Apa itu Sertifikat Setoran Terindeks?
Certificate of deposit (CD) yang diindeks adalah rekening tabungan dengan tingkat pengembalian yang berfluktuasi dengan pergerakan indeks pasar saham tertentu, seperti Standard & Poor's 500 Index. Seperti halnya sertifikat setoran, uang disetor untuk jangka waktu yang disepakati.
CD yang diindeks menarik bagi penabung yang ingin memastikan bahwa simpanan mereka mengikuti pengembalian saham sambil menghindari risiko terhadap prinsipal. Sertifikat deposito kadang-kadang disebut sertifikat deposito yang terhubung dengan pasar atau ekuitas. Sertifikat deposito yang terkait dengan ekuitas dapat dikaitkan dengan sekeranjang saham daripada indeks pasar saham.
Dasar-dasar CD yang Diindeks
Sertifikat deposito, secara umum, dianggap hampir bebas risiko, karena pokok yang diinvestasikan dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Namun, pengembalian pada indeks CD tidak dijamin. Banyak investor melihat produk-produk ini sebagai cara yang lebih aman untuk berinvestasi di pasar saham atau produk pasar uang yang sedikit lebih berisiko.
Pengambilan Kunci
- CD yang diindeks memiliki tingkat pengembalian yang bergeser dengan pergerakan indeks pasar saham tertentu. Hal ini memungkinkan investor untuk memastikan investasi mereka mengimbangi pengembalian pasar saham tanpa risiko tambahan. CD yang terindeks mungkin memiliki pengembalian minimum yang dijamin, tetapi mereka dapat memiliki tutup kembali juga.
Bagaimana Pengembalian Dihitung untuk CD
CD yang diindeks ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya, dan ketentuan yang tepat bervariasi. Beberapa cocok dengan 100% dari pengembalian yang dihasilkan oleh indeks di mana ia didasarkan, sementara yang lain menentukan persentase yang lebih rendah, seringkali 90%. Ini disebut sebagai "tingkat partisipasi" dari CD.
Beberapa menawarkan pengembalian minimum yang dijamin bahkan jika indeks terkait melakukan penyelaman yang tidak terduga. Penting untuk dicatat bahwa beberapa penerbit membatasi pengembalian CD, juga, secara efektif membatasi potensi keuntungan investor (dan kerugian lembaga penerbit).
Penerbit juga memiliki hak untuk "menelepon, " atau "menebus, " CD yang diindeks sebelum tanggal jatuh tempo. "Harga panggilan", atau jumlah yang disetujui bank untuk membayar bunga, akan ditetapkan di muka dalam cetakan kecil. Bagaimanapun, investor dijamin untuk mendapatkan investasi asli pada akhir jangka waktu CD. FDIC menjamin deposit hingga $ 250.000.
Bunga CD yang diindeks dikenakan pajak sebagai pendapatan bunga dan bukan capital gain.
Pro dan Kontra dari CD
Selain tingkat keamanan yang tinggi, CD yang diindeks menawarkan beberapa peluang untuk pertumbuhan di luar jumlah minimal yang tersedia di rekening tabungan biasa.
Namun, seperti dalam CD apa pun, berinvestasi dalam CD yang diindeks melibatkan pengikatan uang untuk jangka waktu yang lama. Jangka waktu tiga tahun atau lima tahun adalah umum untuk jenis simpanan ini, dengan denda terlampir untuk penarikan awal. Itu sangat berbeda dari CD lain, yang tersedia dalam jangka waktu yang jauh lebih pendek.
Beberapa emiten menawarkan jendela tahunan singkat di mana prinsipal dapat ditarik tanpa penalti. Namun, mereka adalah pilihan investasi yang paling cocok untuk orang yang tidak berharap membutuhkan akses ke uang itu dalam waktu dekat.
Tidak seperti CD tradisional yang tersedia dalam durasi pendek, seperti 21 hari atau enam bulan, CD yang diindeks biasanya memiliki durasi tiga atau lima tahun.
Implikasi Pajak CD Terindeks
Bunga pada CD yang diindeks adalah untuk tahun di mana ia diperoleh, dengan asumsi bahwa uang itu tidak disimpan dalam rekening pensiun seperti 401 (k).
