Pencucian uang adalah industri bernilai miliaran dolar yang berdampak pada kepentingan bisnis yang sah dengan mempersulit bisnis jujur untuk bersaing di pasar karena pencuci uang sering kali menyediakan produk atau layanan dengan harga di bawah nilai pasar. Jika lembaga keuangan atau bisnis juga diatur oleh pemerintah, pencucian uang atau kegagalan untuk menerapkan kebijakan anti-pencucian yang wajar dapat mengakibatkan pencabutan piagam bisnis atau lisensi pemerintah.
Bisnis yang berasosiasi dengan orang, negara atau entitas yang mencuci uang juga menghadapi kemungkinan denda. ING, Royal Bank of Scotland, Barclays dan Lloyds Banking Group adalah semua di antara lembaga yang didenda karena terlibat dalam transaksi yang terkait dengan kegiatan pencucian uang di negara-negara seperti Iran, Libya dan Sudan.
Pencucian uang adalah kejahatan yang didefinisikan sebagai proses menciptakan ilusi bahwa sejumlah besar uang yang diperoleh dari kejahatan serius sebenarnya berasal dari sumber yang sah. Pencucian sering dilakukan melalui kejahatan seperti perdagangan narkoba atau kegiatan teroris. Diperkirakan lebih dari $ 500 miliar dicuci setiap tahun.
Bank internasional HSBC juga telah didenda karena kegagalan untuk menerapkan langkah-langkah anti pencucian uang (AML) yang tepat. Menurut pemerintah federal Amerika Serikat, HSBC telah bersalah atas sedikit atau tidak ada pengawasan transaksi oleh unit Meksiko yang termasuk menyediakan layanan pencucian uang untuk berbagai kartel narkoba yang melibatkan pergerakan uang tunai dalam jumlah besar dari unit Meksiko HSBC ke AS. Pemerintah mengatakan HSBC gagal mempertahankan catatan yang tepat sebagai bagian dari tindakan AML-nya. Ini termasuk tumpukan besar akun yang belum direview dan kegagalan oleh HSBC untuk mengajukan Laporan Aktivitas Mencurigakan (SAR).
Setelah investigasi HSBC selama setahun, pemerintah federal mengindikasikan lembaga tersebut gagal mematuhi hukum perbankan AS dan akibatnya menjadikan AS uang obat-obatan terlarang dari Meksiko, cek perjalanan yang mencurigakan, dan perusahaan pemegang saham.
Perusahaan seperti HSBC tunduk pada beberapa undang-undang federal yang berupaya mencegah pencucian uang. Ini termasuk Undang-Undang Kerahasiaan Bank, Perdagangan dengan Undang-Undang Musuh dan gelar III dari Patriot Act yang disebut "Pengurangan Pencucian Uang Internasional dan Undang-Undang Anti-Terorisme Keuangan tahun 2001."
Judul III berupaya untuk mencegah eksploitasi sistem keuangan Amerika oleh pihak-pihak yang diduga melakukan terorisme, pendanaan teroris, dan pencucian uang. Undang-undang memberlakukan persyaratan pembukuan yang ketat dan juga memberi wewenang kepada Sekretaris Perbendaharaan AS untuk mengembangkan regulasi yang mendorong komunikasi yang lebih baik antara lembaga keuangan dengan tujuan mempersulit pencuci uang untuk menyembunyikan identitas mereka. Departemen Keuangan juga dapat menghentikan penggabungan dua lembaga perbankan jika kedua entitas memiliki sejarah gagal menerapkan prosedur anti pencucian uang yang memadai.
Asosiasi Spesialis Anti Pencucian Uang Bersertifikat (ACAMS) menawarkan sertifikasi bagi para profesional anti-pencucian yang dikenal sebagai Spesialis Anti Pencucian Uang Bersertifikat (CAMS). Persyaratan untuk mendapatkan sertifikasi CAMS termasuk mendapatkan 40 kredit kualifikasi berdasarkan pendidikan, pengalaman kerja dan lulus ujian CAMS. Profesional yang mendapatkan sertifikasi CAMS dapat bekerja sebagai manajer kepatuhan broker, pejabat Bank Secrecy Act, manajer unit intelijen keuangan, analis pengawasan dan analis investigasi kejahatan keuangan.
