Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak memihak, komprehensif dan peringkat produk dan teknologi keuangan. Sejak 2009, ketika aplikasi seluler menjadi arus utama, penasihat robo telah menjadi bagian penting dari ekosistem teknologi investasi dan keuangan dan menjadi banyak digunakan. Tetapi tidak semua penasihat robot menawarkan layanan yang sama atau melayani jenis pelanggan yang sama. Beberapa dirancang untuk investor aktif, sementara yang lain menargetkan pelanggan yang ingin mengelola keuangan, tabungan, dan anggaran keluarga mereka. Kami berkomitmen untuk membantu pengguna di semua tingkatan menemukan robo-advisor yang tepat untuk kebutuhan mereka. Untuk itu, kami telah merancang metodologi peringkat komprehensif untuk menemukan penasihat robot terbaik secara keseluruhan dan penasihat robot terbaik di empat kategori utama.
Tim kita
Tim peninjau kami dipimpin oleh Theresa W. Carey, yang menulis ulasan broker online pertama kali pada tahun 1992, dan telah menjadi otoritas dalam perdagangan online dan platform investasi selama lebih dari 27 tahun. James Chen adalah Direktur Pendidikan Perdagangan dan Investasi kami. Luke Conway adalah Associate Editor kami. Tim peninjau ahli kami meliputi pedagang veteran, pakar pasar keuangan, pendidik investasi, dan peneliti dengan pengalaman puluhan tahun, yang semuanya mahir dalam menggunakan dan meninjau teknologi keuangan.
Proses Peninjauan
Kami merancang sistem yang memberi peringkat robo-penasihat berdasarkan sembilan kategori utama dan 49 variabel. Setiap kategori mencakup elemen-elemen penting yang perlu dievaluasi pengguna secara menyeluruh.
Untuk mengumpulkan data, kami mengirim kuesioner dengan 80 pertanyaan ke robo-advisories yang berpartisipasi. Kami memperoleh atau membuka akun langsung untuk setiap platform dan menggunakan akun tersebut untuk melakukan tes langsung. Kami menguji dengan ketat setiap platform, mendekati mereka dari perspektif investor pemula, menengah, dan maju. Beberapa perusahaan yang kami ulas memberi kami demonstrasi langsung platform dan layanan mereka di kantor kami di New York.
Dari kuesioner, pengujian langsung platform, dan demonstrasi platform, kami menilai setiap kategori dan kemudian menggabungkan skor kategori ke dalam peringkat keseluruhan untuk setiap broker.
Kategori Evaluasi
Dengan mempertimbangkan pengguna individu, kami mengambil pandangan kritis pada layanan dan teknologi yang disediakan oleh penasihat-robo. Kami mengorganisasikan analisis kami ke dalam sembilan kategori, menilai setiap penasehat di berbagai variabel untuk menilai kinerja di setiap kategori yang berlaku. Skor untuk keseluruhan penghargaan adalah rata-rata kategori.
| KATEGORI EVALUASI | ||
|---|---|---|
| Kategori Ulasan | Bobot | Variabel |
| Pengaturan akun | 5% | 6 |
| Penetapan tujuan | 15% | 7 |
| Layanan Akun | 10% | 7 |
| Isi Portofolio | 15% | 7 |
| Manajemen portofolio | 20% | 4 |
| Pengalaman pengguna | 15% | 6 |
| Pelayanan pelanggan | 5% | 5 |
| Pendidikan & Keamanan | 5% | 6 |
| Biaya | 10% | 3 |
Setiap investor memiliki kebutuhan berbeda. Pemula membutuhkan platform robo dengan antarmuka yang mudah digunakan dan sumber daya pendidikan, sedangkan pengguna yang lebih maju membutuhkan alat analisis risiko, platform perdagangan, manajemen portofolio, dan lebih banyak opsi berbasis tujuan.
Penasihat Investasi vs. Penjual-Pialang
Kami belajar selama proses peninjauan kami bahwa ada dua jenis perusahaan yang menawarkan portofolio otomatis. Untuk alasan peraturan dan hukum, layanan mereka sangat berbeda. Perusahaan yang terdaftar sebagai penasihat investasi diizinkan untuk membantu klien mereka menentukan tujuan dan dapat menawarkan saran yang spesifik dan terarah. Perusahaan yang terdaftar sebagai pialang dilarang menawarkan saran yang ditargetkan, tetapi mereka memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam menawarkan fitur seperti pilihan investasi yang dapat disesuaikan dan pinjaman margin.
Catatan tentang Kinerja Portofolio
Kami telah memilih untuk mengecualikan kinerja portofolio dari kriteria ulasan kami karena beberapa alasan. Alasan utama adalah bahwa setiap pelanggan memiliki tujuan spesifik dan individual ketika datang untuk berinvestasi melalui robo-penasihat. Beberapa mencari pendekatan yang lebih konservatif, sementara yang lain mencari pertumbuhan yang agresif. Selain itu, semua investor memiliki tanggal mulai dan tanggal akhir yang berbeda. Karena layanan ini dirancang untuk digunakan dalam jangka waktu yang sangat lama, peringkat kinerja mereka terhadap tolok ukur seperti S&P 500 atau MSCI All World Index selama jangka waktu seperti satu tahun atau bahkan lebih dari tiga tahun merindukan personalisasi bahwa platform ini menawarkan.
Alasan lain adalah bahwa masing-masing penyedia memiliki, rata-rata, lebih dari 20 portofolio yang tersedia, dan beberapa penyedia memiliki cara untuk menyesuaikan portofolio sehingga kemungkinannya tidak terbatas. Tidak mungkin membandingkan apel dengan apel. Kami telah memilih, sebaliknya, untuk fokus pada pengalaman keseluruhan menggunakan salah satu penyedia ini. Karena itu, kami mengasah bagaimana Anda dapat merencanakan dan menetapkan tujuan, serta seberapa transparan setiap layanan penasihat-robot saat memberikan informasi kepada klien.
Untuk siapa mereka terbaik?
Karena klien menggunakan robo-penasihat untuk perencanaan keuangan, investasi, dan melacak tujuan mereka, kami juga memberi peringkat berbagai platform untuk kekuatan dan kelemahan mereka di seluruh kategori berikut:
- Terbaik untuk Penentuan Sasaran - Untuk para penasihat robot yang lebih diarahkan pada pelacakan tujuan keuangan pribadi, kami memberikan platform yang memberikan bantuan paling banyak dalam mengembangkan dan menetapkan tujuan, serta pengalaman yang paling ramah pengguna. Terbaik untuk Investasi Bertanggung Jawab Sosial (SRI) - Banyak penasihat robot yang kami tinjau menawarkan opsi SRI dan menyoroti mereka dalam penawaran produk mereka. Dengan meningkatnya minat pada SRI, ESG, dan Investasi Berkelanjutan, kami menganugerahi platform yang menawarkan opsi terbaik dalam kategori ini, termasuk pemilihan aset, penelitian, dan materi pendidikan. Best for Beginners - Kami mencari platform yang menawarkan panduan terbanyak di sepanjang jalan, termasuk alat pendidikan untuk membantu pemula tumbuh ke level berikutnya. Cara sederhana untuk memulai bersama dengan alur kerja logis adalah pertimbangan penting dalam kategori ini. Terbaik untuk Investor Canggih - Beberapa investor ingin agar sebagian portofolio mereka dikelola, jadi kami mencari platform yang menawarkan pilihan investasi yang fleksibel dan dapat disesuaikan, serta fasilitas penelitian. Kami juga mencari layanan akun canggih seperti kemampuan untuk mengambil pinjaman yang didukung oleh saldo portofolio investor.
Pengaturan akun
Kategori ini mengukur tingkat kesederhanaan dalam proses pendaftaran serta transparansi penawaran dan biaya perusahaan.
Di zaman modern dalam berinvestasi, peningkatan yang sederhana dan mudah diperlukan untuk menarik minat klien baru dan yang lebih muda, terutama bagi para penasihat robot, yang bekerja untuk keluar dari status quo dan standar yang ada.
Dengan mengingat hal ini, kami merasa penting untuk menilai aspek platform robo-advisor berikut dalam kategori pengaturan akun kami:
- Penyiapan akun onlineMinimum minimumKemampuan untuk melihat konten portofolio sebelum melakukan pendanaanKustomisasi portofolionYang tidak dapat disesuaikan dengan portofolio berdasarkan tujuan Keseluruhan kemudahan proses pendaftaran
Penetapan tujuan
Kategori penetapan tujuan menilai sejauh mana Anda dapat memasukkan tujuan investasi Anda.
Penasihat Robo dirancang untuk memenuhi berbagai kebutuhan investor. Sementara beberapa mungkin hanya ingin mengalahkan pasar dan berpotensi menghasilkan uang, yang lain mencari untuk memenuhi kebutuhan yang lebih spesifik. Penasihat Robo yang memberi klien mereka fitur yang membantu menetapkan, merencanakan, dan melacak sasaran dengan skor baik di kategori ini.
Untuk mencetak robo-advisor berdasarkan fitur-fitur ini, kami mempertimbangkan fitur-fitur berikut:
- Pensiun: Apakah ada sumber daya untuk membantu klien menghitung berapa banyak yang mereka butuhkan untuk pensiun dengan nyaman? Pembelian besar (rumah, kendaraan, dll.): Apakah ada alat, seperti harga real estat dan kendaraan, untuk membantu klien menetapkan target mereka? Tabungan perguruan tinggi: Apakah ada database biaya kuliah yang dapat dikonsultasikan dengan klien untuk menetapkan target tabungan mereka? Tujuan lain: Apakah penasihat robot hanya memiliki beberapa opsi yang telah ditentukan sebelumnya untuk dipilih oleh klien mereka atau dapatkah klien membuat tujuan mereka sendiri? Apakah ada kalkulator dan alat untuk membantu tujuan ini?
Layanan Akun
Kategori layanan akun kami mengukur kuantitas dan kualitas layanan yang ditawarkan oleh setiap platform.
Ada banyak penasihat robot di industri ini. Beberapa mencoba untuk menutup semuanya dan beberapa mencoba untuk menutupi kasus penggunaan tertentu. Dalam kategori ini, walaupun mungkin bermanfaat untuk memiliki banyak fitur, ini hanya penting jika fitur-fiturnya berkualitas tinggi.
Akses ke fitur berikut adalah bagaimana kami mendasarkan skor dalam kategori ini:
- Setoran otomatisPenawaran asli dan biaya yang dikenakanBayar terhutang pada saldo kasLayanan bankMeminjam rekening, Kemudahan penarikanMenempatkan perdagangan untuk ekuitas individu
Isi Portofolio
Bagian metodologi kami ini menentukan jenis kelas aset yang dapat diinvestasikan klien. Karena semua penasihat robot menawarkan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), kami mempertimbangkan apakah klien dapat berinvestasi dalam jenis aset lain juga.
Lanskap yang selalu berubah dari kelas aset keuangan menciptakan tekanan untuk broker dan penasihat robot dan memaksa mereka untuk mempertimbangkan menawarkan opsi baru ini. Ketika opsi-opsi baru ini mulai berlaku, seperti investasi yang bertanggung jawab secara sosial atau cryptocurrency, broker dan penasihat robot harus mengevaluasinya dan menentukan apakah mereka layak untuk bisnis mereka dan investasi yang layak untuk klien mereka. Kami melihat reksa dana dan ETF yang ditawarkan untuk menentukan apakah masing-masing layanan penasehat-robot menyediakan berbagai penyedia dana, menghukum mereka yang hanya menawarkan dana milik mereka sendiri.
Untuk kategori Isi Portofolio kami, kami melihat untuk melihat apakah kelas aset berikut tersedia untuk klien:
- Saham individualReksa danaPenghasilan tetapREITs Pilihan yang bertanggung jawab secara sosial ETF non-kepemilikan dan reksa danaLain-lain (cryptocurrency, forex, dll).
Manajemen portofolio
Bagian ini mempertimbangkan bagaimana portofolio dikelola dan fitur yang tersedia bagi klien untuk memantau portofolio mereka. Dua tindakan yang mempengaruhi kinerja portofolio adalah penyeimbangan kembali dan manajemen pajak. Kami mempelajari apa yang memicu penyeimbangan kembali portofolio dan seberapa sering itu terjadi. Kami juga melihat apakah pemanenan rugi pajak tersedia dan ukuran akun apa yang diperlukan untuk mengaktifkan fitur ini.
Memahami kinerja portofolio dan kemajuan menuju tujuan adalah salah satu layanan utama yang dapat disediakan oleh penasihat-robo, jadi kami melihat laporan yang tersedia dan saran yang diberikan ketika kemajuan gagal. Penasihat Robo yang menyediakan pelaporan analisis portofolio built-in yang mencakup aset yang disimpan di lembaga keuangan lain membantu klien mereka memahami kekayaan bersih mereka secara keseluruhan, yang merupakan bagian dari memahami kinerja secara keseluruhan.
Untuk mengevaluasi manajemen portofolio kami melihat fitur-fitur berikut:
- Frekuensi penyeimbangan ulang otomatis. Ketersediaan panen pajak-rugi. Laporan tentang kemajuan tujuan, termasuk cara menopang portofolio yang mungkin gagal. Konsolidasi akun eksternal untuk pelaporan dan analisis
Pengalaman pengguna
Salah satu fitur paling penting dari robo-advisor adalah kemudahan penggunaannya. Ini karena robo-penasihat, sebagian besar, dirancang sebagai jalan masuk untuk berinvestasi bagi yang kurang berpengalaman.
Kriteria berikut dipertimbangkan ketika menilai pengalaman pengguna:
- Ketersediaan aplikasi iOS dan apakah ia menawarkan semua fungsionalitas tampilan desktop. Ketersediaan aplikasi Android dan apakah ia menawarkan semua fungsionalitas tampilan desktop. Alur kerja dekstop dan apakah ia mengikuti jalur yang logis dan apakah itu mengikuti kegunaan logis pathMobile dan kemudahan menemukan fitur yang diperlukan saat dibutuhkan
Pelayanan pelanggan
Kategori ini menilai proses yang harus dilalui pelanggan ketika terjadi kesalahan, atau ketika pelanggan membutuhkan bantuan tambahan. Rekan penelitian kami melakukan panggilan ke semua perusahaan yang ditinjau pada waktu yang berbeda, mencatat berapa lama sebelum orang yang masih hidup tersedia, dan kualitas jawaban yang diberikan.
Nilai tertinggi dalam kategori ini mengharuskan robo-advisor untuk memberi klien mereka akses ke metode mencari bantuan berikut:
- Obrolan daring untuk calon klien Obrolan daring untuk klien yang sudah adaTerlahan waktu rata-rata ditahanKemampuan untuk berbicara dengan penasihat keuangan nyata
Pendidikan & Keamanan
Kategori ini mengevaluasi apa yang ditawarkan penasihat robot untuk mendidik klien mereka dalam upaya untuk membuat mereka lebih nyaman dengan investasi dan pasar secara keseluruhan. Di sini, kami juga mempertimbangkan langkah-langkah keamanan yang diambil untuk menjaga aset dan informasi klien mereka aman.
Nilai tertinggi dalam kategori ini membutuhkan:
- Video berkualitas tinggi membantu klien memahami bagaimana layanan ini bekerja dan bagaimana hal itu dapat membantu membangun kekayaan. Artikel dan posting blog yang ditulis dengan jelas yang membantu klien memahami bagaimana layanan ini bekerja dan bagaimana hal itu dapat membantu membangun kekayaan. otentikasi faktor untuk akses seluler atau untuk masuk ke peramban yang tidak dikenal. Ketersediaan dan jumlah kelebihan Asuransi SIPC
Komisi dan Biaya
Kategori ini mengevaluasi biaya yang terkait dengan penggunaan platform dan layanan robo-advisors.
Kami membandingkan komisi untuk layanan yang ditawarkan oleh masing-masing penasihat robot, memberikan lebih banyak poin untuk biaya yang lebih rendah. Kami meningkatkan poin yang diberikan sehingga biaya terendah dalam grup mendapatkan jumlah poin maksimum, dengan pecahan (dan sesekali nol) yang diberikan kepada penasihat robot yang lebih mahal.
Untuk menentukan skor untuk kategori ini, kami melihat aspek-aspek berikut dari masing-masing penasihat robot:
- Tingkatan biaya manajemen Biaya tunjangan rata-rata Biaya dasar untuk ETF dan MF
Bagaimana Kami Memperbarui Data
Peringkat robo-advisor kami didasarkan pada semua informasi yang tersedia pada saat kami melakukan review. Kami menyimpulkan temuan kami pada bulan September 1, 2019. Kami menyadari bahwa penasihat robot terus membuat penyesuaian platform, peningkatan produk, dan perubahan harga, dan data yang kami sertakan dalam ulasan kami dapat berubah dari waktu ke waktu. Kami sering berhubungan dengan semua perusahaan yang kami evaluasi di peringkat kami untuk tetap mengikuti perubahan mereka sehingga kami dapat memperbarui ulasan kami.
Kesimpulan
Seperti yang kami nyatakan dalam ulasan robo-advisor kami, setiap investor adalah unik dan memiliki kebutuhan yang berbeda berdasarkan tujuan pribadi. Kami percaya bahwa proses peninjauan komprehensif kami mencakup kebutuhan-kebutuhan itu selengkap mungkin mengingat informasi yang tersedia bagi kami pada saat itu. Meskipun akan selalu ada pencilan, kami yakin bahwa kami telah menerapkan metodologi yang paling berguna untuk meninjau dan memberi peringkat penasihat-robo menurut kasus penggunaan paling populer di antara pengguna platform ini.
Kami berterima kasih atas kepercayaan Anda.
