Apa itu Refinance Tanpa Uang Tunai?
Refinance tanpa pembayaran tunai mengacu pada pembiayaan kembali dari hipotek yang ada dengan jumlah yang sama atau kurang dari saldo pinjaman yang ada ditambah biaya penyelesaian pinjaman tambahan. Hal ini dilakukan terutama untuk menurunkan biaya suku bunga pinjaman dan / atau mengubah beberapa ketentuan hipotek. Refinance tanpa pembayaran tunai juga dikenal sebagai refinance rate dan term.
Pengambilan Kunci
- Refinance tanpa uang tunai menggantikan pinjaman yang ada dengan nilai pokok yang sama atau berpotensi kurang. Tidak ada refinance uang tunai juga dapat disebut sebagai suku bunga dan istilah refinance karena berfokus terutama pada penyesuaian bunga dan persyaratan peminjam tanpa memajukan yang baru. uang. Tidak ada pembiayaan kembali tunai berlawanan dengan pembayaran tunai kembali, yang memberikan uang baru kepada peminjam.
Memahami Tidak Ada Pembayaran Kembali Uang Tunai
Membiayai kembali pinjaman adalah pilihan bagi peminjam yang ingin melakukan penyesuaian yang menguntungkan dengan persyaratan pinjaman. Pembiayaan kembali dapat menjadi hal yang umum untuk pinjaman hipotek karena variasi pinjaman dan keuntungan yang dapat ditemukan dalam banyak situasi yang berbeda.
Biasanya, refinancing pinjaman dapat dikelompokkan ke dalam dua kategori: cash-out dan no-cash out. Dalam refinancing cash-out, peminjam menambah saldo pokok mereka. Dalam refinancing tanpa uang tunai, peminjam hanya membiayai saldo pokok atau mungkin kurang.
Pinjaman refinancing tanpa uang tunai adalah jenis pinjaman yang umum digunakan dalam transaksi refinancing hipotek standar. Ini berfokus pada peningkatan suku bunga peminjam dibebankan pada pinjaman untuk memfasilitasi penghematan biaya. Ini juga dapat mempersingkat atau memperpanjang jangka waktu pinjaman untuk melayani peminjam dengan lebih baik.
Baik pinjaman tunai maupun tunai tidak bergantung pada properti real estat yang mendasarinya sebagai jaminan. Pembeda utama untuk mempertimbangkan cash out vs no cash-out dapat berupa saldo uang muka beserta akumulasi ekuitas rumah dan nilai pinjaman saat ini. Seorang peminjam yang telah melunasi sebagian besar hipotek mereka dapat mencari pembiayaan kembali pinjaman tunai karena mereka memiliki ekuitas yang tersedia. Tidak ada refinancing cashout yang tidak meningkatkan pembayaran pokok atau menyediakan dana tambahan.
Pertimbangan Lingkungan Tingkat Bunga
Pembiayaan kembali dapat terjadi di semua jenis lingkungan pasar. Mereka sangat populer ketika harga turun. Lingkungan suku bunga yang turun memberikan peluang untuk memanfaatkan tingkat bunga yang lebih rendah yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Ketika suku bunga turun, peminjam dapat memilih untuk membiayai kembali pinjaman mereka dengan suku bunga yang lebih rendah.
Pasar pinjaman hipotek juga dapat menawarkan peluang lain untuk pembiayaan kembali di luar hanya tingkat yang jatuh karena banyaknya jenis pinjaman hipotek yang tersedia. Peminjam memiliki opsi untuk memilih dari banyak variasi pinjaman hipotek, termasuk:
- KPR tingkat bunga tetap KPR tingkat bunga tetapGada hipotek hipotek yang diasuransikan dengan pemerintah
Pembiayaan kembali dari satu suku bunga tetap ke suku bunga tetap yang lebih rendah sering menjadi motivator. Namun, ketika suku bunga naik, peminjam dalam pinjaman dengan suku bunga variabel atau suku bunga yang disesuaikan juga mungkin ingin membiayai kembali untuk menghentikan biaya suku bunga mereka agar tidak semakin tinggi.
Garis bawah
Peminjam harus berhati-hati dan melakukan uji tuntas yang seksama saat membiayai kembali pinjaman hipotek. Ada beberapa opsi untuk refinancing. Selain itu, persyaratan pinjaman baru dari peminjam biasanya akan berlangsung selama sisa waktu pinjaman sehingga penting bagi peminjam menegosiasikan persyaratan terbaik yang mungkin.
Peminjam yang memilih untuk jatuh tempo dalam jangka waktu yang lebih panjang dalam pinjaman tanpa uang tunai mungkin tidak menyadari bahwa bahkan dengan refinancing pada tingkat yang lebih rendah mereka akan membayar bunga lebih banyak dari waktu ke waktu. Banyak peminjam yang tidak mencari pinjaman tunai juga dapat mengabaikan kesempatan untuk mendapatkan dana tambahan dari ekuitas yang tersedia di rumah mereka dengan tingkat pinjaman yang bisa lebih rendah daripada pinjaman ekuitas rumah tradisional atau jalur kredit ekuitas rumah.
Biaya juga akan menjadi faktor untuk semua jenis refinancing pinjaman hipotek. Sebagian besar transaksi refinancing melibatkan biaya langsung tambahan, yang sebagian besar peminjam masuk ke saldo hipotek baru.
