pelanggan memiliki strategi" beli dan tahan "daripada berdagang masuk dan keluar pasar berdasarkan fluktuasi harga, " kata Allen.
Entri baru-baru ini dari pemain institusional seperti Fidelity juga dapat membuat perbedaan pada struktur biaya keseluruhan. “Ya, bayarannya sedikit berbeda dari yang biasa Anda lakukan hari ini, tetapi, pada akhirnya, industri pensiun adalah raksasa senilai $ 27 triliun. Saat Anda dapat membelinya melalui, katakanlah, Fidelity atau melalui Vanguard, itu akan menurunkan biaya untuk masuk ke aset tetap, ”jelas Blaskey dari BitIRA.
Sementara itu, penyedia layanan menawarkan insentif bagi individu untuk masuk ke cryptocurrency. Baik Bitcoin IRA maupun BitIRA menawarkan diskon kepada pelanggan. "Kami bisa menyelam dalam-dalam dan bekerja dengan Anda, " kata Blaskey. Namun, meskipun dengan diskon, prospek memasuki ruang volatil yang penuh dengan penipuan sepenuhnya dengan risiko Anda sendiri mungkin tidak menarik bagi sebagian besar investor.
Blaskey menjelaskan bahwa mereka yang tidak berinvestasi dalam bitcoin sekarang mungkin ketinggalan kereta. “Anda bisa melompat di kereta ketika sudah meninggalkan stasiun atau Anda bisa menjadi orang di kelas satu, menunggu hal-hal untuk berjalan, ” katanya.
