Apa itu Item Nonpar?
Item nonpar adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan, seperti cek atau wesel bank, yang diuangkan dengan diskon ke nilai nominalnya ketika disimpan di bank selain dari yang mana instrumen tersebut ditulis.
Barang-barang nonpar dulunya biasa sebelum penciptaan sistem pengumpulan cek modern pada tahun 1916. Namun, saat ini, transaksi yang melibatkan barang-barang nonpar jarang terjadi.
Pengambilan Kunci
- Sebelum reformasi dilembagakan di awal abad ke-20, barang-barang nonpar adalah instrumen yang dapat dinegosiasikan yang akan didepositkan pada nilai wajarnya. Biaya ini akan dibuat ketika bank yang menerima instrumen berbeda dari bank tempat instrumen itu diambil. Biaya ini dibenarkan sebagai ukuran manajemen risiko kredit, meskipun sebagian besar telah usang oleh reformasi berikutnya.
Memahami Item Nonpar
Sebelum Federal Reserve menciptakan sistem pengumpulan cek nasional pada tahun 1916, bank akan membebankan biaya yang signifikan ketika menerima instrumen yang dapat dinegosiasikan dari lembaga perbankan lainnya.
Dari perspektif bank, ini dilakukan dalam upaya untuk mengurangi risiko kredit. Lagi pula, risiko bouncing cek yang diberikan akan lebih besar jika berasal dari lembaga lain, karena bank penerima tidak akan dapat memverifikasi apakah penulis cek tersebut memang memiliki dana untuk memenuhi janji itu.
Karena kekhawatiran ini, masing-masing bank akan menciptakan apa yang disebut hubungan perbankan "par" satu sama lain, di mana pemegang rekening mereka akan dapat mentransfer dana antar bank nominal tanpa penalti. Bank non-par, bagaimanapun, akan terus membebankan biaya besar.
Dengan reformasi yang diperkenalkan oleh Federal Reserve, sistem hubungan par dan non-par ini menjadi usang, karena reformasi baru secara efektif membuat seluruh fungsi sistem perbankan nasional setara. Ini pada awalnya menyebabkan hilangnya pendapatan yang signifikan dari berbagai biaya yang telah dikumpulkan. Di sisi lain, ia juga mempercepat waktu pemrosesan untuk instrumen yang dapat dinegosiasikan dan tidak diragukan lagi meningkatkan efisiensi sistem perbankan secara keseluruhan.
Contoh Dunia Nyata dari Item Nonpar
Sebagai ilustrasi, anggaplah Carl adalah klien dari ABC Bank, dan dia ingin menulis cek kepada saudaranya, Arnold. Saudaranya, bagaimanapun, adalah klien XYZ Financial, yang tidak memiliki hubungan perbankan dengan ABC.
Karena alasan ini, sebagian dana yang dikirim oleh Carl akan dikurangkan dari nilai nominal sebelum disetor ke akun Arnold. Misalnya, jika Carl menulis cek senilai $ 200, maka Arnold hanya dapat menerima $ 190; perbedaan $ 10 akan dikurangkan oleh XYZ Financial sebagai kompensasi karena menanggung risiko bahwa cek Carl mungkin memantul.
Contoh ini telah menjadi semakin langka sejak berlalunya reformasi kliring Federal Reserve pada tahun 1916. Hari ini, pengurangan ini jarang terjadi jika pernah terjadi. Sementara itu, kecepatan transaksi telah meningkat secara signifikan.
