Fungsi utama dari asuransi jiwa adalah untuk melindungi dan menyediakan tanggungan jika terjadi kematian kepala rumah tangga. Akibatnya, tidak masuk akal untuk mengambil polis asuransi jiwa besar pada bayi baru lahir, karena tidak ada yang bergantung pada bayi secara finansial. Namun, membeli polis yang lebih kecil untuk bayi dapat menawarkan keuntungan dalam situasi tertentu, seperti menyediakan biaya penguburan jika terjadi skenario terburuk.
takeaways kunci
- Karena asuransi jiwa memberikan kompensasi kepada keluarga untuk kehilangan pencari nafkah, kebijakan tentang bayi yang tidak berpenghasilan tidak masuk akal dalam banyak kasus. Namun, kebijakan kecil tentang kehidupan anak dapat menjadi cara untuk menutupi biaya pemakaman yang mahal atau tidak diganti. biaya pengobatan. Banyak polis asuransi jiwa orang dewasa menawarkan pengendara anak hanya dengan beberapa dolar sebulan.
Cara Kerja Asuransi Jiwa
Pertama, primer asuransi cepat. Polis asuransi jiwa membayar sejumlah uang kepada ahli waris yang ditunjuk jika tertanggung meninggal ketika polis itu berlaku. Pemilik polis membayar premi untuk itu, biasanya setiap bulan, agar tetap aktif.
Dua jenis utama asuransi jiwa adalah asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Asuransi jiwa berjangka hanya membayar jika tertanggung meninggal dalam jangka waktu yang ditentukan, seperti 10, 20 atau 30 tahun. Jika tertanggung hidup lebih lama dari masa berlakunya, polis berakhir tanpa membayar atau, dalam beberapa kasus, pemilik dapat mengubahnya menjadi polis seumur hidup. Kebijakan seumur hidup tetap berlaku selama premi dibayar.
Karena sebagian besar polis asuransi jiwa berjangka tidak pernah membayar tunjangan kematian, premi jauh lebih murah daripada polis seumur hidup, yang selalu membayar pada akhirnya (kecuali jika pemilik polis membiarkannya berakhir). Sebagai contoh, seorang lelaki berusia 30 tahun yang tidak merokok di Florida dapat memperoleh polis berjangka $ 100, 000 yang mencakup 20 tahun dengan harga sekitar $ 9 per bulan. Kebijakan seumur hidup dengan manfaat kematian yang sama akan menelan biaya $ 50 per bulan atau lebih.
Sementara asuransi jiwa menawarkan perlindungan paling untuk biaya terendah, beberapa orang tertarik untuk asuransi seumur hidup karena berfungsi ganda sebagai kendaraan investasi. Sebagian dari setiap pembayaran premi masuk ke akun yang tumbuh dengan bunga dari waktu ke waktu. Jumlah uang dalam akun ini dikenal sebagai nilai tunai polis. Pemilik polis dapat meminjam terhadap uang ini atau bahkan menebus polisnya, secara efektif melepaskan manfaat kematian.
Secara historis, tingkat pengembalian asuransi seumur hidup telah rendah, itulah sebabnya banyak investor lebih suka membayar premi jangka waktu yang lebih murah dan menginvestasikan perbedaan dalam reksa dana.
Asuransi Bayi dan Jiwa
Sekilas, asuransi pada bayi tampaknya berlawanan dengan intuisi. Asuransi jiwa adalah untuk mengkompensasi hilangnya pencari nafkah, bukan bayi. Pakar keuangan rumah tangga merekomendasikan untuk membeli asuransi jiwa yang cukup untuk melihat anak-anak tanggungan hingga dewasa. Sebagai contoh, seseorang yang menghasilkan $ 100.000 per tahun yang anak bungsunya 10 tahun membutuhkan $ 800.000 untuk asuransi jiwa hingga anak tersebut berusia 18 tahun.
Karena bayi tidak mendapatkan penghasilan, tidak ada yang bergantung pada mereka untuk mencari nafkah. Sementara orang tua yang kehilangan anak tragis, ia memiliki sedikit dampak finansial: Keluarga tidak menghadapi kehilangan penghasilan dari bayi. Karena alasan ini, orang dapat berargumen bahwa membeli polis asuransi jiwa — bahkan polis berjangka yang relatif murah — pada kehidupan bayi tidak perlu dan membuang-buang uang yang dapat digunakan untuk pengeluaran yang lebih bermanfaat, seperti menabung untuk kuliah.
Ketika Asuransi Jiwa untuk Bayi Masuk Akal
Namun, ada beberapa argumen kuat untuk membeli setidaknya polis asuransi jiwa kecil untuk bayi baru lahir. Yang pertama adalah memiliki uang yang tersedia kalau-kalau yang terburuk terjadi dan anak meninggal muda. Kematian itu mahal, mengutip penulis drama Tennessee Williams, dan terus bertambah setiap tahun. Pada 2019, prosedur dan biaya pemakaman biasanya berkisar antara $ 7.000 dan $ 12.000; biaya pemakaman rata-rata sekitar $ 9.000 hari ini, naik secara signifikan dari sekitar $ 6.000 pada pergantian abad ke-21. Manfaat kematian dari polis asuransi jiwa anak-anak dapat menutupi biaya-biaya yang menyedihkan itu. Dalam kasus penyakit jangka panjang, itu juga bisa memberi kompensasi kepada orang tua untuk biaya pengobatan yang tidak diizinkan oleh asuransi kesehatan, membantu mereka menghindari hutang yang membebani.
Selain itu, asuransi jiwa lebih murah semakin muda usia tertanggung. Beberapa orang tua lebih suka mengunci premi rendah sehingga bayi memiliki pertanggungan murah untuk dirinya sendiri ketika ia menjadi dewasa. Menambah kebijakan yang ada seringkali lebih ekonomis daripada membeli yang sama sekali baru.
Selain itu, banyak polis asuransi jiwa dewasa menawarkan pengendara anak hanya beberapa dolar sebulan. Jika membeli perlindungan akan membawa sedikit ketenangan pikiran, mengapa tidak? Bahkan jika itu semacam klaim yang tidak ingin diuangkan oleh orangtua.
