Private Banking vs. Wealth Management: Suatu Tinjauan
Perbankan swasta dan manajemen kekayaan adalah istilah yang tumpang tindih. Namun, layanan keuangan yang ditawarkan melalui perbankan swasta dan melalui manajemen kekayaan sedikit berbeda.
Manajemen kekayaan adalah kategori yang lebih luas yang melibatkan berurusan dengan optimalisasi portofolio klien, dengan mempertimbangkan keengganannya, atau kenyamanan dengan, risiko, dan menginvestasikan aset keuangan sesuai dengan rencana dan sasarannya. Manajemen kekayaan dapat dipraktikkan pada portofolio dalam berbagai ukuran, meskipun, seperti namanya, itu diarahkan untuk mampu. Perbankan swasta, sebagai perbandingan, biasanya mengacu pada solusi amplop untuk individu bernilai tinggi (HNWI) di mana lembaga keuangan publik atau swasta mempekerjakan anggota staf untuk menawarkan kepada klien bernilai tinggi perawatan pribadi dan pengelolaan keuangan mereka yang bernilai pribadi.
Pengambilan Kunci
- Perbankan swasta melibatkan penyediaan layanan manajemen keuangan untuk HNWI. Perbankan swasta menyediakan saran terkait investasi dan bertujuan untuk mengatasi seluruh keadaan keuangan setiap klien. Manajemen kesehatan umumnya melibatkan saran dan pelaksanaan investasi atas nama klien yang makmur.
Perbankan Pribadi
Secara umum, perbankan swasta melibatkan lembaga keuangan yang menyediakan layanan manajemen keuangan untuk HNWI. Dalam beberapa kasus, seorang individu mungkin dapat memperoleh layanan ini dengan aset kurang dari $ 100.000, tetapi sebagian besar bank swasta (atau divisi bank swasta) menetapkan patokan setidaknya enam angka. Perbankan swasta cenderung eksklusif dan dicadangkan untuk klien dengan jumlah uang tunai yang besar dan aset lainnya untuk disimpan ke dalam rekening dan untuk diinvestasikan.
Perbankan swasta memberikan saran terkait investasi dan bertujuan untuk mengatasi seluruh keadaan keuangan setiap klien. Layanan perbankan swasta biasanya membantu klien dalam melindungi dan memelihara aset mereka. Karyawan yang ditunjuk untuk membantu setiap klien bekerja untuk memberikan solusi pembiayaan individual. Karyawan ini juga membantu klien merencanakan dan menabung untuk masa pensiun mereka dan menyusun rencana untuk meneruskan akumulasi kekayaan kepada anggota keluarga atau penerima manfaat lainnya.
Ada bank konsumen dengan berbagai ukuran dengan divisi perbankan swasta. Divisi-divisi ini menawarkan keuntungan besar bagi HNWI untuk memperolehnya sebagai klien. Klien perbankan swasta dengan akun besar umumnya menerima tarif yang patut ditiru dan layanan seperti penjaga pintu, yang menjamin mereka akses instan ke karyawan yang bekerja dengan akun mereka. Klien perbankan swasta tidak perlu mengantri atau menggunakan teller untuk layanan. Klien perbankan swasta dapat menghubungi penasihat utama yang bekerja dengan akunnya dan menyelesaikan hampir semua transaksi, mulai dari menguangkan cek hingga memindahkan sejumlah besar uang dari satu akun ke akun lainnya.
Fasilitas ini adalah bagian dari rencana lembaga perbankan untuk mendapatkan keuntungan finansial. Bank mengejar klien kaya karena bisnis mereka menghasilkan sejumlah besar uang dalam laba untuk bank, menjamin bisnis berulang dan membawa bisnis baru. Klien perbankan swasta, khususnya yang sangat kaya, mendiskusikan perlakuan khusus dan elit yang mereka terima dengan individu kaya lainnya. Ini adalah klien potensial baru. Seringkali, klien potensial baru ini disebutkan ke divisi perbankan swasta oleh klien saat ini. Divisi kemudian mengirimkan undangan ke klien potensial dan sering mendapatkan akun mereka melalui undangan tersebut.
Divisi perbankan swasta juga menemukan klien baru melalui penyelesaian kegiatan pinjaman normal. Bank-bank dapat mengakses pengembalian pajak dan dokumen pribadi tambahan dan menemukan klien potensial lainnya melalui informasi ini. Undangan juga diberikan kepada individu-individu ini dan sering kali divisi perbankan swasta mendapatkan pelanggan dengan melakukan hal itu.
Bank menarik garis ketika datang ke individu yang dikejar dan dihubungi untuk menjadi klien potensial dan garis ini terletak di tempat yang berbeda untuk lembaga yang berbeda. Pasar yang makmur adalah target utama, artinya individu dengan aset yang dapat diinvestasikan lebih dari $ 250.000. Beberapa bank menetapkan batasan yang jauh lebih tinggi, hanya menargetkan individu-individu yang memiliki jumlah minimum aset yang dapat diinvestasikan dalam jutaan.
Klien yang menggunakan layanan perbankan swasta membayar untuk perawatan khusus yang mereka terima. Bank yang digunakan klien kaya memiliki jaminan sejumlah besar uang, dalam bentuk saldo rekening giro substansial klien, untuk dipinjamkan dan dimanfaatkan. Bank juga menghasilkan uang dari biaya bunga yang lebih curam pada hipotek yang lebih besar dan pinjaman bisnis yang diambil oleh klien kaya. Pembuat uang riil untuk bank-bank ini, bagaimanapun, adalah persentase yang diperoleh dari aset yang dikelola (AUM), yang umumnya cukup besar dengan HNWI. Mengisi bahkan persentase biaya yang sangat kecil untuk layanan yang melibatkan sejumlah besar uang menghasilkan pendapatan besar bagi bank.
Namun perlakuan khusus oleh divisi perbankan swasta tidak dapat sepenuhnya menyembunyikan beberapa kelemahan. Tingkat turnover di bank cenderung tinggi. Seorang klien mungkin telah membangun hubungan dengan seorang karyawan yang mengelola akunnya dan kemudian bulan berikutnya karyawan itu hilang dan digantikan oleh seseorang yang mungkin tidak diketahui oleh klien. Pengalaman klien dengan karyawan baru itu mungkin atau mungkin bukan yang ia cari, dan banyak divisi perbankan swasta kehilangan klien karena hal ini.
Divisi-divisi ini mungkin menawarkan banyak layanan, tetapi mereka mungkin tidak menguasai semuanya. Bank bukan ahli dalam segala hal, sehingga tingkat keahlian yang diterima klien kemungkinan lebih rendah daripada jika ia menggunakan spesialis di bidang tertentu. Akhirnya, bankir swasta dibayar oleh bank, jadi loyalitas utama mereka adalah kepada majikan mereka dan bukan kepada klien mereka.
Manajemen Kekayaan
Pengelolaan kekayaan pribadi umumnya melibatkan saran dan pelaksanaan investasi atas nama klien yang makmur. Perusahaan yang berspesialisasi dalam praktik ini adalah sumber utama bagi klien yang ingin berinvestasi dalam berbagai dana dan saham. Penasihat manajemen kekayaan juga membantu dalam perencanaan keuangan, mengelola portofolio klien dan melakukan berbagai layanan keuangan lain terkait dengan pilihan pembiayaan pribadi klien.
Layanan manajemen kekayaan pribadi disediakan oleh lembaga keuangan yang lebih besar, seperti Goldman Sachs, tetapi mereka juga dapat disediakan oleh penasihat keuangan independen atau manajer portofolio yang memiliki banyak lisensi untuk menawarkan berbagai layanan dan yang berfokus pada klien bernilai tinggi.
Seorang penasihat manajemen kekayaan duduk satu lawan satu dengan masing-masing klien dan membahas tujuan, tingkat kenyamanan dengan risiko dan ketentuan atau batasan lain yang mungkin dimiliki klien terkait dengan investasi asetnya. Penasihat manajemen kekayaan kemudian menyusun strategi investasi yang menggabungkan semua informasi yang diperoleh dari klien untuk membantu klien mencapai tujuannya. Penasihat terus mengelola uang klien dan menggunakan produk investasi yang sesuai dengan ketentuan klien.
Penasihat manajemen kekayaan tidak selalu dapat menawarkan kepada klien layanan khusus dan layanan yang sama seperti yang ditawarkan perbankan swasta. Namun, dalam kebanyakan kasus, penasihat keuangan ini menghabiskan banyak waktu dengan klien. Penasihat ini juga tidak dapat membuka rekening perbankan untuk klien, tetapi mereka dapat membantu mereka dalam menentukan jenis rekening yang tepat untuk dibuka di bank yang dipilih klien.
Perbedaan utama
Perbedaan utama antara perbankan swasta dan manajemen kekayaan adalah bahwa perbankan swasta tidak selalu berurusan dengan investasi. Staf bank swasta dapat menawarkan panduan kepada klien tentang opsi investasi tertentu, tetapi tidak semua bank akan terlibat dalam proses investasi aset yang sebenarnya untuk klien mereka. Sebagian besar klien yang menggunakan layanan perbankan swasta membuka rekening deposito dalam satu atau lain jenis.
Karyawan manajemen kekayaan, termasuk penasihat keuangan, memberikan saran kepada klien untuk membantu mereka meningkatkan posisi keuangan mereka dan membantu klien dalam menginvestasikan aset dengan tujuan menghasilkan pengembalian tinggi.
Secara umum, perbankan swasta dapat diperluas untuk mencakup manajemen kekayaan, tetapi perusahaan manajemen kekayaan tidak dapat menyediakan klien dengan layanan fasilitas perbankan swasta.
