Apa itu Pinjaman Orang Dalam?
Pinjaman oleh orang dalam terjadi ketika bank memberikan pinjaman kepada satu atau lebih pejabat atau direkturnya sendiri. Banyak negara, termasuk AS, mensyaratkan bahwa ketentuan pinjaman ini cocok dengan yang diberikan kepada nasabah bank yang sebanding. Hal ini dilakukan untuk memastikan keadilan dan membatasi akses ke dana bank oleh orang dalam.
Pinjaman orang dalam tidak harus disamakan dengan perdagangan orang dalam.
Pengambilan Kunci
- Pinjaman orang dalam mengacu pada ketika seorang eksekutif atau direktur bank meminjamkan uang dari bank tempat mereka bekerja. Sementara pinjaman orang dalam diizinkan tunduk pada banyak batasan termasuk batasan jumlah berdasarkan tujuan pinjaman. Peraturan juga menetapkan bahwa orang dalam bank tidak mendapatkan perlakuan khusus, tingkat insentif, atau manfaat lain yang tidak ditawarkan kepada nasabah bank reguler.
Bagaimana Insider Lending Bekerja
Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act tahun 1991 juga mengamanatkan pembatasan baru pada ketentuan pinjaman yang ditawarkan kepada orang dalam bank. Batasan-batasan termasuk mensyaratkan tingkat pinjaman yang sama, syarat pembayaran dan evaluasi kemampuan peminjam orang dalam untuk membayar kembali pinjaman seperti yang diberikan kepada peminjam non-orang dalam, non-karyawan, dengan pengecualian persyaratan khusus yang ditawarkan kepada semua karyawan non-orang dalam bank yang bersangkutan.
Misalnya, jika bank menawarkan suku bunga khusus atau menghapuskan biaya pinjaman tertentu untuk semua karyawan, maka bank tersebut dapat menawarkan pertimbangan khusus yang sama kepada peminjam orang dalam, meskipun bank tidak menawarkan tarif khusus yang sama atau pengurangan biaya kepada non- orang dalam, peminjam non-karyawan.
Bank dibatasi dalam jumlah kredit orang dalam yang dapat mereka berikan. Jumlah kolektif kredit orang dalam yang dapat diperpanjang bank tidak boleh melebihi batas pinjaman legal bank. Jumlah gabungan semua pinjaman orang dalam dan jalur kredit juga tidak boleh melebihi surplus bank yang tidak terganggu atau modal yang tidak terganggu. Disarankan bahwa bank menggunakan batas pinjaman yang sama untuk pinjaman orang dalam seperti halnya untuk pinjaman bukan orang dalam. Beberapa pinjaman bantuan dan pinjaman terjamin mungkin tidak diperhitungkan dalam batas ini.
Pembatasan Pinjaman Orang Dalam untuk Pejabat Eksekutif
Ketika pinjaman orang dalam akan membawa jumlah gabungan kredit yang ditawarkan kepada orang dalam itu lebih dari $ 500.000, atau lebih besar dari $ 25.000, atau 5 persen dari surplus bank yang tidak terganggu atau modal yang tidak terganggu, dewan direksi bank harus memilih untuk menyetujui pinjaman. Orang dalam yang mencari pinjaman tidak boleh berpartisipasi dalam pemungutan suara ini.
Bank dapat meminjamkan uang atau memberikan kredit kepada pejabat eksekutifnya jika pinjaman itu digunakan untuk membiayai atau membiayai kembali rumah petugas atau untuk mendanai pendidikan anak-anaknya. Pinjaman untuk keperluan lain tidak dapat dibuat dalam jumlah lebih dari 2, 5 persen dari surplus bank yang tidak terganggu atau modal yang tidak terganggu, atau $ 25.000, hingga $ 100.000. Batas ini juga berlaku untuk kemitraan pejabat eksekutif, sehingga jika satu pejabat eksekutif meminjam $ 35.000, mitra lainnya dapat meminjam hanya $ 65.000.
Bank tidak dapat membayar cerukan pada rekening di bank yang dibuat oleh direktur, pejabat eksekutif, atau afiliasi tanpa rencana tertulis untuk perpanjangan kredit atau transfer dana tertulis dari rekening lain di bank.
