Apa Hasil Persentase Tahunan (APY)?
Persentase hasil tahunan (APY) adalah tingkat pengembalian riil yang diperoleh dari simpanan tabungan atau investasi dengan mempertimbangkan efek bunga majemuk.
Tidak seperti bunga sederhana, bunga majemuk dihitung secara berkala dan jumlahnya segera ditambahkan ke saldo. Dengan setiap periode ke depan, saldo akun menjadi sedikit lebih besar, sehingga bunga yang dibayarkan pada saldo juga semakin besar.
Pengambilan Kunci
- APY adalah tingkat pengembalian aktual yang akan diperoleh dalam satu tahun jika bunganya ditambah. Bunga majemuk ditambahkan secara berkala ke total investasi, meningkatkan saldo. Itu berarti setiap pembayaran bunga akan lebih besar, berdasarkan pada saldo yang lebih tinggi. Semakin sering bunga bertambah, semakin baik pengembaliannya.
Bank-bank di AS diwajibkan untuk memasukkan April ketika mereka mengiklankan rekening berbunga mereka. Itu memberi tahu pelanggan potensial persis berapa banyak uang yang akan didapat dari setoran jika disetor selama 12 bulan.
Formula dan Perhitungan APY
APY dihitung dengan:
Dalam rumus APY ini, 1 adalah jumlah yang disetor. Jadi, jika Anda menyetor $ 100 untuk satu tahun dengan bunga 5% dan setoran Anda digabungkan setiap tiga bulan, pada akhir tahun Anda akan memiliki $ 105, 09. Jika Anda telah dibayar bunga sederhana, Anda akan mendapatkan $ 105.
Itu tidak terlalu dramatis. Tetapi jika Anda meninggalkan $ 100 di bank untuk melanjutkan bunga majemuk selama empat tahun, Anda akan memiliki $ 121, 99. Dengan bunga sederhana, itu akan menjadi $ 120.
APY Yang Dapat Memberitahu Anda
Setiap investasi pada akhirnya dinilai berdasarkan tingkat pengembaliannya, apakah itu sertifikat deposito, saham, atau obligasi pemerintah. Tingkat pengembalian hanyalah persentase pertumbuhan dalam investasi selama periode waktu tertentu, biasanya satu tahun.
Tetapi tingkat pengembalian bisa sulit untuk dibandingkan di seluruh investasi yang berbeda jika mereka memiliki periode penggabungan yang berbeda. Satu dapat senyawa setiap hari, sementara senyawa lain setiap tiga bulan atau dua tahunan.
Membakukan Tingkat Pengembalian
Membandingkan tingkat pengembalian dengan hanya menyatakan nilai persentase setiap lebih dari satu tahun memberikan hasil yang tidak akurat, karena mengabaikan efek bunga majemuk. Dan, penting untuk mengetahui seberapa sering penggabungan itu terjadi. Semakin sering suatu senyawa deposito, semakin cepat investasi tumbuh, karena setiap kali senyawa bunga yang diperoleh selama periode itu ditambahkan ke saldo pokok dan pembayaran bunga masa depan dihitung berdasarkan jumlah pokok yang lebih besar.
APY menstandarkan tingkat pengembalian. Ini dilakukan dengan menyatakan persentase pertumbuhan riil yang akan diperoleh dengan bunga majemuk dengan asumsi bahwa uang itu disimpan selama satu tahun.
Oleh karena itu, dalam contoh di atas, deposit $ 100 ada di akun yang membayar bunga yang setara dengan 5, 09%. Membayar bunga 5% per tahun ditambah tiga bulanan, dan itu menambahkan hingga 5, 09%.
Membandingkan APY pada Dua Investasi
Misalkan Anda sedang mempertimbangkan apakah akan berinvestasi dalam obligasi nol-tahun satu tahun yang membayar 6% pada saat jatuh tempo atau rekening pasar uang hasil tinggi yang membayar 0, 5% per bulan dengan peracikan bulanan.
Membandingkan dua investasi dengan suku bunga mereka tidak berfungsi karena mengabaikan efek bunga majemuk dan seberapa sering bunga majemuk itu terjadi.
Sekilas, hasil panen tampak sama karena 12 bulan dikalikan 0, 5% sama dengan 6%. Namun, ketika efek peracikan dimasukkan dengan menghitung APY, investasi pasar uang benar-benar menghasilkan 6, 17%, karena (1 + 0, 005) ^ 12 - 1 = 0, 0617.
APY versus APR
APY mirip dengan tingkat persentase tahunan (APR) yang digunakan untuk pinjaman. APR mencerminkan persentase efektif yang akan dibayar peminjam selama setahun atas bunga dan biaya pinjaman.
APY dan APR keduanya merupakan ukuran standar tingkat bunga yang dinyatakan sebagai tingkat persentase tahunan.
Namun, persamaan untuk APY tidak termasuk biaya akun, hanya periode peracikan. Itu pertimbangan penting bagi investor, yang harus mempertimbangkan biaya yang akan dikurangkan dari pengembalian investasi secara keseluruhan.
