Apa Itu Perbankan Antar Negara?
Perbankan antar negara mengacu pada ekspansi perbankan lintas negara. Perbankan antar negara berkembang luas pada pertengahan 1980-an ketika badan legislatif negara bagian meloloskan tagihan yang memungkinkan perusahaan induk bank untuk mengakuisisi bank di luar negara secara timbal balik dengan negara bagian lain. Perbankan antarnegara telah menyebabkan munculnya rantai perbankan regional dan nasional.
Asal-usul Perbankan Antar Negara
Undang-undang Bank Nasional tahun 1863 melarang perbankan antar negara oleh bank-bank nasional. Undang-Undang McFadden tahun 1927 selanjutnya melarang pembentukan bank antar negara. Namun, pembatasan perbankan antar negara membatasi bank untuk ekspansi regional dan membuat mereka rentan terhadap krisis ekonomi lokal. Lebih jauh, ketika orang Amerika menjadi lebih mobile, pembatasan pada perbankan antar negara berarti bahwa mereka yang pindah atau bepergian untuk bisnis atau kesenangan mungkin merasa kesulitan untuk mendapatkan akses ke layanan perbankan di luar wilayah lokal tempat mereka tinggal.
Sebelum tahun 1990-an, Amendemen Douglas untuk Bank Holding Company Act tahun 1956 mengizinkan negara bagian untuk mengatur apakah perusahaan holding bank luar negara akan diizinkan untuk mendirikan, mengoperasikan, dan memiliki bank di dalam perbatasan mereka. Kasus pengadilan 1985 Northeast Bancorp v. Dewan Gubernur menguatkan hak ini. Amendemen Douglas berevolusi dari ketakutan bahwa perusahaan induk bank mengatasi larangan McFadden Act dengan mengakuisisi anak perusahaan bank di negara bagian lain, tetapi mengoperasikan anak perusahaan ini dengan cara yang sama seperti yang mereka lakukan pada cabang normal.
Perbankan antar negara telah tumbuh dalam tiga fase terpisah, dimulai pada 1980-an dengan bank-bank regional. Perusahaan-perusahaan ini terbatas pada wilayah tertentu, seperti Timur Laut atau Tenggara, dan dibentuk ketika bank-bank independen yang lebih kecil bergabung untuk menciptakan bank-bank yang lebih besar. Pada 1980-an, enam negara bagian di New England mengeluarkan undang-undang yang memungkinkan pembentukan bank regional; bank-bank di Tenggara dan Midwest segera menyusul. Tiga puluh lima negara bagian akhirnya mengesahkan undang-undang yang mengizinkan bank dari negara bagian lain untuk mendirikan atau mengakuisisi bank di dalam perbatasan mereka. Empat belas negara bagian dan Washington, DC, memilih untuk hanya mengizinkan perbankan regional. Hanya satu negara bagian, Hawaii, yang gagal mengesahkan legislasi perbankan antarnegara atau regional.
The Riegle-Neal Act
Pada awal 1990-an, undang-undang federal disahkan yang memungkinkan pembentukan bank nasional. Riegle-Neal Interstate Banking dan Branching Efficiency Act tahun 1994 memungkinkan bank yang memenuhi persyaratan kapitalisasi untuk mengakuisisi bank lain di negara lain setelah 1 Oktober 1995. Riegle-Neal Act memungkinkan perbankan antar negara yang benar-benar nasional untuk pertama kalinya. Ini memungkinkan bank-bank yang dikelola dengan baik dan bermodal besar untuk mengakuisisi bank-bank di negara-negara lain, regional atau tidak, setelah 29 September 1995. Lebih lanjut memungkinkan bank-bank di negara-negara yang berbeda untuk bergabung ke dalam jaringan cabang nasional setelah 1 Juni 1997. Namun, di bawah Undang-undang Riegle-Neal, tidak ada perusahaan induk bank yang dapat mengendalikan lebih dari 10 persen dari total aset pada deposito di Amerika Serikat, atau lebih dari 30 persen dari total aset yang disetor negara bagian mana pun kecuali negara tertentu telah menetapkan batas deposit sendiri.
Masing-masing negara diizinkan untuk memilih keluar dari ketentuan percabangan UU Riegle-Neal. Awalnya, Texas dan Montana memilih untuk tidak ikut serta, tetapi pada akhirnya, mereka memang memilih untuk mengizinkan percabangan antar negara. Riegle-Neal Act mencabut kedua Amendemen Douglas dan McFadden Act.
