Pengurangan pajak yang paling diabaikan

Daftar Isi

• Potongan Peraturan Pajak dan Perubahan Aturan Pekerjaan
• Deducting Your Home Sweet Home
• Mengemudi ke Rumah, Membebaskan Pajak
• Berbuat Baik dengan Berbuat Baik
• Bepergian untuk Amal
• Tetap sehat
• Pengurangan Lain-Lain
• Garis bawah

Pengurangan pajak secara terperinci telah memberi banyak penerima upah Amerika peluang untuk mengantongi lebih banyak pendapatan, daripada menyerahkan uang tunai yang diperoleh dengan susah payah kepada pemerintah. Bagi mereka yang menyimpan catatan yang baik, pengurangan telah lama berarti lebih banyak uang untuk mereka dan lebih sedikit untuk Internal Revue Service (IRS).

Pengambilan Kunci

• Jika Anda tidak mengambil pengurangan standar pada pajak penghasilan Anda, melewatkan pengurangan yang dirinci dapat membuat Anda mengembalikan uang dolar. Perubahan aturan terhadap pengurangan pajak berdasarkan Potongan Pajak dan Undang-Undang Ketenagakerjaan baru-baru ini telah menghilangkan beberapa celah sementara memungkinkan pengurangan lainnya diperinci. Pengeluaran yang terkait dengan pekerjaan, kepemilikan rumah, dan pemberian amal adalah cara mudah untuk mengumpulkan potongan. Kami membahas beberapa hal yang sering diabaikan di bawah ini.

Potongan Peraturan Pajak dan Perubahan Aturan Pekerjaan

Pada tahun 2019, seperti halnya pada tahun 2018, keputusan untuk mempertimbangkan perincian datang dengan peringatan besar, karena perubahan yang ditimbulkan oleh Pajak Potongan dan Pekerjaan Act of 2017 (TCJA). Sebelum Anda mengalami kesulitan mengisi formulir Jadwal A itu, ingatlah bahwa pengurangan standar, yang meningkat secara signifikan pada tahun 2018, semuanya telah sedikit meningkat: $ 12.200 untuk individu dan individu menikah yang mengajukan secara terpisah, $ 18.350 untuk kepala rumah tangga, dan $ 24.400 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama atau kualifikasi janda (er) s. (Untuk tahun pajak 2020, pengurangan standar akan naik lagi — masing-masing menjadi $ 12.400, $ 24.800, dan $ 18.650.)

Perhatikan bahwa TCJA juga tidak menggunakan pengecualian pribadi, jadi Anda harus memperhitungkannya dalam perhitungan Anda. Undang-undang tersebut juga menghapus atau mengubah aturan untuk, sejumlah pengurangan pajak yang dapat Anda lakukan pada tahun 2017. Di sisi lain, TCJA tidak lagi membatasi pengurangan item sesuai dengan pendapatan kotor Anda (AGI) yang disesuaikan, yang setidaknya merupakan satu perubahan positif untuk itemizers.

Jika total pengurangan Anda yang diperinci di bawah tagihan pajak baru turun di bawah jumlah yang tercantum di atas, Anda mungkin lebih baik mengambil pengurangan standar. Jika tidak, baca terus untuk mengetahui tentang pengurangan perincian yang paling diabaikan dan bagaimana mereka dapat membantu Anda menghemat lebih banyak lagi.

Deducting Your Home Sweet Home

Memiliki rumah dapat memberi Anda penghapusan pajak yang besar setiap tahun, termasuk poin yang dibayarkan saat Anda membeli rumah dan kemungkinan potongan untuk bunga hipotek. Anda juga dapat mengurangi pajak properti yang dibayarkan selama Anda tinggal di rumah. Berikut adalah peringatannya: Untuk hipotek yang diambil pada atau setelah 15 Desember 2017, undang-undang pajak yang baru memungkinkan Anda mengurangi bunga pinjaman hingga $ 750.000 (untuk pinjaman lama, batasnya adalah $ 1 juta). Selain itu, pembayar pajak terbatas pada pengurangan $ 10.000 untuk pajak negara bagian dan lokal (SALT; $ 5.000 jika menikah mengajukan secara terpisah), yang merupakan kombinasi dari pajak properti ditambah pajak pendapatan negara bagian dan lokal atau pajak penjualan. Pengurangan untuk premi asuransi hipotek pribadi dieliminasi pada 2017, tetapi dibawa kembali pada 2018; belum diketahui apa yang akan terjadi untuk tahun pajak 2019.

Ketika Anda menjual rumah Anda, Anda juga mendapatkan beberapa manfaat pajak. Anda dapat mengurangi pajak properti dan bunga hipotek yang Anda bayarkan untuk bagian tahun sebelum Anda menjual. Jika Anda aktif dalam tugas militer, Anda bahkan dapat mengurangi biaya pemindahan Anda. (Anda juga dapat mengurangi biaya yang Anda keluarkan untuk membongkar rumah Anda, komisi apa pun yang Anda bayarkan kepada agen real estat, dan biaya apa pun yang Anda bayarkan pada saat penutupan, seperti biaya legal atau escrow, serta biaya perbaikan atau peningkatan yang dilakukan dalam 90 hari dari tanggal penutupan. Tapi ini sebenarnya bukan pengurangan pajak — itu dikurangkan dari harga jual, yang membantu mengurangi pajak capital gain Anda.)

Mengemudi ke Rumah, Membebaskan Pajak

Anda membayar pajak penjualan pada mobil Anda saat membelinya. Beberapa negara bagian terus mengenakan pajak setiap tahun untuk Anda, sebagaimana dinyatakan oleh negara bagian Kentucky, "hak istimewa menggunakan kendaraan bermotor di jalan raya umum." Jika negara bagian Anda menghitung persentase pajak kendaraan berdasarkan nilai mobil Anda, Anda dapat mengurangi persentase itu sebagai bagian dari pajak properti pribadi Anda. Hanya beberapa negara, seperti Nevada, yang menghitung biaya pendaftaran dengan cara ini.

Sebagian besar negara bagian mengirimkan pemberitahuan untuk meminta pembayaran pajak mereka untuk mendaftarkan mobil Anda setiap tahun. Setelah Anda menampar decal baru Anda di mobil Anda, ajukan kwitansi dan tambahkan pembayaran itu ke pemotongan pajak properti pribadi Anda pada bulan April. Hal yang sama berlaku untuk RV atau kapal — periksa dokumen registrasi untuk melihat apakah Anda membayar pajak properti juga, dan ingatlah batasan $ 10.000 untuk total pajak SALT.

Berbuat Baik dengan Berbuat Baik

Anda menyumbangkan skinny jeans dan meja kopi roda gerobak Anda ke Goodwill dan mengurangi pajak Anda dengan meningkatkan potongan amal Anda. Anda dapat menggemukkan jumlahnya ketika Anda ingat untuk memasukkan biaya terkait, seperti biaya penilaian, untuk barang-barang besar yang Anda donasikan. IRS mengharuskan Anda memberikan "penilaian item yang memenuhi syarat dengan pengembalian" ketika Anda menyumbangkan item (atau sekelompok item) bernilai lebih dari $ 5.000. Untuk barang-barang seperti elektronik, peralatan, dan furnitur, Anda harus membayar seorang profesional untuk menilai nilai donasi Anda, dan biaya untuk layanan itu dapat dikurangkan.

Perubahan TCJA memungkinkan Anda untuk membuat kontribusi tunai hingga 60% dari AGI Anda; sebelumnya, batasnya adalah 50%. Sumbangan properti capital gain, seperti saham terapresiasi, dibatasi hingga 30% dari AGI, dan Anda tidak boleh lagi mengklaim pengurangan atas kontribusi yang memberi Anda hak tempat duduk atletik di perguruan tinggi. Lihat IRS Publication 526 untuk lebih jelasnya.

Bepergian untuk Amal

Jika Anda adalah tipe orang yang suka menyumbangkan waktu luang Anda untuk menjadi sukarelawan di komunitas Anda dan Anda memasukkan ke dalam dompet Anda sendiri untuk melakukan perjalanan ke badan amal favorit Anda, Anda dapat menambahkan pengeluaran itu ke potongan amal Anda (tetapi bukan nilai atau nilai Anda waktu atau layanan). Apakah Anda naik bus atau mengendarai mobil Anda sendiri, Anda akan memerlukan catatan yang baik dari kegiatan amal Anda: Simpan tanda terima untuk transportasi umum atau catatan jarak tempuh untuk mobil Anda (di mana Anda dapat mengenakan tarif standar $ 0, 14 per mil untuk organisasi amal), serta tanda terima untuk parkir dan tol.

Tetap Sehat Memberi Pengurangan Kaki

Tetap sehat dapat membuat Anda kehilangan lengan dan kaki. IRS memungkinkan Anda suatu pengurangan khusus untuk pengeluaran medis tetapi hanya untuk porsi pengeluaran yang melebihi 10% dari AGI Anda, naik dari 7, 5% pada 2018. Dengan demikian, jika AGI Anda adalah $ 50.000 pada 2019, Anda hanya dapat mengurangi porsi biaya pengobatan lebih dari $ 5.000. Jika perusahaan asuransi Anda mengganti Anda untuk setiap bagian dari pengeluaran Anda, jumlah itu tidak dapat dikurangkan.

Sebagian dari uang yang Anda bayar untuk asuransi perawatan jangka panjang (LTC) juga dapat meringankan beban pajak Anda. Asuransi perawatan jangka panjang adalah biaya medis yang dapat dikurangkan, dan IRS memungkinkan Anda mengurangi porsi premi Anda seiring bertambahnya usia, tetapi hanya jika asuransi tersebut tidak disubsidi oleh atasan Anda atau atasan pasangan Anda.

Kontribusi ke rekening tabungan kesehatan (HSA) dapat dikurangkan dari pajak. Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang hanya dapat dikurangkan sendiri (HDHP), Anda dapat berkontribusi hingga $ 3.500 ($ 3.550 pada tahun 2020). Jika Anda memiliki HDHP keluarga, Anda dapat berkontribusi hingga $ 6.900 ($ 7.100 pada 2020).

Ada manfaat lain yang sering diabaikan ketika Anda mengunjungi dokter. Anda dapat mengurangi biaya transportasi untuk mendapatkan perawatan medis, yang berarti Anda dapat menghapuskan biaya untuk naik bus, biaya mobil (dengan tarif jarak tempuh standar untuk keperluan medis $ 0, 18 per mil), tol, dan parkir.

Anda juga dapat memotong pembayaran bersama tambahan, biaya obat resep, dan biaya laboratorium sebagai bagian dari pengeluaran medis Anda — jika totalnya melebihi batas 10% untuk 2019. IRS memungkinkan Anda untuk memperhitungkan biaya dan layanan umum jika tidak sepenuhnya ditanggung oleh paket asuransi Anda, seperti terapi dan layanan keperawatan. Faktanya, definisi IRS untuk biaya pengobatan cukup luas dan bahkan dapat mencakup item-item seperti program akupunktur dan penghentian merokok.

Pengurangan Lain-Lain (Apa yang Tersisa dari Mereka)

Aturan 2019 TCJA menghilangkan sebagian besar pemotongan yang sebelumnya berada di bawah kategori "pengurangan itemisasi lain-lain." Banyak dari pengurangan ini dikenakan ambang 2% -dari AGI, artinya Anda hanya bisa mengurangi jumlah yang melebihi 2% dari AGI Anda. Di bawah TCJA, ambang 2% dari AGI tidak lagi berlaku, tetapi Anda tidak dapat lagi mengurangi yang berikut ini:

• Biaya pekerjaan yang tidak dapat dikembalikan, seperti perjalanan yang berhubungan dengan pekerjaan dan biaya serikat pekerja Tidak ada biaya yang harus dikeluarkan untuk pindah, jika Anda harus pindah untuk mengambil pekerjaan baru (kecuali: tugas militer yang bergerak aktif karena perintah militer) Sebagian besar biaya investasi, termasuk nasihat dan manajemen biaya Biaya persiapan pajak (kecuali biaya untuk mempersiapkan pengembalian bisnis, yang sepenuhnya dapat dikurangkan) Biaya untuk mengikuti IRS yang mengatur Biaya hobi. Korban pribadi atau kerugian pencurian, kecuali bila terjadi di daerah bencana yang ditunjuk pemerintah federal

Inilah yang masih bisa Anda kurangi:

• Perjudian kerugian hingga jumlah kemenangan Anda. Minat atas uang yang Anda pinjam untuk membeli investasi Korban dan kerugian pencurian pada properti penghasil pajakPajak real estat atas penghasilan dari barang warisan tertentu, seperti IRA dan manfaat pensiunPengeluaran pekerjaan yang terkait dengan peninganan untuk orang-orang cacat. pinjaman pelajar (dapat dikurangkan bahkan jika Anda tidak merinci)

Garis bawah

Potongan kertas yang Anda masukkan ke dalam dompet Anda dapat berarti lebih banyak uang di rekening bank Anda datang pada musim pajak. Pegang tanda terima untuk layanan dan simpan file sepanjang tahun, sehingga Anda memiliki catatan pengeluaran terkecil yang Anda keluarkan untuk bisnis, amal, dan kesehatan Anda. Seiring bertambahnya biaya-biaya itu, mereka akhirnya dapat menurunkan tagihan pajak Anda.