Apa itu Sertifikat Kredit Hipotek?
Di Amerika Utara, sertifikat kredit hipotek, juga disebut MCC, adalah dokumen yang disediakan oleh pemberi pinjaman hipotek asal kepada peminjam yang secara langsung mengubah sebagian bunga hipotek yang dibayar oleh peminjam menjadi kredit pajak yang tidak dapat dikembalikan. Pembeli rumah berpenghasilan rendah atau sedang dapat menggunakan program sertifikat kredit hipotek (PKS) untuk membantu mereka membeli rumah. Sertifikat kredit hipotek dapat diterbitkan oleh pialang pinjaman atau pemberi pinjaman sendiri, namun, mereka bukan produk pinjaman.
Bagaimana Sertifikat Kredit Hipotek Bekerja
Sertifikat kredit hipotek dirancang untuk membantu pembeli rumah pertama kali memenuhi syarat untuk pinjaman rumah dengan mengurangi kewajiban pajak mereka di bawah apa yang seharusnya mereka bayar. Istilah "sertifikat kredit hipotek" kadang-kadang juga digunakan untuk merujuk pada kredit pajak yang memungkinkan peminjam yang memenuhi syarat untuk menerima. Peminjam dapat menerima kredit pajak dolar per dolar untuk sebagian bunga hipotek yang mereka bayarkan setiap tahun.
Pengambilan Kunci
Peminjam yang memenuhi syarat dengan pendapatan terbatas dapat menggunakan sertifikat kredit hipotek untuk membuat membeli rumah lebih terjangkau.
Peminjam harus memenuhi pedoman khusus, termasuk batas pendapatan, untuk memenuhi syarat untuk sertifikat kredit hipotek.
Program sertifikat kredit hipotek (PKS) dapat bervariasi berdasarkan negara bagian, dan PKS paling sering bermanfaat bagi pembeli rumah pertama kali, meskipun pembeli lain tidak boleh mengesampingkan kualifikasi untuk mereka.
Peminjam bisa mendapatkan kredit pajak maksimum $ 2.000 setiap tahun. Jumlah pasti kredit pajak yang akan diterima peminjam dihitung melalui formula yang memperhitungkan jumlah hipotek, tingkat bunga hipotek, dan persentase sertifikat kredit hipotek. Persentase tingkat kredit tergantung pada jumlah pinjaman hipotek asli.
Pertimbangan Khusus
Secara prosedural, peminjam mengajukan permohonan sertifikat kredit hipotek dengan pemberi pinjaman yang berasal setelah kontrak pembelian telah ditandatangani, tetapi sebelum waktu penutupan. Pihak yang mengelola program sertifikat hipotek mengenakan biaya yang tidak dapat dikembalikan untuk layanan ini. Persetujuan negara bagian atau lokal yang diberikan dapat berlaku hingga 120 hari dan biasanya dapat ditransfer ke properti lain jika pinjaman saat ini tidak ditutup. Program sertifikat kredit hipotek memiliki kriteria pendapatan dan harga pembelian yang harus dipenuhi oleh pembeli rumah agar memenuhi syarat.
Peminjam yang bukan pembeli rumah pertama kali mungkin masih dapat memenuhi syarat untuk sertifikat kredit hipotek jika mereka membeli properti di daerah yang telah ditetapkan sebagai tertekan secara ekonomi.
Dengan mengurangi kewajiban pajak federal pembeli, sertifikat kredit hipotek dan keringanan pajak yang dimungkinkannya pada dasarnya dapat membantu mensubsidi atau mengimbangi sebagian pembayaran hipotek bulanan. Pengurangan kewajiban pajak ini bahkan dapat membantu peminjam memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman selama proses persetujuan awal.
Setelah mereka memperoleh sertifikat kredit hipotek, peminjam dapat terus menggunakannya untuk mengambil keuntungan dari kredit pajak setiap tahun selama mereka tetap membayar bunga pinjaman sambil tetap di rumah dan menempatinya sebagai tempat tinggal utama mereka. Jika peminjam membiayai kembali pinjaman, sertifikat kredit hipotek biasanya dapat diterbitkan kembali dalam banyak kasus.
