Berapa Jumlah Pinjaman Maksimum?
Jumlah pinjaman maksimum menggambarkan jumlah total yang dapat dipinjam oleh peminjam. Jumlah pinjaman maksimum digunakan untuk pinjaman standar, kartu kredit, dan rekening lini kredit.
Cara Jumlah Pinjaman Maksimal Bekerja
Jumlah pinjaman maksimum untuk peminjam didasarkan pada kombinasi faktor dan ditentukan oleh penjamin pinjaman. Ini adalah yang paling akan diberikan kepada peminjam jika pinjaman disetujui. Pemberi pinjaman mempertimbangkan hutang-untuk-pendapatan peminjam dan skor kredit dan profil dalam proses penjaminan, yang membantu untuk menentukan berapa banyak mereka percaya peminjam akan dapat membayar dan oleh karena itu berapa jumlah pinjaman maksimum yang seharusnya. Pemberi pinjaman umumnya mencari peminjam dengan rasio utang terhadap pendapatan 36% atau kurang.
Pemberi pinjaman juga harus mempertimbangkan parameter risiko mereka sendiri ketika menentukan total pokok pinjaman peminjam. Dengan demikian, jumlah pinjaman maksimum juga dapat didasarkan pada diversifikasi risiko pemberi pinjaman.
Penjamin emisi mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk skor kredit, riwayat kredit, dan rasio utang terhadap pendapatan, dalam menentukan jumlah pinjaman maksimum yang dapat dipinjam oleh pemohon.
Pinjaman Tanpa Jaminan
Kartu kredit adalah contoh pemberian pinjaman tanpa jaminan. Penerbit kartu kredit juga menggunakan penjaminan untuk menentukan seberapa besar mereka mempercayai peminjam untuk membayar - jumlah pinjaman maksimum atau batas kredit. Salah satu faktor utama yang mereka pertimbangkan adalah riwayat kredit, yang mencakup riwayat pembayaran, jumlah akun kredit pada laporan dan panjangnya riwayat kredit seseorang. Penerbit kartu kredit juga akan memeriksa jumlah pertanyaan tentang laporan kredit dan tanda penghinaan, yang meliputi kebangkrutan, penagihan, penilaian sipil, dan hak gadai pajak. Mereka juga dapat memperhitungkan riwayat kerja pelamar.
Jalur kredit pribadi adalah bentuk lain dari pinjaman tanpa jaminan, yang memberi Anda akses ke sejumlah uang yang dapat Anda pinjam saat Anda membutuhkannya - dan tidak ada bunga sampai Anda meminjam. Memiliki skor kredit yang lebih baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat persentase tahunan yang lebih rendah.
Pinjaman Terjamin
Dengan pinjaman yang dijamin - khususnya pinjaman hipotek - pemberi pinjaman menggunakan rasio kualifikasi tambahan yang disebut rasio biaya perumahan, yang membandingkan biaya perumahan peminjam dengan pendapatan sebelum pajak mereka. Biaya perumahan umumnya mencakup pokok hipotek potensial dan pembayaran bunga, pajak properti, asuransi bahaya, asuransi hipotek dan biaya asosiasi. Pemberi pinjaman biasanya akan mencari rasio biaya perumahan tidak lebih tinggi dari 28%. Mirip dengan pinjaman standar, pemberi pinjaman yang dijamin juga akan menganalisis utang terhadap pendapatan peminjam dengan 36% menjadi ambang umum yang disyaratkan.
Mereka juga mendasarkan jumlah pinjaman maksimum pada ambang batas pinjaman menurut nilai yang disesuaikan. Pemberi pinjaman yang dijamin sering akan meminjamkan jumlah total maksimum sekitar 70% dari nilai agunan aset yang dijamin. Pinjaman hipotek biasanya mengikuti prosedur penjaminan standar dengan variabel-variabel ini juga merupakan bagian dari keputusan tentang berapa banyak yang harus dipinjamkan kepada peminjam.
Garis kredit ekuitas rumah adalah bentuk lain dari pinjaman yang dijamin. Seperti namanya, jumlah pinjaman maksimum didasarkan pada ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Jika Anda membutuhkan uang, itu bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada kartu kredit karena suku bunga mungkin lebih rendah dan jumlah yang dapat Anda pinjam lebih tinggi. Namun, jika Anda kesulitan membayar kembali apa yang Anda pinjam, Anda bisa berisiko kehilangan rumah.
Pinjaman yang disponsori pemerintah
Pinjaman yang disponsori pemerintah menawarkan beberapa pengecualian terhadap persyaratan penjaminan emisi dan jumlah maksimum pinjaman untuk jenis pinjaman rumah tertentu. Pinjaman ini dapat menerima peminjam dengan rasio utang terhadap pendapatan hingga 50%. Dalam industri hipotek, Badan Keuangan Perumahan Federal (FHFA) menerbitkan jumlah maksimum untuk pinjaman yang disponsori oleh Fannie Mae. Freddie Mac juga menerbitkan batas pinjaman setiap tahun. Karena Fannie Mae dan Freddie Mac menjamin persentase besar hipotek berasal dari Amerika Serikat, "batas pinjaman yang sesuai" adalah angka penting dalam industri pembiayaan hipotek.
