Nutmeg memberi warga Inggris layanan algoritmik dan keuangan manusia untuk berbagai jenis akun, termasuk Lifetime Individual Savings Accounts (ISA) yang memenuhi syarat untuk bonus pemerintah 25%, ISA reguler yang bebas pajak hingga £ 20.000 per tahun, dan pemberi kerja Pensiun Pribadi yang cocok. Nutmeg beralih dari sepenuhnya otomatis ke penasihat keuangan hibrida pada tahun 2018, dengan tingkatan investasi yang lebih tinggi yang dikelola oleh tim investasi manusia. Tinjauan ini terutama berkaitan dengan portofolio alokasi tetap yang dibuat dan dikelola secara otomatis, tetapi kami juga akan menyentuh tingkatan lainnya.
Pro
-
Penyeimbangan ulang otomatis dan investasi ulang dividen
-
Akses ke penasihat keuangan di tingkat yang lebih tinggi
-
Opsi portofolio yang disadari secara sosial
-
Beragam jenis dan opsi akun
Cons
-
Biaya yang relatif tinggi untuk tingkat alokasi tetap (otomatis)
-
Tingkat pendapatan tetap menerima beberapa layanan setelah pengaturan
-
Pemasaran situs diarahkan ke tingkat yang lebih tinggi
Pengaturan akun
4.2Pala memiliki proses orientasi yang mulus dan dibangun dengan baik. Anda mengisi kuesioner singkat yang mengidentifikasi tujuan, cakrawala investasi, dan tingkat setoran awal dan berulang Anda, baik melalui uang tunai, pihak ketiga, atau kontribusi pemberi kerja (untuk akun pensiun). Setelah Anda mengisi kuesioner, Anda diminta untuk memilih gaya investasi dari tiga tingkatan: alokasi tetap, dikelola sepenuhnya, dan bertanggung jawab secara sosial. Tingkatan bawah sepenuhnya otomatis sedangkan tier lainnya menampilkan pengelolaan langsung oleh tim keuangan manusia. Biaya bervariasi untuk setiap tingkatan sehingga Anda perlu membaca cetakan kecil secara detail sebelum membuat pilihan.
Halaman onboarding terakhir berisi slider sederhana dengan "risiko rendah / hadiah" di satu ujung dan "risiko tinggi / imbalan di ujung lainnya. Anda harus memilih salah satu dari lima peningkatan risiko-sensitif: hati-hati, stabil, seimbang, pertumbuhan, atau petualang, dengan pilihan yang memengaruhi ekuitas dan campuran pendapatan tetap dalam alokasi aset yang diusulkan untuk tingkat pilihan Anda. Sistem kemudian menghasilkan grafik dengan perincian aset Anda dan proyeksi pengembalian atas cakrawala investasi, dengan pita atas dan bawah untuk menyesuaikan volatilitas pasar.
Anda dapat meninjau konten portofolio yang diusulkan, yang menampilkan 19 ETF ekuitas, obligasi pemerintah, dan obligasi korporasi untuk akun investasi umum dengan jangka waktu 10 tahun dalam pengujian kami. Jumlah ETF individual yang relatif tinggi ini dapat menambah biaya tak terduga karena klien bertanggung jawab atas biaya dana dan spread pasar.
Penetapan tujuan
4.4Nutmeg memiliki perencanaan sasaran yang efektif, tetapi pelacakan sasarannya tidak berkembang dengan baik seperti yang Anda temukan di beberapa platform lain. Klien baru memilih tujuan dari daftar binatu selama pengaturan akun sementara bagian sumber daya menyediakan ISA dan kalkulator akun pensiun yang menawarkan panduan pada tingkat aset yang diperlukan untuk mencapai tujuan keuangan atau pensiun. Nutmeg juga menawarkan evaluasi investasi pihak ketiga secara gratis dan berbayar sebelum membuat akun, dengan kedua layanan melakukan tugas ganda sebagai alat pemasaran. Blog keuangan tujuan umum juga memiliki konten yang dapat membantu dalam perencanaan dan pelacakan tujuan.
Rincian alokasi portofolio Nutmeg menunjukkan kepada Anda grafik terperinci dengan pengembalian hipotetis untuk cakrawala investasi serta tahun-tahun berikutnya, memberikan peluang untuk mengubah nilai untuk mencapai tujuan tersebut. Yang mengatakan, tidak ada pegangan tangan, bimbingan, atau pelatihan setelah akun ditetapkan pada tingkat alokasi tetap (otomatis), tetapi klien yang dikelola penuh dan sadar sosial dapat berbicara dengan penasihat keuangan kapan saja.
Layanan Akun
3.2Layanan Tinjauan Portofolio Nutmeg adalah add-on yang menarik yang memungkinkan Anda mengunggah pernyataan pihak ketiga dan mendapatkan ulasan gratis oleh anggota tim investasi hanya dengan nama dan alamat email. Mereka mengenakan biaya £ 163 untuk ulasan 45 menit dan wawancara yang lebih menyeluruh dengan penasihat keuangan yang akan membantu klien mengidentifikasi tujuan mereka.
Anda dapat mengatur setoran berkala, memilih tingkat uang tunai, dan mengakses berbagai sumber daya pendidikan in-house gratis. Pala juga akan mentransfer akun pihak ketiga secara gratis berdasarkan permintaan, meskipun ini masih bisa menghasilkan biaya di broker asal. Penarikan akun standar gratis tetapi membutuhkan waktu antara 3 dan 7 hari kerja untuk menerima dana sementara penarikan dari ISA dan akun pensiun pribadi dapat dikenakan hukuman wajib.
Isi Portofolio
4Isi portofolio alokasi tetap Nutmeg adalah tarif standar untuk penasihat robot. Pala membagi alokasi aset ke dalam 7 kategori berikut:
- Ekuitas yang dikembangkanMemunculkan ekuitas pasarMemunculkan obligasi pemerintah pasarBentuk obligasi pemerintah yang dikembangkanMinitas korporasiKomitas global.
Seperti yang disebutkan, Anda dapat melihat berbagai sampel portofolio alokasi tetap sebelum menyiapkan akun. Memindahkan slider melalui kategori risiko Nutmeg akan menghasilkan alokasi aset yang berbeda dari lebih dari 80% dalam ETF obligasi di satu ujung spektrum menjadi 99, 7% dalam ekuitas (melalui ETF lagi) di sisi lain. Jika Anda tertarik pada portofolio sampel tertentu, Anda dapat mengklik alokasi untuk melihat rincian lengkap dari ETF yang disertakan.
Setelah akun didanai, robo-advisor membeli dan menjual saham fraksional ETF untuk mengisi portofolio. ETF ini berasal dari beragam sumber dana dari Inggris, AS, dan internasional yang mencakup Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO, dan UBS.
Manajemen portofolio
2.2Semua portofolio mencari diversifikasi dan elemen lain dari Teori Portofolio Modern (MPT). Tingkatan alokasi tetap yang sepenuhnya otomatis menyediakan menciptakan portofolio yang terdiversifikasi bagi Anda saat menyiapkan dan melakukan penyeimbangan ulang secara teratur ketika ada terlalu banyak pergeseran. Setiap dividen yang dibayarkan oleh aset dalam portofolio Anda juga diinvestasikan kembali secara otomatis. Dukungan di luar itu, seperti pelatihan tentang peningkatan kontribusi untuk tetap pada target, disediakan di tingkat yang lebih tinggi oleh penasihat manusia.
Rincian kasar manajemen portofolio untuk dua tingkatan lainnya adalah sebagai berikut:
- Portofolio yang dikelola sepenuhnya dikelola secara aktif oleh tim investasi manusia yang membuat penyesuaian strategis berkala untuk portofolio Anda yang dirancang untuk melindungi dari kerugian dan meningkatkan pengembalian. Portofolio yang bertanggung jawab secara sosial berinvestasi dalam dana berkelanjutan dan secara aktif dikelola oleh tim investasi manusia yang lagi-lagi melakukan penyesuaian strategis reguler ke portofolio Anda yang dirancang untuk melindungi dari kerugian dan meningkatkan pengembalian.
Pengalaman pengguna
3.3Pengalaman Bergerak
Nutmeg menawarkan aplikasi seluler berdedikasi dan fitur lengkap untuk sistem operasi iPhone dan Android, dengan fungsi akun yang kuat. Perusahaan ini berpengalaman dalam pengiriman bisnis seluler karena pada awalnya diluncurkan pada 2012 sebagai penasihat robot berbasis aplikasi.
Pengalaman Desktop
Situs web Nutmeg mudah dinavigasi, menyoroti fitur, layanan, dan pengungkapan akun utama. Sumber daya dukungan bermanfaat dan luas, dengan kalkulator dan blog dengan ratusan artikel keuangan untuk keperluan umum.
Pelayanan pelanggan
2.9Pala membuatnya mudah bagi Anda untuk menjawab pertanyaan Anda. Nomor telepon perusahaan, alamat email, dan tautan obrolan langsung tercantum pada setiap halaman, menawarkan kontak mudah dengan perwakilan layanan pelanggan. Ada juga fitur panggilan balik yang berguna yang memungkinkan klien baru dan prospektif untuk memilih waktu janji temu untuk perwakilan telepon. Jam layanan telepon terdaftar dari Senin hingga Kamis antara pukul 08.00 dan 19.00 dan Jumat antara pukul 08.00 dan 16.00. Pelanggan juga dapat menjadwalkan kunjungan ke kantor London.
Pendidikan & Keamanan
3Nutmeg menawarkan konten pendidikan gratis dalam bentuk sumber daya, alat, dan blog. Blog yang berpenduduk banyak ini mencakup berbagai topik pendidikan di samping analisis pasar berdasarkan berita utama saat ini. Nutmeg Investor Update adalah bagian konten bulanan dengan komponen video yang merangkum beberapa berita pasar dan mengikatnya kembali ke penawaran Nutmeg. Sangat luas, konten pendidikan akan mendapat manfaat dari daftar isi dan indeks dengan daftar yang lebih terorganisir.
Pala memenuhi standar keamanan dan perlindungan untuk industri Inggris. Situs ini menggunakan enkripsi SSL 384-bit tugas berat. Dana klien disimpan dalam rekening terpisah di State Street Bank, memberikan perlindungan hingga £ 85.000. Pala juga menyediakan perlindungan standar hingga £ 50.000. Platform ini juga menawarkan otentikasi 2-tier untuk akun web dan seluler, sementara aplikasi seluler memberikan keamanan tambahan melalui teknologi pengenalan sidik jari dan wajah.
Komisi dan Biaya
4.2Tingkat alokasi tetap otomatis Nutmeg membebankan biaya 0, 45% pada aset senilai £ 100, 000 pertama yang dikelola, turun menjadi 0, 25% di atas level itu. Ini sedikit lebih tinggi dari rata-rata untuk fitur yang ditawarkan Nutmeg. Tingkatan yang sepenuhnya dikelola dan bertanggung jawab secara sosial akan membebankan biaya 0, 75% pada aset £ 100.000 pertama Anda, turun menjadi 0, 35% di atas tingkat itu. Biaya tahunan ETF rata-rata 0, 17% untuk tingkat alokasi tetap, 0, 19% untuk tingkat yang sepenuhnya dikelola, dan 0, 33% yang lumayan untuk tingkat kesadaran sosial. Pala juga memperkirakan penyebaran pasar rata-rata 0, 07%.
Apakah Pala cocok untuk Anda?
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
