Apa itu Rencana Opt-Out?
Program opt-out adalah program tabungan pensiun yang disponsori oleh perusahaan yang secara otomatis mendaftarkan semua karyawan ke 401 (k) atau IRA sederhana.
Perusahaan yang menggunakan ketentuan opt-out mendaftarkan semua karyawan yang memenuhi syarat ke dalam alokasi default pada tingkat kontribusi yang ditetapkan, biasanya mulai sekitar 3% dari upah kotor. Karyawan dapat mengubah tingkat kontribusi mereka atau memilih untuk tidak ikut serta dalam rencana tersebut. Mereka juga dapat mengubah investasi uang mereka jika perusahaan menawarkan pilihan.
Memahami Rencana Opt-Out
Paket opt-out berbeda. Beberapa membiarkan karyawan menarik kontribusi otomatis, termasuk pendapatan apa pun, dalam waktu 90 hari sejak kontribusi otomatis pertama mereka. Yang lain secara otomatis meningkatkan tingkat kontribusi default setiap tahun di mana seorang karyawan berpartisipasi dalam program, hingga maksimum 10%.
Seperti halnya rencana yang disponsori karyawan, beberapa menawarkan kontribusi yang cocok. Misalnya, pemberi kerja dapat mencocokkan dolar dengan dolar pada kontribusi otomatis hingga persentase tertentu. Pertandingan majikan 3% adalah rata-rata di antara pengusaha yang memilih untuk menawarkan satu.
Pengusaha perlu mematuhi aturan tertentu saat menawarkan jenis rencana ini. Misalnya, semua karyawan harus 100% dipegang setelah tidak lebih dari dua tahun pelayanan. Karyawan perlu ditawari peluang untuk mengubah pilihan investasi mereka secara berkala.
Program opt-out harus menguraikan semua aturan kepada karyawan, memberikan pemberitahuan dan pengungkapan, dan melaksanakan rencana secara seragam di antara semua orang yang memenuhi syarat.
Pro dan Kontra dari Rencana Opt-Out
Banyak pekerja di AS hampir tidak cukup untuk pensiun, dan beberapa tidak menabung. Mengetahui hal ini, beberapa perusahaan memberlakukan rencana opt-out dalam upaya meningkatkan jumlah karyawan yang menabung.
Rencana opt-out cenderung menaikkan tingkat partisipasi. Namun, mereka umumnya mulai pada tingkat kontribusi karyawan yang terlalu rendah untuk secara bermakna membantu mereka dalam pensiun. Ini menyakitkan bagi karyawan yang cenderung tidak mengambil tindakan sendiri, karena mereka terus berinvestasi di bawah untuk jangka panjang. Tanpa pengingat berkala bahwa kontribusi 3%, misalnya, hanyalah titik awal, banyak yang mungkin tidak cukup menabung dalam jangka panjang.
Karena alasan ini, beberapa orang berpendapat bahwa rencana memilih keluar cenderung menurunkan total kontribusi pensiun karyawan. Untuk mengatasi kemungkinan ini, beberapa pengusaha menaikkan tingkat kontribusi karyawan sebesar 1% setiap tahun, dengan maksimum 10% dari biasanya.
Ada cara-cara lain yang dapat dilakukan pengusaha untuk mendorong kontribusi pensiun. Mengangkat pertandingan perusahaan adalah salah satunya. Ini dapat meningkatkan partisipasi, meskipun perusahaan lebih mahal.
