Apa itu kelas anuitas saham L?
Kelas anuitas saham L adalah versi anuitas variabel yang mulai membayar lebih awal daripada kebanyakan tetapi memiliki biaya administrasi yang relatif tinggi. Ini dirancang untuk investor yang ingin dapat mulai menarik dana dari akun setelah periode waktu yang relatif singkat.
Kelas saham lain yang ditawarkan oleh anuitas variabel adalah saham A, saham B, saham C, saham O, dan kelas anuitas saham X.
Dasar-dasar Kelas Anuitas Saham L
Anuitas variabel, secara umum, adalah kendaraan investasi jangka panjang yang didirikan oleh perusahaan asuransi untuk investor yang berencana pensiun. Investor membayar biaya premi tahunan yang diinvestasikan dalam kombinasi aset seperti saham, obligasi, dan dana pasar uang.
Kekayaan yang terakumulasi dari investasi ini ditangguhkan pajak sampai uang ditarik, dan nilai anuitas variabel berkorelasi dengan kinerja investasi yang mendasarinya.
Selain premi yang dibayarkan, annuitant juga membayar risiko mortalitas dan biaya (M&E) untuk mengkompensasi perusahaan asuransi atas risiko bahwa annuitant akan hidup lebih lama dari harapan hidupnya.
Perusahaan asuransi melakukan pembayaran berkala anuitas yang dijamin kepada investor anuitas.
Anuitas variabel diatur oleh regulator asuransi negara, Komisi Bursa Efek (SEC), dan Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA).
Pengambilan Kunci
- Anuitas saham L adalah kelas anuitas variabel yang memungkinkan periode penyerahan lebih pendek, biasanya 3-4 tahun. Kelas anuitas variabel lainnya biasanya memiliki periode penyerahan hingga 10 tahun atau lebih. Manfaat dapat menarik dana dari anuitas lebih cepat namun, tanpa penalti, disertai dengan biaya administrasi, M&E, dan biaya lainnya yang lebih besar.
L Bagikan Keuntungan Anuitas Kelas
Ada berbagai kelas saham yang tersedia dalam anuitas variabel, salah satunya adalah kelas saham L. Kelas saham L berbeda dari kelas anuitas lainnya dalam hal biaya penyerahan, biaya administrasi dan biaya, dan jadwal biaya M&E.
Periode penyerahan adalah periode waktu di mana seorang annuitant tidak dapat menarik dana dari akun. Kalau tidak, biaya atau denda penyerahan akan diterapkan.
Kelas saham L memiliki periode penyerahan tiga hingga empat tahun, yang menunjukkan bahwa pemilik dapat mulai menarik uang setelah tiga atau empat tahun tergantung pada perjanjian kontraktual lembaga keuangan.
Periode penyerahan rata-rata untuk anuitas variabel adalah enam hingga delapan tahun yang menjadikan anuitas saham L opsi yang menguntungkan.
Keuntungan lain dari kelas saham L adalah tidak memiliki biaya penjualan dimuka seperti kelas saham A dan O. Biaya penjualan front-end yang terkait dengan saham A adalah biaya yang dibayarkan ketika pembelian saham dilakukan dan dikurangkan dari jumlah investasi portofolio. Kelas saham O membebankan biaya penjualan berbasis premium sama dengan persentase tetap dari jumlah akun yang diinvestasikan.
L Bagikan Risiko Anuitas Kelas
Kelas anuitas saham L menawarkan risiko dan biaya mortalitas (M&E) yang relatif lebih tinggi dibandingkan dengan kelas anuitas variabel lainnya. Biaya M&E adalah persentase dari nilai akun annuitant dan merupakan biaya berkelanjutan yang berlanjut bahkan setelah periode penyerahan.
Semakin tinggi persentasenya, semakin kecil nilai investasinya. Biaya M&E untuk anuitas variabel berkisar antara 0, 9% hingga 1, 95%, dengan biaya kelas saham L dalam spektrum yang lebih tinggi dari rentang itu.
Biaya administrasi dan distribusi adalah biaya untuk melayani dan mendistribusikan pembayaran anuitas. Beberapa biaya ini berkaitan dengan biaya transfer dana antar rekening dan biaya penyusunan laporan bulanan dan laporan konfirmasi.
Biaya administrasi anuitas variabel berkisar dari 0, 0% hingga 0, 6% setiap tahun dengan saham L yang menawarkan persentase lebih tinggi dari nilai akun. Beberapa lembaga keuangan menggabungkan P&E dan biaya administrasi menjadi satu dan mengklasifikasikan kombinasi tersebut sebagai biaya MEA, yang berarti kematian tahunan dan biaya pengeluaran dan biaya administrasi.
Biaya lain yang mungkin dibebankan dalam kelas anuitas saham L termasuk biaya layanan tahunan dan biaya untuk fitur-fitur khusus seperti asuransi perawatan jangka panjang dan manfaat kematian yang ditingkatkan.
Penting bagi investor untuk membaca perjanjian kontrak secara ketat untuk mengetahui dan memahami biaya apa yang akan dikaitkan dengan akun anuitas mereka.
L Bagikan Annuity Class: Who Buys Them
Saham L paling berharga bagi investor yang ingin mengakses dana investasi mereka setelah hanya empat tahun tanpa dikenakan sanksi. Perhatikan contoh berikut. Anuitas variabel standar dengan investasi awal $ 100.000 menawarkan tingkat pertumbuhan 10% selama lima tahun.
Periode penyerahan adalah delapan tahun di bawah kontrak standar dengan biaya MEA tahunan sebesar 1, 1%. Setelah lima tahun, investasi tumbuh menjadi $ 153.157, 90 tetapi annuitant tidak dapat mengakses dana tanpa dihukum selama tiga tahun.
Seorang anuitan dengan kelas anuitas saham L dengan periode penyerahan empat tahun dan biaya MEA tahunan sebesar 1, 90% akan melihat bahwa nilai investasi setelah lima tahun adalah $ 147.614, 30, lebih rendah dari kontrak anuitas standar di atas. Tetapi annuitant dapat menarik sebagian dari dana ini selama waktu ini, yang tidak mungkin dilakukan di bawah kelas anuitas lainnya. Jadi annuitant akan membayar biaya administrasi yang lebih tinggi tetapi memiliki akses lebih awal ke pendapatan.
