Acara peluncuran March di markas Apple Inc. (AAPL) di Cupertino, CA, seharusnya merupakan seluk-beluk tentang penyelaman pembuat perangkat keras yang lebih dalam ke dalam media dan hiburan, dan memang demikian. Perusahaan itu mengumumkan platform berlangganan game baru (Apple Arcade), platform konten streaming yang lebih kuat (Apple TV +), dan platform berlangganan premium baru (Apple News +). Pengumuman mengejutkan, bagaimanapun, adalah Kartu Apple, bentuk baru dari Mastercard yang Apple akan tawarkan kepada pengguna pada bulan Agustus dalam kemitraan dengan Goldman Sachs Group Inc. (GS). Ini membawa pembuat perangkat keras jauh ke dalam jasa keuangan sambil menangkap 1, 4 miliar penggunanya di ekosistemnya selamanya. Seperti kata Oprah Winfrey di acara itu, "Ada satu miliar kantong, kalian semua!"
Rinciannya
Apple menawarkan kartu kepada sekelompok pengguna tertentu pada 6 Agustus, dan merencanakan rilis yang lebih luas di akhir bulan. Kartu Apple akan hidup di Aplikasi Dompet Anda dan tersedia di semua perangkat Apple Anda. Ini akan melacak pengeluaran Anda dengan detail seperti nama vendor, tanggal jatuh tempo pembayaran, dan pengeluaran bulanan. Tidak ada biaya keterlambatan, biaya tahunan, biaya internasional, biaya kelebihan saldo, atau biaya bunga yang lebih tinggi jika Anda terlambat dengan pembayaran. Tidak disebutkan tingkat APR pada konferensi pers, tetapi jika Anda mengikuti cetakan baik, Anda akan melihat bahwa itu berada di suatu tempat antara 13, 24% 24, 24%, berdasarkan kelayakan kredit. Meskipun low end rendah, pelanggan dengan kredit semacam itu mungkin sulit ditemukan. High-end adalah standar dan sejalan dengan kartu hadiah lainnya.
Menurut Apple, hadiah untuk menggunakan Kartu Apple sangat kompetitif: "… Setiap kali pelanggan menggunakan Kartu Apple dengan Apple Pay, mereka akan menerima 2% Uang Tunai Harian. Pelanggan juga akan mendapatkan 3% Uang Tunai Harian atas semua pembelian yang dilakukan secara langsung dengan Apple, termasuk di Apple Stores, di App Store dan untuk layanan Apple. " Mengerti? 2 persen untuk semua pembelian, tetapi 3 persen untuk membeli lebih banyak layanan Apple. Itu lengket. Jika Anda dapat menggulung Uang Harian Anda ke lebih banyak game di Apple Arcade atau untuk membayar biaya Apple TV + Anda, mengapa tidak? Hadiah tunai dikirimkan setiap hari, dan tersedia untuk Anda dengan sangat cepat pada saldo kartu Apple Cash Anda.
Tetapi Apple tidak ingin Anda berakhir di pusaran hutang kartu kredit, yang merupakan rekor tertinggi sepanjang masa di AS, menurut Federal Reserve. Apple tidak akan mengenakan biaya keterlambatan, ingat? Tapi itu akan menggunakan pembelajaran mesin untuk melacak pengeluaran Anda dan menyarankan cara untuk mengelola utang Anda. Seperti yang diperoleh pengguna pelacak penggunaan iPhone setiap minggu, Apple ingin Anda mengetahui kebiasaan Anda, selama kebiasaan itu terkait dengan perangkatnya. Bailey mengatakannya lebih baik di acara tersebut:
“Kartu Apple dirancang untuk membantu pelanggan menjalani kehidupan finansial yang lebih sehat, yang dimulai dengan pemahaman yang lebih baik tentang pengeluaran mereka sehingga mereka dapat membuat pilihan yang lebih cerdas dengan uang mereka, transparansi untuk membantu mereka memahami berapa biayanya jika mereka ingin membayar seiring waktu dan cara untuk membantu mereka membayar saldo mereka."
Kenapa sekarang?
Bisnis Layanan Apple, yang mencakup iTunes, App Store, dan Apple Pay, adalah salah satu segmen dengan pertumbuhan tercepat di perusahaan, tetapi masih dikerdilkan oleh penjualan perangkat keras. Layanan menarik $ 10, 9 miliar dalam penjualan pada kuartal keempat 2019, dibandingkan dengan $ 73, 4 miliar untuk produk. Apple tidak memecahkan penjualan iPhone lagi, tetapi mereka turun 15%, menurut perusahaan. Beberapa analis berpikir Layanan bisa menjadi bisnis $ 100 miliar setiap tahun dalam waktu dekat, dan Kartu mungkin menjadi tiket platinum untuk membawanya ke sana.
Teknologi Besar pindah ke layanan keuangan bukanlah hal baru. Amazon.com Inc. (AMZN) menawarkan Kartu Perdana Amazon dengan Visa, dan membuatnya sulit untuk melakukan apa pun di luar hutan Perdana jika Anda adalah anggota. Apple Wallet dan Apple Pay adalah perampokan perusahaan Cupertino ke dalam dompet dan pembayaran digital, bisnis multi-triliun dolar. Tetapi tidak memiliki produk pembayaran yang lebih fleksibel yang memiliki pilihan yang lebih luas dan tidak memberikan alasan kepada penggunanya untuk membayar dengan hal lain. Apple Pay masih belum diterima secara universal, tetapi Mastercard.
Mengapa Goldman Sachs
Lupakan fakta bahwa bankir Goldman mungkin termasuk di antara sedikit orang yang mampu membeli iPhone baru lagi. Lembaga keuangan bertingkat telah mencoba untuk masuk ke perbankan ritel selama beberapa tahun. Pada tahun 2016 meluncurkan Marcus, bank komersialnya, dengan misi yang mirip dengan Apple Card:
Seperti Apple, Marcus menawarkan pinjaman pribadi tanpa biaya kepada pelanggan, dan relatif kompetitif dengan rekening giro dan tabungannya. Tetapi Marcus belum membangun mereknya di luar warisan Goldman Sachs. Ini baru mulai melakukan itu dengan beberapa langkah pemasaran yang berani di kota-kota besar, tetapi ikatan dengan Apple, pemasar utama dan nama merek, akan sedikit membantu.
“Kesederhanaan, transparansi dan privasi adalah inti dari filosofi pengembangan produk konsumen kami, ” kata David M. Solomon, ketua dan CEO Goldman Sachs dalam siaran pers Apple. "Kami sangat senang bisa bermitra dengan Apple di Apple Card, yang membantu pelanggan mengendalikan kehidupan finansial mereka."
Ada kata 'kontrol' itu lagi. Dalam acara media bulan Maret di Cupertino, beberapa eksekutif dari Apple terus menyebutkan bahwa pengguna tidak ingin melompat dari satu aplikasi ke aplikasi dan perangkat ke perangkat, untuk menikmati pengalaman mereka. Mereka menginginkan kenyamanan dan mereka menginginkannya di tangan mereka. Apple telah merevolusi cara kami menggunakan tangan kami selama dekade terakhir. Dengan rata-rata pengguna menyentuh ponsel mereka ratusan kali sehari dan menghabiskan sebanyak empat jam melihatnya, iPhone adalah produk yang paling lengket. Kartu Apple baru membuatnya lebih dari itu.
