Nasihat investasi adalah setiap rekomendasi atau panduan yang berusaha untuk mendidik, menginformasikan, atau membimbing investor mengenai produk investasi tertentu atau serangkaian produk. Nasihat investasi dapat bersifat profesional — yaitu, investor membayar biaya sebagai imbalan atas bimbingan dan keahlian profesional yang memenuhi syarat, seperti yang terlihat dengan perencana keuangan — atau dapat bersifat amatir, seperti halnya dengan blog internet, ruang obrolan atau bahkan percakapan tertentu.
Memecah Saran Investasi
Nasihat investasi mengacu pada rekomendasi apa pun mengenai portofolio investor. Banyak profesional, termasuk perencana keuangan, bankir, dan broker, dapat memberikan nasihat investasi kepada investor yang spesifik untuk situasi keuangan mereka dan tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Karena banyaknya saran investasi yang tersedia, khususnya online, seorang investor mungkin ingin menentukan kualifikasi orang yang memberikan saran sebelum melakukan investasi. Entitas yang memberikan informasi untuk referensi tentang pasar keuangan atau aset tertentu mungkin berupaya untuk mengklarifikasi bahwa mereka tidak mewakili informasi secara spesifik sebagai saran investasi. Pada akhirnya, tergantung pada investor individu untuk memutuskan investasi mana yang paling cocok.
Kewajiban Yang Datang Dengan Menawarkan Nasihat Investasi
Mengingat pengaruh dan dampak potensial yang mungkin dimiliki saran investasi, para profesional yang mungkin berada dalam posisi untuk memberikan masukan seperti itu sering kali diperingatkan tentang dampak potensial yang mungkin mereka miliki. Apakah itu bank atau penasihat keuangan independen, mungkin ada persyaratan tertentu yang harus dipatuhi ketika menawarkan nasihat investasi. Ini dapat mencakup pengumpulan informasi yang cukup tentang kedudukan keuangan klien dan kebutuhan mereka.
Mungkin juga ada persyaratan untuk memahami sifat saran investasi yang ditawarkan dan bagaimana hubungannya dengan klien. Mereka yang menawarkan saran investasi mungkin juga perlu membuktikan bahwa tidak ada konflik kepentingan dalam panduan yang mereka sajikan. Ini bisa menjadi sangat penting jika tiba-tiba ada penurunan dalam industri, pasar, aset perdagangan yang direkomendasikan oleh penasihat untuk menempatkan pendanaan mereka. Jika sumber nasihat investasi tidak memenuhi tugas-tugas seperti itu, mereka dapat dianggap bertanggung jawab atas kerusakan tertentu yang dipertahankan oleh investor berdasarkan pedoman mereka.
Di bawah persyaratan fiduciary dari Undang-Undang Keamanan Pendapatan Pensiun (ERISA), jenis profesional lain, seperti pengacara perencanaan perkebunan, mungkin menemukan diri mereka dalam kasus di mana mereka dapat dimintai pertanggungjawaban jika mereka menawarkan panduan yang dapat dijadikan nasihat investasi. Di bawah ERISA, seorang individu dapat dianggap fidusia jika mereka menawarkan nasihat investasi dengan imbalan atau kompensasi lain, baik kompensasi itu langsung atau tidak langsung. Ini termasuk saran yang diberikan sehubungan dengan 401 (k) dan program tunjangan yang didukung majikan.
